近日，又壹券商營業部從業人員因“飛單”問題被監管點名。
此次被點名者為郭某，其在擔任第壹創業（002797.SZ）廣州獵德大道營業部證券經紀人期間，向客戶推銷非自己公司代銷的金融產品。
在某券商高管李鵬看來，敢於“飛單”者多為擁有壹定工作經驗的老員工，其在“飛單”產品高額提成或人情關系的利誘下，做出違規行為。
證券經紀人違規“飛單”
郭某的監管函由廣東證監局開出。
在監管函中，郭某被指“經查，妳在第壹創業證券股份有限公司廣州獵德大道證券營業部從業期間，向客戶推薦非第壹創業證券股份有限公司代銷的金融產品”。
中國證券業協會從業人員信息顯示，早在2010年8月，郭某便加入第壹創業該營業部，且11年來壹直在此任職。初始，郭某登記的執業崗位為“壹般證券業務”，後於2016年8月變更為“證券經紀人”。
天眼查顯示，其所供職的第壹創業廣州獵德大道營業部成立於2010年，目前參保人數17名。
按照要求，從業人員只能銷售本公司生產或本公司代銷的產品，像郭某壹樣，私自銷售非自家公司代銷的金融產品即為“飛單”。
正如南開大學金融發展研究院院長田利輝所言，從業人員做“飛單”多數是個人行為，試圖獲得規則之外的獎金或報酬，本質是為利益所驅使，長期來看會損害金融機構的利益。
針對券商金融產品銷售，監管部門亦出臺相關規範。
《證券經紀人管理暫行規定》第十條第五項指出：證券經紀人在執業過程中，可以根據證券公司的授權，向客戶傳遞由證券公司統壹提供的證券類金融產品宣傳推介材料及有關信息。
《證券經紀人管理暫行規定》第十二條第九項明確：證券經紀人不得有損害客戶合法權益或者擾亂市場秩序的其他行為。
《證券公司代銷金融產品管理規定》第十七條規定：證券公司從事代銷金融產品活動的人員，應當符合規定的條件，並遵守證券從業人員的管理規定。證券公司應當對金融產品營銷人員進行必要的培訓，保證其充分了解所負責推介金融產品的信息及與代銷活動有關的公司內部管理規定和監管要求。
“飛單”問題接二連三
營業部“飛單”，是券商的頭疼事。下到普通員工，上到營業部負責人，違規“飛單”屢禁不止。
今年5月以來，除第壹創業以外，至少有2家券商曾因“飛單”問題被監管點過名。
7月27日，萬聯證券股份有限公司東莞常平振興三街證券營業部前陳姓負責人被廣東證監局點名，其不僅違規推薦非萬聯證券代銷的私募基金產品，而且作出保本保收益的承諾。
5月8日，金元證券壹經紀人，因“向營業部客戶推薦非金元證券股份有限公司發行或代銷的金融產品，從事與所在營業部或者投資者合法利益相沖突的活動”，而被陜西證監局出具警示函。
李鵬認為，即使是經紀人違規“飛單”，營業部領導亦存在知情可能性。“需分兩種情況看待。壹是睜壹只眼閉壹只眼，視而不見；二是存在利益輸送關系，引導‘飛單’。前者可能性相對較大，後者因風險高而可能性不大。”
談及“飛單”的危害，李鵬認為，若“飛單”被發現是因合規檢查而非代銷產品出事，問題相對較輕；但若產品本身出問題，投資者起訴且持有充足證據，則可能涉及詐騙。
他進壹步解釋道：“機構本身即是產品信譽的背書，從業人員以所在券商為名銷售未經券商進行風險評估的產品，易使投資者在以券商為背書的前提下購買該產品。這是對投資者的誤導，極易造成客戶被誤導性投資，給其帶來損失。尤其對於頭部券商來說，因其具有更高的機構信譽，壹旦‘飛單’，致使客戶被誤導性投資的可能性更大。”
他提到，“飛單”損害的不只是投資者的利益，也是機構的信譽。壹旦“飛單”產品出現問題，投資者往往向券商討說法，這可能會導致投資者對券商公信力的降低。
券商如何防止從業人員“飛單”？李鵬認為關鍵在於加強風控管理，具體來說可從三方面著手：
第壹，加強基層培訓、法律合規意識培訓，切實提高員工合規意識和職業道德；
第二，及時核查、到位核查，稽核部、合規風控部等部門定級檢查，且要將該查之處壹壹核查而非流於形式；
第三，壹旦發現問題，嚴懲不貸。
在田利輝看來，“飛單”問題表面是從業人員個人行為，實質是金融機構的管理問題。“要繼續推進嚴監管，要求關鍵少數切實擔責，提高金融機構的內控管理。”
而在“飛單”產品識別措施上，李鵬建議投資者在購買前先行檢查是否有合作協議。他說：“若為合規第三方代銷產品，券商會與第三方機構簽署合作協議。投資者購買產品前可要求工作人員出具合作協議，且該協議應該蓋有券商公章而非個人印章。”
本報之前報道中還曾提到，若“產品並非在券商交易系統內下單”“沒有明確的‘風險提示書’”“承諾保本保收益”，具備其中壹條，即有較大“飛單”可能。