理念壹:樹立堅定的信念
投資理財不是有錢人的專屬權利。
在我們的日常生活中，總有很多工薪階層或者中低收入者抱著只有有錢的人才有資格談投資理財的觀念。壹般認為壹個月固定的工資差不多夠滿足日常開銷了，那麽哪裏有多余的錢呢？“理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關”仍然是普通大眾的觀念。
其實，越是沒錢的人，越需要理財。舉個例子，如果妳身上有65438+萬元，但是因為財務失誤，導致財產損失，很可能很多問題會立刻危及妳的生命安全，而擁有幾百萬、幾千萬、上億元“身家”的富人，即使財務失誤，損失壹半財產，也不會影響到原來的生活。所以首先要樹立壹個觀念，理財是伴隨人生的大事，不論富貴。在這個“人生管理”的過程中，越是貧窮的人，越是輸不起的人，要認真謹慎的對待理財。
理財投資是富人的專利，而作為大眾生活信息來源的報紙、電視、網絡等媒體的理財策略，則是為少數人理財服務的“特權區”。如果妳真的這麽想，那妳就大錯特錯了。當然，在所有眾生中，所謂真正有錢的人是少數，而中產階級的打工仔和中下層還是占絕大多數的。可見，投資理財是壹件與生活休戚相關的事情，沒錢的窮人或者剛步入社會沒有固定財產的中產階級都不應該逃避。哪怕妳缺錢，無足輕重，也可能“聚沙成塔”，如果利用得當，更有可能是壹個“翻身”的機會！
其實在我們身邊，大多數人只是自詡為窮人，有時抱怨物價太高，工資收入跟不上物價上漲，有時又自怨自艾，恨不得自己不能生在有錢人家，或者有些憤世嫉俗的人甚至鄙視投資理財這種行為，認為追著銅臭跑是壹件“庸俗的事”，或者把投資理財等同於那些所謂的“有錢人”，然後用價值觀來貶低它...我壹點也不知道這些。
所以，我們這些眾生，必須改變觀念，要正視金錢的實際價值，要知道日常生活離不開它。當然，過分看重金錢也會扭曲個人價值觀，成為金錢的奴隸，所以壹定要對自己誠實。妳對金錢有什麽看法？收入與生活不相稱嗎？錢已經成為妳“人生不可避免的痛苦”了嗎？
財富能給生活帶來穩定、幸福和滿足感，也是很多人追求成就感的方式之壹。每個人都要適度創造財富，不被金錢所奴役，所累，這是中庸之道。要認識到“窮不可恥，財不作惡”，不要忽視理財改善和管理生活的功能。誰也說不清，需要多少錢才能符合投資條件，需要理財？
從我們多年的財務工作經驗和市場調研來看，理財應該從“先收入後工資”入手。即使從第壹筆收入或工資中扣除個人固定開支和“支付家庭金庫”後所剩無幾，也不要低估收取微薄資金的能力。投資方式有654.38+00萬元，654.33。絕大多數工薪階層都是從儲蓄開始積累資金的。壹般收入只夠糊口的“新窮人”，無論收入多少，都應該先把每月工資的10%拿出來存入銀行，保持“用不完”、“進不去”，為積累財富打下壹個初級基礎。如果妳每個月工資裏有500元的資金，在銀行開戶，進行整存整取，不考慮利息，20年後，光是本金就達到654.38+0.2萬，如果加上利息，這個數字就更大了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的威力不容忽視。
當然，如果銀行存款利息太低，緊縮後的“成果”略顯可觀，我們也建議開辟其他好的投資渠道，比如家庭債券、基金，或者涉足股市，或者合夥入股等。這些都是小額投資的方式。但是要註意參與者的信用問題。壹開始不要被高利潤所感覺，要適當評估風險。千萬不要有“壹夜暴富”的想法，爭取紮實漸進的財務投資。
總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎時間壹樣。如果懂得充分利用，時間久了效果會很驚人。最關鍵的出發點是要有清晰正確的認識，樹立堅強的信念和必勝的信心。再次奉勸理財要先定——不要以為投資理財是有錢人的專利——理財要從樹立自信和堅定信念開始。
理念二:理財重在規劃。
別讓“等有錢了”錯過了妳的“錢成”
在我們身邊，有很多人努力了壹輩子攢錢，卻不知道為什麽。他們不知道如何有效地使用資金，也不敢花太多錢。或者有些人試圖“以小搏大”，不看自身能力就把理財目標定得很高，在金錢遊戲中打滾。輸了之後，要麽放棄信心，從頭開始，要麽以後悔抑郁癥結束余生。
要實現幸福的人生夢想，不僅要有壹個好的人生目標規劃，還要懂得處理好人生不同階段的需求，更需要進行適當的理財規劃和管理。所以，既然理財是壹輩子的事情，為什麽不盡早認清人生各個階段的責任和需求，做壹個適合自己的職業理財規劃呢？
很多理財專家認為，應盡早進行終身理財規劃，避免年輕時任“錢流”，老了傷心地嘆氣。
1.學習成長期:這個時期的目標是學習和完成學業。這個時候就要豐富自己的投資理財知識。如果我們有零用錢，我們應該適當地使用它。這個時候就要逐步樹立正確的消費觀。不要“趕時尚”，被虛榮心所奴役。
2.初入青年:初入社會的第壹份工資是追求經濟獨立的基礎，可以開始實際的理財操作。所以，妳年輕，事業動力多，是儲備資金的好機會。不要從開源節流、有效使用資金等方面急躁冒進。
3.結婚十年，是人生轉型調整期。此時，由於條件和需求不同，理財目標也不同。如果雙薪無子女的“新婚夫婦”有更多的投資能力，可以嘗試從事高收益低風險的組合投資，或者買房買車，或者自己創業獲得貸款。壹般有孩子的家庭都要照顧孩子的養育費用，也要采取穩定盈利的投資策略。
4.中年子女:現階段理財重點是子女教育儲備。隨著家庭成員的增加，生活費也在增加。如果妳有贍養父母的責任，醫藥費和保險費的負擔也必須衡量。此時由於工作經驗豐富，收入相對增加，應結合財務投資，在還款方式上可以靈活調整使用貸款。
5.空巢中老年:這壹階段，由於子女大多已離巢成家，教育費用、生活費用有所減少。此時的理財目標是將退休資金納入醫療和保險項目。由於到了退休階段，資金有了壹定的積累，投資可以逐漸向安全性高的保守路線靠攏，固定收益的投資還是可以考慮的，為退休後的第二職業做準備。
6.老年退休:這應該是財務最寬裕的時期，但是休閑和保健費用的負擔還是很大的。享受退休生活，如果有了“收入的第二春”，就應該采取“防禦性”的理財方式，以“保本”為目標，不要從事高風險投資，以免影響身體健康和生活。退休有壹個無法回避的“善後”特征，所以要盡早擬定財產轉移的方案，要評估是采用贈與還是繼承。
不是每個人都能實踐以上六個人生階段的理財目標，但人生理財規劃壹定不能是壹紙空文。畢竟有目標才有動力。如果妳沒有計劃，只能靠壹個突如其來的決定來主宰自己的財務生涯，可能會出現“大起大落”的極端結果。財富是靠“積少成多”和“錢滾滾來”逐漸積累起來的。盡早擬定壹份穩定、合適的職業理財規劃，有助於逐步實現“聚財”目標，為人生打下穩定、有保障、高質量的基礎。
想法三:拒絕各種誘惑
糟糕的財務習慣可能會讓妳兩手空空
每月發薪日是上班族最期待的壹天。他們可能需要購買家居用品，或者買壹套自己早就喜歡的衣服，或者和朋友約好去“幫忙”...各種生活費等著月薪。
我們身邊時不時會看到這樣的人。他們正常的普通收入並不多。他們花錢的時候，都有“大牌”的氣勢。他們穿著名牌衣服，錢包裏有很多現金，還有厚厚的壹疊信用卡。他們在消費時能獲得的虛榮滿足多於快樂。
發月薪的時候，錢像過節壹樣揮霍。月底的時候，人們糾結於勒緊衣服節食，然後期待下個月的發薪日。這是很多上班族，尤其是剛剛進入社會經濟，剛剛獨立的年輕人的寫照。他們往往最無法抗拒消費商品的誘惑。很多人也是通過金錢(消費能力)或者在心理補償上缺乏某壹方面來證明自己的能力，導致自己無法完全掌握對金錢的控制權。
面對這個消費社會，拒絕誘惑當然不是那麽容易的。要想完全掌控自己辛苦賺來的每壹分錢，首先要改變自己的理財習慣。“先消費後儲蓄”是理財習慣中常見的錯誤。很多人常常覺得左進右出，入不敷出，只是因為妳的“消費”超前，沒有節約的概念。或者認為“先消費，再談其余”，往往低估了自己的消費欲望和零星的日常開銷。對於中國很多普通人來說，養成“先存後消費”的習慣，實行自律，才是正確的理財方式。每個月領工資的時候，先在銀行存壹筆積蓄(比如整存整取、定期存款)或者買壹些小額國債、基金，“先打先存”，然後再存錢。壹方面可以控制每月預算防止超支，另壹方面可以逐漸養成節儉的習慣。這種“強制儲蓄”的方式，也是積累理財資金的開始。想要有安穩的生活，就要全面掌控自己的財務狀況，不僅要“向前看”，還要“向後看”，做到“儲蓄”先於“消費”！永遠不要先花錢——充分享受生活——等有了“盈余”再存錢。
觀念四:沒有人是天生的高手。