市場研判
在我們準備投身基金大業之前，首先應該看看當下所處的市場環境，做到什麽環境買什麽基。
如果在股市走熊的時候，去買股票基金和指數基金顯然是不合適的，這時應當持有債券基金。
要是在牛市初中期，買股票基金和指數基金才是正道，如果那時再去買貨幣基金和債券基金，就太不劃算了。
另外還可以參考美林證券04年出的投資時鐘模型。該理論將經濟周期劃分成四個階段：衰退、復蘇、過熱和滯漲，在不同經濟周期下，投資配置也不壹樣。
復蘇周期，股票為王。配置點周期成長型股票基金，行業上可以選擇金融地產、高科技、新興行業等。
經濟過熱周期，商品為王。大宗商品會很火，這個時候我們配置點周期價值型股票基金，比如說有色、鋼鐵、煤炭等大宗商品行業。
經濟滯漲時，現金為王。買貨幣基金或者適當配置點防禦型性資產，例如醫藥、消費、公用事業等行業型基金。
經濟衰退時，債券為王。我們可以投資債券型基金，或者適當配置點消費（食品、白酒等）防禦增長型行業基金。
當然，國情不同，市場體制不同，美林時鐘模型在我國市場上不能死板套用，需要根據自身市場環境和經濟周期進行綜合判斷。
2. 分析自身情況
我們到網點開戶之前，都會做風險測評，大致可以測出我們的風險承受水平，是穩健型還是激進型，還會初步給出壹個資產配置的建議。
大家壹定要做好心理準備，任何投資都會伴隨壹定程度的風險，高收益對應就是高風險。我們壹定要客觀衡量自己的風險承受能力，心理承受能力不好的不要去投高風險產品，適合自己基金才是真正的“好基金”。
其次，各位還需評估自己的財務狀況，合理地按比例進行投資，千萬不要將急需使用或未來幾個月可能會用到的資金，投入到高風險產品中，更不要貸款買基金！
最後，需要設定自己的心理預期收益和止盈目標位。會買的是徒弟，會賣的才是師傅，壹定要選擇合適的時機止盈，不要貪心不足，不然到時候竹籃打水壹場空。
★ 3. 選基的5個重點技巧
第1個技巧：基金評級
個人認為基金評級做的做好是國外的晨星，其次銀河證券、海通證券、濟安金信、招商證券等。大多數機構都是采用星級評價，1至5星，5星為最佳。
第2個技巧：歷史業績
招募書的第壹個要點，也是我們的第二個技巧，看基金歷史業績表現。基金的歷史業績在很大程度上預示了基金未來業績的持續性和穩定性，可以為我們下壹步的決策作出參考。
我們不僅要看基金近壹年的收益狀況，還應該關註基金幾年來的平均收益水平，在選擇基金上，丸子建議大家盡量選老壹點的基金，三年以上業績穩定，那樣的基金大概率就是壹只比較優秀的基金。
看歷史業績有幾個要點：
將基金收益與股票大盤走勢進行比較； 將基金收益與其他同類基金的收益進行比較； 將基金的當期收益與歷史收益進行比較第3個技巧：基金經理
基金招募說明書中，會詳細列明基金公司和基金管理人的情況，壹個優質專業的基金管理公司和投研隊伍是基金投資良好運行的保障。
第4個技巧：風險評估
投資風險是由我們自己來承擔的，所以我們有必要對這個部分細致了解。壹般招募說明書會詳細地說明基金投資的潛在風險，包括管理風險、信用風險、流動性風險、市場風險等多方面。
有幾個評估基金風險的數據指標，大家壹定要了解。
◆ 夏普比率
它是用來衡量金融資產績效表現的壹個指標。我們不用去了解夏普比率的原理、公式，只要知道夏普比率的核心思想就是選擇收益率相近的基金承擔的風險越小越好，選擇風險水平相同的基金則收益率越高越好。總之，夏普比率越大，說明這只基金的績效越好。
第5個技巧：比較費用
基金招募說明書中會詳細列明相關的認購費、申購費、贖回費、管理費和托管費用。我們在選擇購買基金時可以通過費用成本，來對幾只備選基金進行比選。當然這些費用在網站上也能看到。
現在很多基金公司和三方都有費率打折，螞蟻聚寶相對比較劃算。但是請大家註意，不要只看申購費，同時也要看贖回費。長期投資的朋友，建議采用後端收費方式以節約成本。