個人養老金制度已經正式起航，但是對於普通投資者來說，還存在壹系列的問題，比如如何開戶，如何繳費，如何選擇產品等等。今天從實務角度給大家帶來參加個人養老金制度的全過程解讀，5分鐘了解參加個人養老金制度的要點~
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從零開始參與個人養老金投資
先給大家介紹壹下，如何從零開始參與個人養老金投資？
第壹步是開戶。如果妳在36個領先城市(或地區)中的任何壹個，參加了城鎮職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險，就可以參加個人養老保險制度。參保人需開立個人養老金賬戶和個人養老基金賬戶(二類賬戶)，賬戶唯壹，相互對應。每個人都應該選擇壹家合格的商業銀行，並在人力資源和社會保障部的信息平臺驗證後，開立其名下唯壹的個人養老金賬戶。
小霞發現，個人養老金賬戶的開戶過程非常快。很多商業銀行都開通了線上線下渠道，最方便的是在手機銀行app的“個人養老專區”申請。大多數銀行默認壹次開兩個賬戶，流程差不多。綁定銀行卡、閱讀並同意相關協議、驗證手機號、刷臉驗證後即可開戶，整個過程只需幾分鐘。
第二步，繳費。兩個賬戶開通後，就可以綁定銀行卡支付資金賬戶了。可以按月、分期或按年支付。每個自然年度最高繳費12000元，可享受稅前扣除。如果不投資，利息按活期存款計算；如果投資養老基金等養老產品，實際收益取決於養老基金的投資收益。
第三步，購買個人養老產品。目前，個人養老金賬戶可以投資於公募基金、儲蓄存款、理財產品和商業養老保險。其中，儲蓄存款側重於“保值”，商業養老保險側重於“保障”功能，公募基金和理財產品側重於“投資”屬性。可以根據自身情況選擇購買壹款或多款養老產品。
第四步，個人養老金的領取。個人養老基金賬戶封閉，參保人達到領取基礎養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國定居或符合國家規定的其他情形的，方可按月、分期或壹次性領取。
這就意味著，只要我們把錢存入賬戶，直到退休或者滿足上述條件，才能取出來。因此，小霞特別提醒大家，不要把個人養老金賬戶當成壹般的儲蓄或投資賬戶，“想存就存，想拿就拿”，壹定要把長期不用的“閑錢”用於參與個人養老金投資。
02
如何選擇養老基金？
作為個人養老金的重要投資方向，首批個人養老基金也於上周宣布，將逐步開通個人養老金專屬Y份額的日常申購和定投業務。例如，小的9份養老基金Y份額將從今天(165438+10月28日)開始發售。可以通過華夏基金直銷渠道認購，也可以在銀行、券商認購。直銷端只要簡單三步就能搞定。首先，綁定銀行個人養老基金賬戶可以享受認購費8折優惠和個稅遞延優惠，其次，可以綁定個人養老基金賬戶(二類賬戶)，進行資金配置投資；最後，交易。交易完成後，可以查看基金資產、損益、交易信息等數據。華夏基金還推出了智能定投功能，幫助您分散投資風險，提高資金利用效率。
我們之前已經引入了養老金目標日期基金和養老金目標風險基金。目標日期基金以投資者的退休日期為目標，根據不同人生階段的風險承受能力調整投資配置。目標風險基金是指選擇適當的風險計量指標和方法，設定相應的風險目標值，對各類資產進行優化配置，以實現壹定風險下的收益最大化。如果對自己的風險偏好有清晰的認識，可以根據自己的風險偏好和風險承受能力選擇匹配的目標風險基金；如果妳是投資新手，或者想更省心，可以根據自己的退休日期選擇相應的目標日期基金。比如70、80、90後的朋友可以關註華夏養老2035年三年期持有混合型(FOF)(Y類代碼:017360)和華夏養老2040年三年期持有混合型(FOF)(Y類代碼:065438+)
最後，小霞還要提醒，當年的付款額必須在當年使用。如果要用2022年的量，時間窗口只剩下30天了。如果妳暫時還沒決定買什麽產品，可以先把錢打到妳的賬戶裏，然後壹邊享受稅收優惠和活期存款利息壹邊選擇產品。
希望大家積極為養老做打算，為未來做準備！
投資者認購/申購時收取前端認購/申購費的，稱為A類基金份額；如果不收取前後認購/申購費用，而是從該類基金的資產中計提銷售服務費，則稱為C類基金份額；僅針對個人養老金，可根據相關規定通過個人養老基金賬戶購買的，稱為Y類基金份額。A類、C類和Y類基金份額分別計算並公布基金份額凈值和基金份額累計凈值。
投資者要明白，養老金目標日期基金只是壹個完整退休計劃的壹部分，該計劃包括基本養老保險、企業年金和個人購買的養老金投資產品。因此，上述基金不保證在退休期間提供充足的退休收益，上述基金的基金份額凈值隨市場波動。即使在目標日之後或臨近目標日，上述基金的基金份額凈值仍存在下跌的可能性，可能導致投資者在退休或退職後面臨投資損失。請充分考慮自身的風險承受能力，理性判斷市場，謹慎做出投資決策。
風險提示:1。上述基金屬於混合型基金(FOF)，包括目標日期基金(TDF)和目標風險基金(TRF)。它們的預期風險和預期收益低於股票型基金，但高於普通債券型基金和貨幣市場基金，屬於中等風險(R3)。具體風險評級結果以基金管理人和銷售機構提供的評級結果為準。2.“養老金”的名稱不代表收入保障或任何其他形式的收入承諾。如果養老金目標基金不保本，可能會出現虧損。投資者要充分理解定期投資和壹次性提取資金的區別。定期定額投資是引導投資者進行長期投資，平均投資成本的壹種簡單易行的方式。但是，定投不能規避基金投資的內在風險，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲蓄的等價理財方式。
3.華夏穩健養老壹年(FOF)、華豆穩健養老壹年(FOF)、華夏安迎穩健養老目標壹年(FOF)、華夏安康穩健養老目標壹年(FOF)的基金投資人最低持有期不低於壹年。2035年三年持有混合型(FOF)、2040年三年持有混合型(FOF)、2045年三年持有混合型(FOF)、2045年三年持有混合型發起式(FOF)的基金投資人最低持有期不低於三年，2050年五年持有混合型(FOF)的基金投資人最低持有期不短。基金份額持有期屆滿日(不含當日)前，基金份額持有人不能申請贖回基金份額；基金份額持有人將面臨持有期到期前無法贖回其基金份額的風險。
4.上述基金可以投資港股，在港股通機制下將面臨投資環境、投資標的、市場制度、交易規則等方面的差異所帶來的獨特風險，包括港股市場股價大幅波動的風險(港股市場實行T+0循環交易，個股價格沒有限制。港股股價可能呈現比a股更劇烈的股價波動)、匯率風險(匯率波動可能對基金投資收益造成損失)、港股通機制下交易日可能不壹致的風險(在內地關閉港股通的情況下，港股通無法正常交易，港股無法及時賣出，可能帶來壹定的流動性風險)。
5.上述基金可根據投資策略的需要或不同配置地市場環境的變化，選擇將部分基金資產投資於港股或不投資於港股，基金資產不壹定投資於港股。6.基金經理在構建FOF投資組合時，基金的選擇很大程度上取決於基金的過往業績。但基金過去的業績往往不能代表基金未來的業績，因此可能會造成壹定的風險。7.投資者在投資本基金前，應認真閱讀基金合同、招募說明書、產品信息摘要等基金法律文件，充分了解本基金的風險收益特征和產品特征，並根據自身的投資目的、投資期限、投資經歷、資產狀況等因素，充分考慮自身的風險承受能力。在了解產品情況和銷售適合性意見的基礎上，做出理性判斷，謹慎做出投資決策。
8、基金管理人不保證基金壹定盈利，也不保證最低收益。本基金的過往業績及其凈值並不能預測其未來業績，本基金管理人管理的其他基金的業績也不構成對本基金業績的保證。9.基金管理人提醒投資者基金投資中的“買者自負”原則。投資者做出投資決策後，因基金運作、基金份額掛牌價波動、基金凈值變動等引起的投資風險由投資者自行承擔。10、中國證監會對本基金的註冊登記，並不代表其對本基金的投資價值、市場前景和收益作出實質性判斷或保證，也不代表投資上述基金不存在風險。11.上述基金由華夏基金發行和管理，代銷機構不承擔產品投資、贖回和風險管理的責任。12.本資料中的觀點僅供參考，不構成對投資者的任何實質性建議或承諾，也不作為任何法律文件。基金有風險，投資需謹慎。