2.剩余產品的存在和增加是保險產生和發展的物質基礎。剩余產品的存在是物質損失補償的前提。在原始社會，生產力水平低下，人們的勞動成果只能維持眼前的生計，不可能建立起可觀的物質儲備。只有到原始社會和奴隸制社會結束，第壹次和第二次社會分工完成，生產力發展，社會產品剩余，生產者才能積累壹些剩余產品作為備用。可見，剩余產品的生產和增加是建立物質儲備的基礎，因而也是保險產生和發展的物質基礎。
3.商品經濟壹定程度的發展是職業保險產生和發展的經濟條件。隨著生產的發展，出現了商品、商人和市場，產生了貨幣這種普遍等價物中的特殊商品。貨幣形式的儲備也出現了，這是保險資金的壹般價值形式。
但是，保險的形成，特別是現代商業保險的形成和發展，也有賴於商品經濟的進壹步發展。(1)商品經濟的發展促進了社會分工的細化。保險作為壹個特殊的職能部門，獨立於商品生產之外。
(2)貨物等價交換原則運用於保險業務，使保險合同關系得以成立，促進了保險資金的積累。
(3)發達的商品經濟關系使廣大的生產者形成了普遍的經濟聯系，為保險經營奠定了科學的基礎，即眾多同質風險的存在，使得運用大數定律科學計算保險費率成為可能。
社會分工、等價交換和生產社會化構成了保險形成的必要社會經濟條件。事實上，隨著封建社會向資本主義社會的歷史過渡，保險資本逐漸從社會總資本中分離出來，形成了保險資本，產生了社會化的現代商業保險。
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