首先，妳必須清楚固定收益產品的種類。固定收益類產品主要包括銀行存款、國債、信托、基金等。不同的產品類型代表不同的風險水平和收益水平。銀行存款大多無風險，但收益微乎其微；而國債風險小，收益相對可觀，但投資門檻高。信托高風險高收益，而基金涉及證券等投資資產，風險多變，收益較高。
仔細研究後發現，基金是最有可能的存儲選擇。很多人擔心高風險會帶來損失，但選擇收益穩定、風險低的固定收益類基金可以有效規避風險。比如貨幣基金和債券基金就是兩個明智的選擇。貨幣基金通常資金規模較小，投資相對安全。同時，這類基金收益較低但非常穩定。債券基金在風險、收益、門檻上都是相對於貨幣基金而言的，選擇時需要深入研究。
其次，分批將4萬元存入基金。壹般情況下，銀行會對基金產品收取壹定的手續費或最低起購金額，將4萬元分成多份，最低金額符合基金的要求，可以有效降低手續費。適當分散存儲也有利於降低風險和平均收益，而投資收益可以重復投入更多本金。
最後，不要為了利益而過度冒險。在選擇投資產品時，不要被眼前迷惑，不要貪圖高預期收益。穩定的收益是最堅實的基礎，風險要控制在可接受的範圍內。
筆者建議，對於普通人來說，聰明的做法是選擇風險相對較小但穩定的固定收益類產品，巧妙分散4萬元的投資，逐步形成有效的信息積累，從而達到理財的目的。