2022年11月，萬眾矚目的個人養老金制度正式起航，公募基金也迎來了歷史性機遇。
在公募基金公司的精心籌備下，首批個人養老金基金產品——養老目標基金Y份額於去年11月底順利開售。截至2022年12月30日，全市場129只養老目標基金Y份額的管理規模合計超過20億元。
當前，養老第三支柱建設方興未艾，深耕個人養老金業務或將成為大中型基金公司業務發展的“重頭戲”。
僅看2023年，創新、多元化、投研能力、投資者教育?仍然是頭部基金公司拓展個人養老金業務的“關鍵詞”。
產品布局趨勢：多元化在投資類型上，則包括目標日期型FOF、偏股混合型FOF、偏債混合型FOF和平衡混合型FOF。
21世紀經濟報道記者註意到，截至2023年1月22日，在國家社會保險公***服務平臺已公布的個人養老金產品目錄中，儲蓄類產品占比最高，公募基金產品次之。
接下來，2023年，頭部基金公司計劃“持續完善產品線，為投資人提供豐富的養老產品選擇”。
匯添富基金方面介紹，未來，將從三方面進壹步完善個人養老基金產品布局：壹是積極陸續推動和完成養老產品的上報和發行等工作，進壹步豐富產品線；二是推進養老目標基金產品創新，大力發展權益類基金，推動FOF產品完善，優化下滑曲線設計，為個人養老金投資提供更加多元化的產品選擇；三是探索拓寬個人養老基金投資範圍。
南方基金有關人士表示，未來公司將在業務的推進中更加了解客戶需求，繼而開發更有創造性、更匹配客戶需求的養老產品。“在自身能力圈拓展上，當前市場上的FOF產品穿透到底層上，股債混合居多，未來會考慮如何在股債配置上做出差異化優勢，並且增強在境外資產、大宗商品、另類資產上的實力，真正為養老金客戶提供跨區域、多資產配置解決方案。”他指出。
“除了公司旗下已入選首批個人養老金投資基金產品名錄的4只基金，今後，天弘基金還將圍繞個人養老金投資的需求和特點，持續豐富養老目標基金產品，並積極推進在養老方面的產品創新。”天弘基金指出，養老金業務是天弘基金戰略業務之壹，公司建立了專門的養老金投資與養老金業務團隊，團隊成員均具有多年養老金行業經驗，致力於為投資者提供良好的投資體驗。
廣發基金有關人士認為，相較第壹、第二支柱，第三支柱的壹大特點是賦予投資者選擇的靈活性，通過提供不同生命周期、不同風險偏好的養老產品，引導居民做出符合自身需求的養老規劃。
對於產品布局，“壹方面，進壹步豐富不同風險等級的目標風險型產品，為不同風險收益特征的投資者提供多元選擇；同時也要充實目標日期類產品的目標年限，通過科學的下滑航道設計，更好滿足各年齡段人員的遠期養老投資需求。另壹方面，開發甄選運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值等特征的基金產品，推動這些產品納入個人養老金基金名錄，為投資者提供更多選擇。”他談到。
2023年：多方位備戰
21世紀經濟報道記者采訪了解到，在完善產品線的同時，持續提高投資能力、投資者服務能力，也是2023年基金公司布局個人養老金業務的重要抓手。
匯添富基金方面透露，公司高度重視個人養老金的重大意義，未來將持續加強五方面工作：壹是在產品布局上，積極滿足客戶多元需求，豐富養老目標基金產品線，並嘗試底層資產、投資策略、費率結構等產品創新，為投資者提供更加多元化的選擇。
二是在投資管理上，遵循“規則化”投資原則，不斷優化投資方法，相對均衡分散配置，力爭打造風格穩定、業績持續的產品，並為養老金投資提供風格穩定、價值觀正確、業績持續的底層資產。
三是在客戶服務上，以養老賬戶為依托，通過投資顧問提供多元化配置和服務，幫助投資者做好養老規劃，引導客戶養成定期投資、長期投資習慣。
四是在渠道與機構合作方面，全面構建廣泛的渠道合作網絡，強化渠道賦能，積極探索企業職工解決方案，不斷擴大個人養老金覆蓋面。
五是在品牌建設上，堅持養老投資者教育，體系化推進“匯添富·匯養老”品牌建設，與客戶形成長期的信任連接。
天弘基金也表示，2023年將著重從多個方面布局個人養老金業務。壹是積極參與制度建設。天弘基金擔任基金業協會養老金專業委員會委員、作為主發起人之壹發起設立了中國養老金融50人論壇，並成功承辦多次養老金融峰會。未來，天弘將持續加強研究總結與實踐觀察，為推動個人養老金制度體系的優化完善建言獻策。
二是持續打造投資優勢。天弘基金在總結、借鑒社保基金十多年投資管理經驗的基礎上，建立了獨特的資產配置體系，自主研發了大類資產配置系統。未來，天弘將持續深耕資產配置與權益投資能力，完善長周期考核機制，更好地滿足個人養老金的投資需要。三是持續優化客戶服務。建立以養老賬戶為核心的綜合投資服務能力，線上線下相結合為投資人提供全面養老金融規劃服務。
“2023年，將持續開展投資者教育和陪伴工作。個人養老金業務是壹項有意義的長期事業，需要我們喚醒投資者的養老投資意識，給予投資者正確的養老投資指導，提供長期的養老投資陪伴。多年以來，天弘基金持續開展養老宣傳與投教，傳遞盡早進行養老規劃的理念。未來，天弘將繼續積極攜手專業媒體，不斷豐富養老金融投教產品，創新投教渠道和方式，持續推進國民養老金融教育。”天弘基金指出。
建信基金也比較重視投資者教育工作，該公司介紹，未來將著力於持續為投資者提供壹站式養老規劃服務，實現客戶的養老全生命周期服務，助力個人養老金業務的發展，從養老理念、養老規劃、資產配置、產品選擇等多個維度，提升客戶養老意識、匹配客戶養老需求、持續做好養老陪伴服務。尤其是在標準化投資方面，從市場觀點、熱點話題等多維度進行投資分享，同時增加與投資者線下面對面交流和溝通的機會，努力建立長期信任，最大限度解決投資者“配置難、選擇難、陪伴難”等壹系列困境。
另外，嘉實基金提到，未來將聯手合作金融機構著手打造壹站式服務體系，發揮公募基金的“普惠”屬性優勢，進行全流程支持、全場景覆蓋和多主體參與，為投資者參與個人養老金創造便利環境，讓大眾切實、便捷地體驗到長期投資的獲得感。同時還將繼續做好個人養老金投教工作，在投教形式上，考慮不同渠道、不同類型客戶的需求進行充分的差異化與定制化，采取不同年齡段偏好的方式。