理財師建議，在當前股市震蕩的背景下，應該配置20-30%的家庭資產投資股市，購買藍籌股和資源股作為中長期投資；面對房地產市場的深度調整，需要觀望3-6個月，等待時機；基金定投屬於以小投入贏得穩健收益，可作為中長期投資方式；同時，投資者要重新審視家庭醫療和養老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃來保障家庭生活。畢竟保險是家庭理財的“守門員”，安全和保障是每個人生活中最大的需求。
購買保險產品的主要目的應該是獲得保障，投資收益最大化不應該是考慮的主要因素。所以要根據家庭情況，首先考慮家庭成員的健康保障和意外保障，保證房貸和正常的生活開支以及以後撫養孩子的費用不會因為壹些意外而受到影響。
具體來說，首先要考慮的是意外、壽險、健康保障，尤其是重大疾病等保障型產品。除了現有的社保，建議家庭“支柱”成員購買充足的補充商業保險(包括意外和醫療保險)；孩子的保險要視情況而定，但家庭計劃的保費支出要以父母為優先，可以給孩子購買壹些教育保險。但由於收益率較低，在家庭資產升值強勁的情況下，可以暫時忽略；因為父母年紀大了，除了意外險很難再投保其他保險或者費用太高。建議定期留出壹小部分家庭結余資金，建立老年人醫療儲備基金。
值得壹提的是，疾病是家庭財務的黑洞，足以讓多年辛苦攢下的錢瞬間化為烏有。重疾醫療保險是轉移風險、獲得保障的壹種方式，也是理財的最佳選擇之壹。如果投入壹些錢到重疾醫療中，脫離生命危險就可以獲得賠償，沒有脫離生命危險最後可以收回很多利息。
在此基礎上，還可以考慮購買壹些分紅型保險產品作為穩健型理財產品，既能保證本金安全，又能實現快速回報，同時在不影響當前生活質量的前提下，為未來存壹筆錢，實現輕松理財。養老保險(分紅型)是近年來保險市場上最暢銷的洪鐘保險公司，是這類產品的代表。這種分紅型兩全保險的特點是:回報快，每年分紅，活用現金靈活，可根據合同約定定期提取作為現金流的補充；也可以保留公司復利，必要時再壹次性或分批靈活收取。對於偏好長期穩健理財的人群是不錯的選擇，有效提供財富積累、保值增值、財富傳承的解決方案。
及時調整投資節奏。
此外，不容忽視的是，每個家庭都要準備足夠的儲備資金，以滿足突發事件等突發情況帶來的現金需求。而預留過多的現金等流動性過高的資金，會在壹定程度上導致投資收益的減少。因此，理財師建議，家庭保持壹定數額的活期存款(具體數額視家庭收支情況而定)以滿足日常生活開支是必要的，但只需保持3-6個月即可。
在完善了家庭整體風險的基本保障體系後，未來需要考慮的是如何安排投資的節奏，及時調整和保持更好的資產配置和投資組合，從而保持更有效率的資產增值狀態。投資產品的選擇和轉換是保持良好平均資產回報率的關鍵。
理財師說，影響家庭投資比例的因素很多。對每個家庭區別對待，主要考慮家庭資產的整體水平、家庭保障體系的健全程度、短期和長期理財目標、對風險的心理承受能力、對投資產品的了解程度等。
還是那句老話，“妳不理財，錢不理妳”。當壹些投資產品面臨回調時，急需重新調整家庭理財結構。