36歲的人，有200萬現金非常不錯了，如果有房 ，那就更難得了，屬於名副其實的中產。
那麽，這200萬現金如何理財，才能在退休時賬戶上超過10000萬呢？
不知妳是男性還是女性，如果女性，目前女幹部是55歲退休，女工人50歲退休，如果是男性，無論男幹部還是男工人，都是60歲退休。
為了簡化計算，我們就假定妳60歲退休，那麽，離退休還有24年。
我們先來看看把錢存銀行裏能不能達到這個目標？當前五大行存款利率如下：三個月基準利率為1.35％，六個月利率為1.55％，壹年期限為1.75％，兩年期限為2.25％ ，三年期限為2.75％。 5年期限是2.75％。
我們就取最高的2.75%，存5年。假設5年到期後續存，利率壹直不變，24年可以簡化為5個計算周期，（24/5)。
第壹個五年期到期後的本利和為：200*（1+2.75%*5）=227.5萬
那麽，60歲時，這200萬屆時本利和為：227.5*（1+2.75%*5）*（1+2.75%*5）*（1+2.75%*5）*（1+2.75%*5）=380.87萬
顯而易見，380多萬與10000萬目標相差甚遠，所以，把錢存銀行裏，以目前的利率水平，是達不到目標的。
事實上，查復利終值表，200萬現金，24年後變成1000萬，年利率至少要達到7%。
很遺憾，目前銀行無論什麽理財產品，無論保本還是非保本，都是達不到7%利率的。所以把錢存銀行裏不可行。
我個人建議妳做指數基金定投或者買銀行股。指數基金屬於被動基金，定投關鍵在於長期減持，能攤薄成本，降低風險，長期來看，收益率是很喜人的，如果選對基金，持有期內平均下來年化收益率7%是很容易達到的。
此外，買銀行股股票也是個不錯的選擇，銀行股業績優良，市盈率低，走勢穩健，長期持有，既可以享受價差，又可以享受不菲的分紅，綜合收益比把錢存銀行劃算多了，而且，還可以用銀行股市值打新，壹舉三得，非常適合穩健型投資者。
36歲就有200萬的現金，妳在同齡人當中算是佼佼者了，要知道目前36歲這個年齡段很多人都背負著上百萬的房貸，很多人根本就沒有存款。
至於36歲的時候有200萬的現金如何理財才能在退休的時候賬戶上有超過1,000萬的資金，這裏面還是有很大的可能性做到的。
我們就按照妳60周歲退休，那麽妳還有24年的操作空間，想要在24年之內讓200萬變成1,000萬，相當於200萬的增值空間是800萬，總收益率是400%，相當於平均年化收益率達到16.6%。
但從目前理財市場的實際情況來看，既想要獲得16.6%的年化收益，又想保證本金的安全，沒有這種產品，目前最安全的理財產品是存款和國債，但這兩類理財產品的年化收益率都低於5%跟16.6%還有很大的差距。
那這是不是意味著想要讓200萬變成1,000萬不可能了呢？那當然不是。
有壹種力量叫做復利，妳有200萬的本金，通過24年的復利投資之後，其實年化收益率不用達到16.6%，只需要保持每年7.3%左右的收益率就可以，然後通過不斷的復利投資，將每年產生的收益繼續投入本金當中讓利滾利，這樣24年之後，200萬就可以變成1,000萬左右。
而從目前整個理財市場的行情來看，想要獲得年化收益率7.3%並不是非常難的壹件事情，通過合理的組合投資之後，獲得7.3%的年化收益率還是有很大的可能性的。
具體來說妳妳可以參考壹下幾種方式：
目前很多小銀行都非常缺存款，如果妳能夠壹次性在這些小銀行存夠50萬5年定期，我相信很多小銀行都可以給到5%左右的利率，然後這5年定期存款到期之後連本帶息繼續滾存，那麽25年之後，妳50萬將會變成150萬左右。
2、用50萬購買壹些股基型基金。
雖然基金的波動非常大，有時候甚至出現負收益，但從長期來看，長期持有壹只成長型基金獲得年化收益率8%以上，還是有很大的可能性的。
但妳在購買基金的時候壹定要選擇那些有前景的行業基金，而且要重點看壹下這些基金的投資標的，比如這些基金所持有的上市企業主要是那些在行業內排名前列，而且財務比較有 健康 的企業，這樣以三年左右為壹個周期獲得年化8%的收益率，我覺得還是有很大的可能性的。
對這些基金投資所獲得的收益，妳可以繼續進行復利投資，那麽24年之後累計獲得的收益將有可能達到225萬。
很多人都覺得股票投資不掙錢，這裏面很多人都是做短線投資，追漲殺跌，所以長期下來基本上不會賺錢。
想要跑贏股市，大家就要學會做價值投資，跟投資基金壹樣的邏輯，首先要選擇壹個有前景的行業，然後選擇在行業內有壹定實力，有壹定行業地位的企業長期持有。
通過分析那些優質的企業，這些企業長期持有每年獲得10%以上的年化收益率還是有很大的可能性的，假如把復利投資也計算在內，那麽100萬24年之後，有很大的機會會變成700萬以上。
通過以上組合投資之後，24年之後妳200萬的本金有可能會變成1075萬左右。
當然這種收益只是根據過去幾年妳股票基金市場的表現來推斷，至於未來股票基金市場會有什麽樣的變化，誰也沒法給出壹個準確的判斷，有可能未來股票基金市場表現得更好，但也有可能表現得比過去更差，所以最終能夠獲得多少收益要以實際情況為準。
但在這需要提醒的是，任何時候收益和風險都是對等，收益越高風險越大。想要在24年之內讓200萬變成1000萬，那麽妳就需要承受壹定的風險 ，如果妳不想承受風險，那只能老老實實的放在銀行裏面存款，但200萬放在銀行裏面存款，24年之後最多會變成600萬左右。
600萬雖然跟1,000萬有較大的差距，但是我覺得按照我國養老水平以及消費水平的增長速度來看，等到妳退休之後擁有600萬資金，完全是可以保障妳過上壹個比較滋潤的老年生活的。
題主36歲，也就是1984年出生的人。如果是男性的話，大概率會延遲退休估計退休年齡在63歲左右。這樣子的話，離退休還有27年。
現在的問題轉變成了如何通過理財在27年內將200萬元翻5倍變成1000萬元。看上去很困難，實際上復利會讓其變得簡單很多。
首先，題主要保證這200萬元本金不能用作其他，37年內都要用來理財。其次，每年理財產生的投資收益要加入下壹年的投資本金中繼續參與理財，也就是所謂的利生利。
根據上面所說的，通過計算，題主要做到每年平均理財收益率在6.2%以上，27年後200萬元就會變成1014萬元。
6.2%的年化理財收益率說難不難、說簡單也不簡單。如果妳只是每年定存那無法完成這個目標。因為市場上最好的定期存款產品的收益率只有5%且不是復利而是單利計息的。
這裏需要做風險更大壹些的投資了。建議買入債券基金和股票類基金。債券類基金的投資收益率變化不大，常規在5-7%之間，但最近行情比較差。股票類基金則風險與收益並存，選擇壹個投資不要那麽激進的產品，比如，投資的是上證50、中證300裏品種的股票基金。
通過債券基金和股票基金的比例配置，有可能做到每年平均6.2%的投資收益率的。
另外，我建議妳也可以買入招商銀行或是寧波銀行的股票。因為這兩家上市銀行的投資收益率確實穩定且高。以招商銀行為例，即使妳運氣特別差在2007年 a股最高點6124點位買入了招商銀行，那時股價為21元，13年後的現價為44元，13年翻了2倍不止。壹般人不可能買在最高點。假設妳的運氣也不怎麽樣，稍微好壹點了，在2015年6月a股5178點買入的話，當時股價為13.64元，五年半的時間裏投資收益率達到了222%，按照這個投資收益率完成27年200萬到1000萬也是沒問題的。
總之，理財壹定要持續，不能三天打魚兩天曬網，選擇壹個好的品種按年持有是能夠完成小目標的。
最後，給理財小白們推薦壹本入門級漫畫書，《半小時漫畫經濟學》，書中用漫畫給大家普及了基礎理財知識，適合沒有理財基礎的朋友看看。