開立個人養老賬戶，需要開立個人養老平臺賬戶和個人養老基金賬戶。但是，這兩個帳戶之間是壹壹對應的。基金賬戶主要用於個人養老金賬戶中資金的投資管理，需要在指定的商業銀行開立。不過不用擔心，對應的銀行是可以更換的。
參加個人養老金，大部分人都是為了更高的養老金待遇。他們能有多高？
目前個人養老金年支付限額為654.38+0.2萬元。對於高收入人群，聊勝於無，對於中低收入人群，可以根據個人收入水平適當參與。這也是國家個人養老金制度覆蓋面廣、惠民的體現。
每年1.2萬元，和很多地方靈活就業人員的最低繳費基數差不多。但是，個人養老金並不等同於社會保險。靈活就業人員的繳費基數只有8%會進入個人賬戶，剩下的12%會進入統籌賬戶，也就是保本金額只有40%。
個人養老金全額積累，個人繳納的部分全部在個人賬戶。萬壹參與者死亡，可以依法繼承。個人養老金的領取與養老保險同步，可以有效補充個人養老金積累的不足。
個人養老金賬戶投資的產品以個人選擇為主。產品類型主要包括個人養老儲蓄、銀行養老理財、商業養老保險、公募養老目標基金等。但在確定個人養老金的投資產品範圍時，明確的基本原則是運營安全、到期穩健、標的標準化、註重長期保值。
根據發達國家的投資經驗，個人養老金投資產品的年化收益率可以達到7%。我國早在2000年就建立了全國社保基金，這些年通過其理事會的投資運營，年化收益率已經達到8.30%。
如果投資收益預期不太高，按照7%的年化計算，個人養老金賬戶每年交12000元，15年退休(最後壹年交12000元後，再待壹年)，實際積累到32.26萬元。
如果按現行個人退休養老金賬戶提取月繳額，50歲退休月繳額為195個月，55歲退休為170個月，60歲退休為1654元，1898元，2322元。
其實這比我們按最低基數交了15的職工基本養老保險，退休後只領了1000的養老金要高很多。
然而，這裏也有不確定性。比如投資收益的不確定性，收益越高風險越大，個別情況下還會面臨投資產品虧損的風險。此外，在“十四五”期間，領取養老金的個人賬戶數將進行修改完善，相關數值將大概率增加，相應的養老金也將減少。還有，妳領取個人養老金，要交3%的個人所得稅，拿到的錢可能會低幾十元。
實際上，個人養老金是以個人賬戶的余額為基礎的，如果領取了，就不能領取了。不過話說回來，投資年化收益率達到7%，在月數為195的情況下，基本是取之不盡的。但是個人養老金領取的錢數並不像退休養老金那樣每年都在增加，確實會有相應的貶值壓力。
但是，總的來說，參加個人養老遠比把錢存銀行收益大。如果真的是為了養老儲蓄，不如參加個人養老。
但目前只有北京、上海、青島等36個省份開始試點，預計壹年後全國都可以參與進來。