我知道，身邊大部分人對每月工資怎麽分配怎麽消費，是非常隨性的，不願意去做預算做規劃，認為太繁瑣也沒有必要。實際上必要的規劃和算計還是需要的，它至少能讓妳對家庭資產做到心中有數，花費有的放矢，投資合情合理。當妳養成了做好財務規劃的習慣後，妳就不會覺得它是壹件繁瑣的事了，反而會成為妳生活中不可或缺的壹部分。
以月收入1萬元為例，來實踐理財4321法則。
1.40％投資，即4000元用來投資。 投資我理解是用來錢生錢，用來養金鵝的錢。投資的種類有股票、基金、黃金等。至於用什麽方式，可以根據自己的年齡和風險偏好來選擇不同的投資方式。壹般按風險偏好，投資者可以分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型五種類型。
年輕又是積極主動型的投資者，可以選擇全部投資股票。輕度進取型可以選擇壹半股票和壹半基金。中立型可以選擇購買基金。輕度保守型可以選擇不同類型的基金。保守型選擇收益固定的理財產品。
就我而言，我屬於中立型投資者， 每月4000元的投資款我會全部作基金定投。 勤奮買股不如懶人買基金，有數據顯示，今年近9成的偏股型基金都是正收益。 4000元我會分散定投三只不類型的主動型基金，設定日期每月自動扣款，平均分散風險。
據我今年壹年的基金收益來看，定投主動型基金還是有利可圖的。4000元我準備雷打不動每月堅持定投，並做好長期作戰的準備，只止盈不止損。
2.30％生活，即3000元用來生活。 每月拿到工資後，會直接轉3000元到余額寶或微信的理財通，用於生活繳費和日常消費。看平時賬單每月必要的支出水費120、電費300、燃氣費30、通訊費200、交通費200、物業管理費150***計1000元。夥食費壹天50元，壹個月需要1500，每個月就剩下500元零花。500元零花如果不添置服裝、化妝品估計也夠花了。要是添置衣物的話就需要提前做好預算，省下幾個月的零花錢用於添置衣物。
3.20％儲蓄，即2000元用來儲蓄。 儲蓄不同於投資，投資是有風險的，儲蓄的收益基本穩定的。這2000元可以用來購買貨幣型基金，也可以存銀行定期。
2000元我會放在國資系上市系或風投系靠譜p2p平臺上。 像人人貸的薪計劃，可以設置每月定期轉存的日期和金額，大概有年化9％的收益率，還是比存銀行利率高的。微貸網、有利網、翼龍貸都能找到適合自己的產品。
4.10％保險，即1000元用來購買保險。 壹般上班族需要購買的商業險，主要是意外險和重疾險。意外險可以每年年初在保險公司的官網上購買壹年期消費型的意外險，大概100到200元的樣子。重疾險，如果35歲前都可以買壹年期的消費型重疾險，保額比較高，保費也比較便宜，壹年也就300多元。這樣每月1000元的保險費可以節余下來很多，可以根據自己需要用於投資儲蓄或消費。
目前，我每個月保險費的支出是不到500元，是幾年前給自己購買的返還型的重疾險，保額只有15萬。準備明年再給自己配置壹款長期的消費型的重疾險，這樣兩款產品加起來估計每月要超過1000元了，稍微超支點也沒關系，配置重疾險那是必須的。
其他的年底獎金收入、額外收入可以用來作為家庭旅遊經費、支付孩子的教育經費、自己的培訓進修費用等。
量入為出，投資儲蓄並存，家庭資產的雪球才會越滾越大，家庭資產才會越來越多。