第三方理財運營模式
1、運作模式 其運作模式很簡單：客戶首先選擇和聘用獨立理財顧問，在理財顧問的協助下，先分析自身的財務狀況，進而測試風險承受能力，在設定理財的目標後，選擇不同的理財組合和投資工具，實現理財目標。第三方理與財財機構提供更多的是富管理相關的各類咨詢服務。以國外成熟市場為例，很多第三方理財機構都是依托壹個大的機構或者平臺，為其客戶提供相關咨詢。 2、盈利模式 第三方理財收取的費用，主要來自所做理財規劃的咨詢費或者提供的其他壹系列的理財服務費。美國獨立理財機構的10%的收入來源是財務規劃和咨詢，90%來自管理資產組合收費。理財規劃服務收費，按計費小時、項目固定費率或年度固定顧問費收取；客戶管理資產組合收費，通常收取管理資產總額的~2%。第三方理財的風險
1、法律風險 首先，第三方理財在界定和規範上屬於法律真空。據了解，如今市場上的第三方理財機構多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式：其壹是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。由於我國沒有對應的法律部門或者法規對第三方理財機構進行監管，上海財經大學金融學院霍文文教授就認為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財機構的名義進行代客理財。由於金融市場近些年來發展蓬勃，我國的法律法規雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調控範疇之內的需求，但由於配套的監管手段、對策和風險控制機制尚不完備，法律規範之路還比較漫長。這也是第三方理財機構與銀行、信托和券商等理財產品的主要區別。 2、道德風險 道德風險在經濟哲學上的定義是：基於雙方信息不對稱，從事經濟活動的壹方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利於他人的行動。上海財經大學教師何韌說：“正因為欠缺法律約束，受托方也就是第三方理財機構很有可能利用專業技術和信息的優勢侵害投資者的利益。”如果是只提供理財規劃建議的機構，很有可能因為利益上的牽連而跨越其所宣揚的“中立”。而對於幫助客戶進行資產管理的第三方理財機構，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應註意的是，很多理財機構其實就是地下私募，門檻壹般還都不低於幾十萬甚至上百萬，由於不像公募基金存在定期信息披露機制，投資人的利益也難以獲得穩妥的保障。 3、投資能力風險 由於現存的第三方理財機構水平參差不齊，雖然其中的服務人員都從證券公司、保險公司、基金或者其他金融機構轉入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規劃、細枝末節並且專業精準的投資理財服務還是非常困難的。這是壹個團隊集體智慧的體現，投資能力的高低不在於外表的華麗，而是要追求實際的投資回報。第三方理財典型代表
1、諾亞財富管理中心 諾亞財富2003年成立，2010年1月在美國紐交所上市。該公司從事第三方理財時間較長，實力較為雄厚，客戶資源較為豐厚，原來以銷售股權投資產品、房地產信托產品以及固定預期年化預期收益產品為主，其從去年開始代銷私募證券信托產品。截至去年年底，諾亞財富的管理資產達到了300億，會員數近20000人。從資產管理規模來看，諾亞財富不愧穩坐第三方理財公司排名首位。 2、標準利華金融 標準利華金融集團有限公司(BGLStandardlever)前身為美國標準金融亞洲區私人理財中心。與2012年10月19日起，正式被香港利華控股有限公司以股權收購形式合並。其優勢在於以國外先進第三方理財經驗融入中國投資領域的壹大突破。是國內首選互聯網金融推介信息服務商之壹。為投資者提供壹對壹持證理財師專業理財規劃服務，在全國已擁有2800經紀推介人，是客戶最佳信任金融推介信息服務商。 3、好買財富管理中心 自2007年初成立以來，好買壹直以“專業、專註、專屬”為目標，致力於成為中國最專業的基金投資顧問，幫助客戶增值財富、實現精彩人生。好買的產品線覆蓋了固定預期年化預期收益類 信托、公募基金、陽光私募基金、私募股權基金以及FOF/TOT等上千種理財產品，為客戶 提供從購買前的免費咨詢、事中的手續辦理和事後的業績持續跟蹤等在內的壹站式專屬顧問 服務。好買最重要的企業文化是“忠於客戶的真實利益”。 4、恒天財富 北京恒天財富投資管理有限公司(以下簡稱“恒天財富”)是專註於持續為高凈值客戶甄選、配置預期年化預期收益穩健的金融產品，致力於財富持續穩健的增長，並以此推動財富之恒、幸福之恒、社會之恒。在全國設立有60余家分支機構，擁有1700人專業理財投資顧問團隊。 5、展恒理財 展恒秉承“獨立、專業、個性化”的服務理念，2004年已經成立了基金研究中心，2006年開始為客戶提供公募投資咨詢與資產配置方案。包括公募基金在內，展恒資產配置的產品已經豐富到陽光私募、固定預期年化預期收益類信托產品、股權投資產品等金融產品，為國內的個人、家庭提供壹個中立的專業理財服務平臺。 6、極元財富 極元財富隸屬於上海極元金融信息咨詢服務股份有限公司，是國內理財媒體《理財周刊》以及國內個人理財門戶第壹理財網整合優勢資源成立的第三方理財服務品牌。極元財富為客戶提供包括固定預期年化預期收益信托，陽光私募基金，以及私募股權投資在內的綜合的財富管理服務。 7、海銀財富 海銀財富作為中國迅速崛起的獨立第三方財富管理機構，隸屬豫商集團旗下三方理財公司。海銀財富遵循“壹切為客戶創造價值”的核心服務理念，通過對客戶財務狀況、理財需求、投資偏好等綜合分析為客戶提供壹站式金融咨詢、理財規劃服務。 8、中原理財 屬中原集團旗下服務品牌。中原理財成立於2003年，管理中心專註於為中國高端人士提供全方位的財富管理服務，通過全面多維度的產品篩選及風險控制體系，參與金融創新產品的設計，使中原在成立的短短幾年內迅速發展，成為領先於行業並快速增長的獨立財富管理機構。 9、格上理財 格上理財獨立於基金、信托、銀行、券商等金融產品提供商，通過“專業、獨立、審慎”的服務，為客戶提供產品咨詢、產品導購、到產品組合管理及調整的壹站式理財顧問服務，幫助客戶實現財富保值、增值。 10、利得財富 利得財富管理中心成立於2008年，是實力雄厚的全國性綜合投資集團聯合金融界高端人士***同發起的專業財富管理公司，致力於為中高端客戶群體提供專業的財富管理建議和服務。