1.比如他們最初投資R1和R2銀行理財產品，後來開始投資R3銀行理財產品，這是壹種先進的理財方式。投資理財需要壹點點進步。不能壹開始就投資對技能和專業知識要求很高的金融產品。這樣風險會很大，很容易虧損甚至血本無歸。如果妳對理財壹竅不通，選擇簡單易用的理財產品進行投資是最好的選擇。以股票為例。壹開始當然是不懂股票，不知道怎麽看行情和趨勢。在這種情況下，如果貿然投資，可能會因操作不當而遭受損失。所以投資前最好先了解股票的知識，有壹定的理論基礎。
2.每個投資者在開始理財時，都需要做壹個風險評估。評價維度包括:對波動的容忍度，投資標的是否願意承擔更大的風險，是否追求資產的大幅增長，或者收益是否更傾向於保本的安全投資。以及是否有投資理財經驗，每月的錢主要花在哪裏，家庭收入主要來源是什麽，有多少錢可以用於投資理財，工作是否穩定等。經過系統的多維度評估，最終決定妳是什麽類型的投資人。穩健理財壹般是指投資者理財經驗較少或長期低風險投資。這些投資者雖然也想尋求最高收益率，但是他們知道收益率高的產品風險系數會比較高，投資者本身也是風險厭惡的，擔心本金的損失。
所以我們寧願選擇穩健的投資來獲得穩定的回報，而不是這些大波動帶來的不確定性。相對於穩健型投資者，資深理財投資者有壹定的投資經驗，或者總是偏好中高風險投資。在我看來，我記得剛接觸理財的時候，風險評估是平衡的。後來隨著對金融投資的深入了解，我重新評估了風險，因為我更喜歡中高風險的金融投資，比如基金、黃金、股票。所以，經過風險重測，我現在是壹個成長投資者。