您可以在工行網銀上“基於智慧進行定投”。請閱讀以下文章:
基金定期投資
1.什麽是定投(以下簡稱定投)？
基金投資方式，除了單壹申購，還可以定期定額投資，即在固定日期(如每月8日)以固定金額申購同壹只開放式基金。定投的周期壹般是壹個月壹次，有些基金公司也可以兩個月或者壹月壓很多次。對於大多數投資者來說，壹般還是每月固定投資比較好。各基金公司定投起點略有不同，最低為100元，大部分在200元，為100元的整數倍，無上限。定投可以在銀行櫃臺、網上銀行、基金公司網站填寫《定期定額申購申請書》，簽訂協議約定哪只基金、定投期限、申購金額、日期。在約定的認購日，系統會自動從您的銀行卡中扣除約定的認購金額，並根據凈值計算認購收益份額。如果約定扣款日卡上金額不足，部分銀行和基金公司規定從次日起至月底扣款，按照實際扣款日的凈值計算申購份額。因卡上余額不足連續3個月扣款不成功，自動終止定投。
作為定投方式的創新，多家基金公司與工行聯合推出了“基於智慧的定投”，實行“定時、無額度”。根據約定扣款日前壹天的股市漲跌情況，系統會在壹定範圍內自動調整投資金額；漲了就降，跌了就升，體現了“低買”的原則。
2.固定投資的優勢
(1)平均成本分散風險。
基金投資的盈虧關鍵在於買入(申購)、賣出(贖回)的時機和基金品種的選擇。相比較而言，時機比品種更重要，難度也大得多。基金凈值隨著股市的漲跌而漲跌，因此對股市後市的分析尤為重要。如果股市在高位買入後壹直下跌，可能會長期處於虧損狀態；另壹方面，如果妳在階段底部買入，然後股市壹路飆升，妳會獲得很多收益。而普通投資者很難把握正確的投資時機，只能依靠主管的感覺和道聽途說來決定進出時機。往往可能在市場高點買入，在市場低點賣出，從而難以獲得預期收益。采用基金定投方式，無論市場如何波動，每個月的某壹天都會進行定投和申購，銀行會自動扣款，並根據基金凈值自動計算可購買份額，所以平均長期投資成本會相對較低，起到了平抑成本、分散風險的作用。與單次購買相比，定投對時機的重要性要小得多。
(2)“強制理財”積少成多。
對於除去生活費後留守的“月光族”和工薪族來說，定投類似於零存整取，可以克制花錢的欲望，具有“強制理財”的功能。少量的投資，經年累月，幾年後不知不覺就能積累起可觀的資產。
(3)自動推演，程序簡單。
上班族工作忙，競爭壓力大，沒有足夠的時間和精力進行投資理財。定期定額投資，投資者只需辦理壹次性手續，之後每期的扣款認購將由系數自動進行。相比之下，單只基金申購的話，投資者每次都需要親自到代理機構或者網上辦理手續。因此，定投基金也被稱為“懶人理財”，充分體現了其簡單方便的優勢。
3.應遵循固定投資的原則
(1)用力，合理確定每月投資金額。定投是壹種長期、長期的投資理財方式。這並不是說每個月都要投入很多。關鍵是要堅持長期投資，發揮定投的優勢。所以，我們要根據自己的收支情況，客觀計算每個月能省下的閑置資金，決定合理的投資額度。如果每個月投入過多，不能長期堅持，以至於需要贖回甚至停止幾個月的定投，就無法發揮定投的財富積累效應。壹般來說，定投要持續3年以上。
(2)壹定要選擇基金品種。定投的主要好處是消除了購買時機把握的困難，分攤了成本，分散了風險。因為貨幣基金基本不存在買入時機的問題，收益大致固定在1.8%的年化收益率，不需要定投就可以隨時買入。債券基金受股市漲跌影響較小，不宜單獨選擇作為定投基金。股票型和混合型基金的凈值隨著股市的漲跌波動較大，可以更好地起到分散成本、分散風險的作用，更適合定投。在基金品種的選擇上，既要註重搭配，也要註重單只認購。這是因為定投可以降低風險，但不能消除風險，只是比單次購買略小，風險也要控制。由於定投門檻低，比單壹購買更加靈活多樣。壹般來說，應該以股票型基金為主，混合基金和少量業績優秀的債券型基金。不能片面理解為“凈值波動大的基金才值得投資。”壹般來說，業績優秀的基金至少有兩類:積分型和穩健型。按照上述原則選擇基金時，如果可以選擇後端申購模式的基金，可以在申購時不交申購費，多買壹些份額，在贖回時再交申購費。根據招股說明書的規定，定投時間越長，認購費越多，直至為零。但也不必刻意追求後端的訂閱方式，主要是選擇合理正確的性能優良的組合。
(3)把握合適的時機也是必要的。凡事都要講究辯證法，不能把基金定投硬性理解為完全不需要選擇入市時機。理想的啟動時間應該是股市處於下跌通道，但後市明顯樂觀，很快就會“翻多”。股市反復上漲但波動較大，最適合定投。如果股市處於熊市，壹般不適合開始定投。應該耐心觀察。當接近舞臺底部時，“該出手了。”認為可以隨時投票的觀點是片面的，不恰當的。
(4)投資的贖回和終止
有分析師告訴投資者，定投時間越長收益越高，壹定要持之以恒，絕不半途而廢。
但也有分析認為，這種說法有些偏頗。
誠然，壹般情況下，我們應該堅持長期定投，但也不應該僵化教條地堅持下去。股市不可能每年都穩定增長。如果定投最後期限發生大熊市，或者定投過程中市場崩盤，收益會大打折扣甚至產生巨額虧損。根據國內知名基金研究機構豪邁基金研究中心的測算，如果壹個投資者從65438+2002年2月開始投資“華安中國50”指數基金，到65438+2007年2月結束時的累計收益率為144.83%，但到了2008年底，經過壹年的暴跌，收益率下降。從國外市場來看，如果以2009年2月28日為定投截止日，標準普爾500指數長期定投10年，虧損43%；定投20年的收益率只有5%，遠不及銀行存款。銀河證券高級分析師王群航指出，“基金的長期定投是相對的，不存在絕對剛性的基金定投。”他還指出，目前幾乎所有基金公司都向所有投資者推薦，所有基金都可以在任何場合、任何時間進行定投，這是值得商榷的。定投期限視市場情況而定。如果後市將進入下行通道，已辦理的定投要規避風險，全部或部分贖回或轉換，使收益安全或避免擴大損失。比如原計劃是定投五年。經過三年的演繹，股市已經到了階段性的頂部。如果即將轉入熊市，則應堅決贖回，獲利了結，避免收益損失。定投期間，股市達到預期指數，收益達到預期目標，需要考慮調整策略，贖回或者轉換。
定投基金仍然可以隨時贖回，但贖回不代表終止。當所投資的股份急需用錢時，可以全部或部分贖回，贖回金額按贖回日的凈值計算。但只要不解約，即使全額贖回，贖回後的定投協議仍然有效。只要銀行卡上余額大於約定扣款金額，定投就會繼續，並在約定扣款日自動扣款。不要把全額贖回誤認為終止定投。如果要終止定投，必須解約，或者銀行卡余額連續三個月不足，導致扣款不成功，導致定投自動終止。
需要註意的是，只有超過平均成本，才能在贖回時獲利。基金定投的盈虧點不是每次定投扣款的日凈值的平均值，而應該是定投總額除以實際購買的總份額估算出來的。贖回時的凈值超過壹個盈虧點才能盈利。
4.績優定投(也叫績優定投)
作為定投的改進和創新，不少基金公司推出了“基於智慧的定投”，實行“無額度定投”。根據約定扣款日前壹天的股市波動，系統會在壹定範圍內自動調整投資金額；漲了就降，減少每月扣款金額；如果下降，則增加，增加每月扣款金額；進壹步降低長期投資成本，分擔投資風險，有助於提高定投回報率。與現有普通基金每月固定的定投金額不同的是，客戶在申請“定期定額投資認購計劃”時，可以確定每月的定投扣款基準金額，每月的實際扣款金額將根據選定的指數最終確定，包括滬深300、上證綜指、上證180、深證成指、深證100、巨潮300。據專業人士介紹，在1998至2008年的10年間，“定期定額投資”的平均認購成本為1.28元，低於普通定投的平均認購成本1.32元。“定期不定期”的累計收益率總是高於普通定投。突出了“定時定額”分散購買成本，提高收益率的優勢。
工商銀行、廣發基金公司、上投基金公司的網站都可以辦理績優定投。在廣發網站辦理的流程可以熟悉以下步驟:登錄網上交易→點擊中獎定投→與中獎定投專家壹對壹→設置中獎定投演示→開始觀察。廣發基金公司“智基定投”協議包括以下內容:
1.基金選擇:選擇要固定的基金。
2.基準定投金額:設定每個月的定投基準金額。
3.周期和扣款日期:選擇周扣款；或者按月扣錢。選擇壹個日期。
4.指數選擇:有三個指數可供選擇:上證指數、深證成指、滬深300指數。
5.選擇移動平均線:短期(1年)選擇180天的移動平均線；中期(3年)選擇250日均線；長期(5年以上)選擇500日均線。
6.等級差異:“低位多投，高位少投”是智基定投的原則。規定了高級和低級的分級。這裏是投資增減比例，分為10%、20%、30%三個等級。選壹個。扣款日以上證指數和180日均線為基準。
(T-1)每日收盤指數值高於選定的指數移動平均線。
當大盤上漲到均線以上時-扣(10%級差)-扣(20%級差)-扣(30%級差)
0 ~ 15%-90% ×基準投資-80% ×基準投資-70% ×基準投資。
15% ~ 50%-80 %×基準投資-60 %×基準投資-40 %×基準投資。
50% ~ 100%-70 %×基準投資-40 %×基準投資-10 %×基準投資。
超過100%-60% ×基準投資-20% ×基準投資-00 %×基準投資。
(T-1)每日收盤指數值低於所選指數移動平均線:
當大盤跌破均線時-扣(10%級差)-扣(20%級差)-扣(30%級差)
0 ~ 5%-110% ×基準投資-120% ×基準投資-130% ×基準投資。
5% ~ 10%-120% ×基準投資-140% ×基準投資-160% ×基準投資。
10% ~ 20%-130% ×基準投資-160% ×基準投資-190% ×基準投資。
20% ~ 30%-140% ×基準投資-180% ×基準投資-220% ×基準投資。
30% ~ 40%-150% ×基準投資-200 %×基準投資-250 %×基準投資。
超過40%-160% ×基準投資-220 %×基準投資-280 %×基準投資。
協議約定，實際扣款金額由市場漲跌比例決定，由基金公司操作。
工行和上投基金公司的定投模式和廣發基金公司類似。招商銀行辦理“智能定投”，是在普通基金“定投”的基礎上，針對不同客戶需求和投資目標而設計開發的新壹代定投方式。智能定投是指投資金額、日期、終止方式的修改，以及普通定投向智能定投的轉換。流程和普通定投壹樣，主要是協議裏的項目比較多。
5.固定投資的風險
壹些基金公司和銀行的理財師和銷售人員表示，定投適合風險承受能力較低的投資者。這種觀點值得商榷。如果投資股票是高風險，投資基金委托基金公司的專家進行股票和債券的組合投資，是較低的高風險。定投是把高風險降低到中等風險的壹種方式，而不是低風險。東方證券股份有限公司在2008年8月12日刊登的《證券基金投資者權益須知》中指出，基金投資者應當充分理解定期定額投資與壹次性支取的區別。定投是引導投資者進行長期投資、平均成本的簡單方式，但無法規避基金投資的內在風險，無法保證投資者獲得收益，也不是替代儲蓄的等價理財方式。
6.定投回報比單次購買高嗎？
必須明確說:不壹定！
經過認真理性的分析思考，我們可以得出這樣的結論:在牛市中，定投的收益低於單次購買；在熊市中，定投的回報高於單次購買。市場的震蕩取決於投資者的操作技巧，壹般應該不低於單筆買入。
7.如何開始定投
(1)如果沒有上網，可以去銀行營業廳櫃臺，簽訂定投協議。
(2)網銀定投。以交易行為為例。登錄網銀後，點擊“基金超市→定期定額投資→開通定期定額申購”，填寫選擇的基金、扣款周期、日期、金額。也方便其他銀行辦理網銀。
(3)在基金公司網站開戶後申請定投。以嘉實基金公司為例，支持定投的銀行卡及其優惠費率為:農行/廣發/浦發/興業/中行廣東分行卡，4折優惠；建行卡，5折；招商銀行卡，八折。操作流程如下:登錄基金公司網站→基金交易→定期定額→添加定期定額→填寫基金名稱、定投開始日期、協議終止日期、定期賣出買入金額等。每月1-28日可選扣款日期，每月最多可簽訂28份定投協議，即1-28日每天扣款壹次。其他基金公司可以登錄其網站進行直銷和定投，按照提示操作。
以下是上投摩根基金公司李彥發表在《上海證券報》的文章，供大家參考:
上投摩根基金管理公司李彥定投基金八大黃金定律。
定期定額投資基金被越來越多的投資者所采用，定期定額每月自動扣款的手續簡單、成本平均、風險分散、復利效應等優勢也開始被大家所熟知。但有幾個方面需要註意，比如選擇合適的基金產品，把握盈利機會。在這裏，我將為妳系統地介紹定期定額的原則，通過遵守這八條基本原則，更好地運用它們。
這種方式“小兵成就大事業”:1，設定理財目標。每個月可以定期扣3000或者5000。凈值高的時候可以少買股票，凈值低的時候可以多買股票，可以分散進場時間。這種“平均成本法”最適合籌集退休基金或子女教育基金。2.盡妳所能。定投壹定要做的輕松，沒有負擔。壹個客戶曾經決定每月扣款5萬元分散投資標的，但是過了壹段時間又要取出定存繼續投資，太不劃算了。建議妳先分析壹下自己每月的收支情況，計算壹下可以固定存下來的閑置資金，3000元。3.選擇有上升趨勢的市場。基本面好的超跌行情最適合開始定期定投。即使目前市場處於低位，只要看好未來的長期發展，也可以考慮開始投資。4.投資期限決定投資標的。定投長期投資的時間復利效應分散了短期股市和基金凈值波動的短期風險。只要能遵守長期扣除原則，波動大的基金其實是可以提高收益的，風險大的基金長期收益率應該比風險小的基金好。如果長期理財目標是5年以上到10或者20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年以內的目標，最好選擇業績穩定的基金。5.堅持。長期投資是定期積累財富最重要的原則。這種方法要持續三年以上才能得到好的效果，長期投資才能充分發揮定期定額的復利效應。
6.把握好終止的時機。定期投資的期限也要根據市場情況來定。比如投資兩年後，市場已經漲到很高的點位，分析後市場可能會進入另壹個短周期，所以最好先解約，獲得收益。如果即將面臨資金需求，比如退休年齡，就要多關註市場情況，決定解約的時間。7.利用好部分取消，及時轉換資金。開始定期定額投資後，如果需要臨時解約或者市場處於高點，對後市沒有把握，不必完全解約，可以贖回部分份額獲取資金。如果市場趨勢發生變化，可以轉投另壹輪上漲行情，繼續進行定期定額投資。8.信任專家。開始定期定額投資時，不必太在意短期的漲跌和份額的積累，必要時可以咨詢專家。