$ Term(定期人壽保險):
最早最簡單的壹種保險。顧名思義，這種保險只覆蓋壹定的期限，比如10年，15年，20年，30年。如果被保險人在有效期內身故，保險公司會賠付保額。好處是保費便宜，但是沒有現金價值，沒有儲蓄和投資的功能。而且保險合同到期後，因為被保險人的年齡問題，買保險會變得很貴。這類產品最適合需要短期保障，預算有限的人群。
終身壽險:
所謂終身壽險，顯然是指保險有效期至被保險人身故。在支付固定的保險費用後，妳支付的保費的剩余部分被轉換成現金價值。保險公司會根據公司盈利情況定期派發紅利，但不保證分紅的分布和金額。隨著時間的推移，保險中的現金價值會增加。如果投保人想提前退保，只拿回部分現金價值。缺乏透明度是這類產品最大的問題。
萬能壽險(萬能保險):
萬能險類似終身壽險，保障終身。繳納保險費用後，保費會投入到另壹個賬戶。兩者的區別在於，萬能險的規定更加靈活，保單持有人可以隨時繳費，費用可多可少，但要達到最低繳費水平。它還有現金價值，即支付的費用和利潤減去保險費和手續費。萬能險的收益壹般與利率市場掛鉤。在目前的低利率環境下，萬能壽險的投資回報率普遍過低，這也使得投保人需要投入更高的保費來支付保險成本，以維持保險的有效性。
變額萬能壽險(投資萬能保險):
投資型萬能險由萬能壽險演變而來。關鍵區別在於，客戶可以在保險公司提供的資金範圍內，選擇投資不同的基金，從而獲得相應的投資回報，上不封頂，收益也不需要納稅。但同時也不能保證。如果現金賬戶在金融市場上虧損過多，那麽投保人可以需要補充更多的現金來維持保險的有效性。所以這裏的產品對客戶/券商本身的投資水平要求比較高。
指數化萬能壽險:
它也是萬能險的變種，可以掛鉤三大指數——美國的標準普爾500、香港的恒生指數、德國的30DAX指數。投資收益與這些指數的走勢掛鉤，現金價值有保障。即使指數下跌，現金價值也能獲得2%左右的收益。數據顯示，美國股市過去20年的平均年化回報率為7.5%，大部分年份的回報率約為8%至10%。相對來說，這個收益水平比只投資債券市場的保險產品3%到4%的收益要好。客戶除了有規避所得稅和遺產稅的功能外，還可以隨時從現金價值中借款，最高可獲得現金價值的80%，幾乎零利率，不含稅。