003010要求P2P網貸平臺12月底前完成合規檢查。現在留給平臺的時間只剩下壹個多月，各地區合規檢查進度明顯拉開差距。
目前，機構自查基本結束，北京、浙江、上海進入行政核查階段，廣東、山東等12個省市也在緊張開展自律檢查。總的來說，本次合規檢查的亮點主要體現在對合規意願強的平臺進行靈活管理。主要問題是市場對不同退出形式認識不清，問題平臺提交合規檢查，宣傳過度。
壹、各地區合規檢查進展情況
1、三省市納入行政核查。
截至11月20日，北京、浙江、上海三個地區啟動行政核查。
2.平臺退開。
據網貸之家研究中心不完全統計，截至目前，全國已有11個省市發布了退出指引。總的來說，各地的退出指引呈現出密集出臺、協會主導、廣泛適用的特點。
(1)密集引進：集中在下半年。
2018年6月，P2P網貸問題平臺密集爆發，7月達到近4年來單月迅雷問題平臺數量峰值，行業風險凸顯。為引導和規範P2P網貸平臺良性退出，保護出借人、借款人、P2P網貸平臺及其他網貸業務參與者的合法權益，江西、廣東、大連、莆田、上海、安徽、廣州、浙江、北京、深圳、濟南等11個省市發布了平臺退出指引。其中，濟南在2017年11月發布了退出指引，其他省市在2018年7月後出臺。
(2)協會主導：自律和規範導向。
P2P網貸平臺退出指引的發布機構主要是地方互聯網協會或相關機構，對協會成員機構的退出起到規範和自律作用。非會員機構的退出請參考指引。雖然協會也可以向監管部門舉報程序異常、影響惡劣的平臺，但協會的自律組織性質決定了其對平臺的約束力有限。比如廣東互金協會允許平臺也參考其註冊地市級互金協會的退出指引；此外，如果國家和省級金融監管部門或中國互金協會出臺相關指引，應參照其指引。但目前這壹級別的監管或協會並沒有出臺相關的退出指引，11個省市中，只有莆田市涵江區的退出指引發布機構是區互金整治辦。
(3)使用廣泛：覆蓋主動和被動出口平臺。
總體來看，退出指引適用於主動退出和被動退出P2P網貸行業的平臺。其中，自願退出P2P網貸行業的情況主要指良性退出平臺，如依法破產、依法清算、轉型等。網貸行業被動退出包括因風險事件爆發而被迫終止網貸業務的平臺，以及被監管部門責令退出的平臺。
2018年10月，杭州正式實施退出指引。目前，已有4家平臺響應監管要求發布了退出公告。
二。合規檢查要點
1.時間彈性
時間彈性表示合規檢查對平臺提交時限的容忍度。比如北京、廣東提交自查報告有“原則”時間和“最晚”時間，為自查平臺贏得了更長的時間準備合規檢查。
此外，貴陽在實際檢查工作中保持時間彈性。貴州互聯網金融協會在9月19日發布的《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》中要求，自律檢查en的自查報告收集截止日期
按照《關於開展貴州省P2P網絡借貸機構自律檢查的通知》的要求，P2P網貸平臺的自律檢查由其所屬的地方互金協會進行。其中，中國互金協會對網貸會員實行全覆蓋自律檢查，安徽互金協會允許非會員平臺申請加入協會。而且安徽互金協會要求平臺提交會員申請材料，同時可以提交自查報告等材料。新的會員辦法不僅為非會員平臺提供了參與合規檢查的機會，而且在檢查過程中與其他會員同步，這表明協會在P2P網貸平臺合規檢查準入方面具有很大的包容性。
3.建立溝通機制。
4.準入資格的調整
8月24日，北京互金整治辦發布《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，要求的平臺條件是“2016年8月24日前已成立並從事點對點借貸業務且仍在正常經營的機構，收到北京互金整治辦發布的《關於啟動在京註冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》”。
9月20日，北京互金協會發布的《網絡借貸信息中介機構事實認定整改通知書》要求，未收到整改通知的平臺也可以申請自律檢查。只有收到整改通知的平臺通過金管通上傳自查報告等材料，沒有收到整改通知的平臺需要填寫合規檢查申請表，才能申請合規檢查。
5.明確的識別標準。
9月27日，北京地方金融監督管理局發布《關於變更在京註冊並正常展業機構申請行業合規自律檢查報名方式的通知》，要求提交自查報告的P2P網貸平臺提交《關於啟動在京註冊P2P網絡借貸機構自查工作的補充通知》作為補充，配合自律檢查和行政核查。本次《自律檢查、行政核查材料清單》要求平臺提交其關聯機構及其交易情況，包括但不限於關聯機構名單、平臺上的融資、關聯交易系統等。對於關系和實際控制人，《清單》分別參考《清單》和中國證券投資基金業協會給出了認定標準，方便P2P網貸平臺參考。
執行。
三、合規檢查暴露的問題及應對措施
合規檢查推進中，更多顯示的是監管、協會及其他參與機構協同推進。但部分地區存在些許亂象，對市場穩定帶來了不利影響。
1、未嚴格區分早期暴雷退出與指導退出
全國各地區制定的退出指引旨在引導平臺有序退出，北京市、廣東省、江西省、安徽省、濟南市、莆田市還制定了“三不”原則，即平臺退出期間運營地址不可搬遷、網站不可關閉、高管不可失聯。可見參照退出指引退出的平臺與早期暴雷問題平臺退出，實屬兩個不同概念，P2P網貸參與主體應將兩者區分對待。但在11月7日地方性P2P網絡借貸風險專項整治確定的第壹批取締類53家機構均是早已暴雷的問題平臺。
2、提交自查報告的平臺中不乏問題平臺
據網貸之家不完全統計，已提交自查報告的平臺中有20家平臺爆發問題事件，問題事件類型包括經偵介入、延期兌付、暫定發標、提現困難。合規檢查目的是正本清源、市場出清，且涵蓋信息中介、資金池、自融等十項重點檢查內容，而問題平臺極有可能已經踩雷十項重點檢查內容，所以其遞交合規檢查意義不大。
建議協會和監管部門在準入合規檢查平臺時，核實平臺運營情況，對於問題平臺從嚴不予準入。
3、過度宣傳
2018年11月，北京互金協會、廣州互金協會、廣東互金協會先後下發關於規範自律檢查期間機構宣傳的相關通知，要求P2P網貸平臺杜絕壹切形式借行業自律檢查之名，擅自進行不實宣傳和變相推廣的行為，廣州互金協會還指出如發現平臺存在違規行為，將取消其自律檢查資格。
建議P2P網貸平臺遵守協會相關規定，理性對待合規檢查，不誇大宣傳。
總結
全國各地區合規檢查有條不紊推進，三省市已經進入行政核查階段，平臺清退也已開啟。合規檢查暴露了市場認識不清及監管制度缺失的問題，市場各參與方應充分認識到遞交了自查報告並不等同於平臺合規，平臺不應借此過度宣傳、甚至誤導出借人，建議從監管層面下發禁止宣傳的規定。
另外，平臺退出已經有了實質性推進，比如杭州地區已經開始安排平臺有序、平穩退出。總體看，監管壹手推進合規平臺迎接備案，壹手安排不合規平臺有序退出，P2P網貸行業必將迎來發展新篇章。
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