作者＼今周刊
臺灣房價居高不下，薪資又漲不起來，年輕人即便努力工作，也很難存到壹筆購屋的頭期款，日前有民眾在網路上發文表示，壹對朋友夫妻壹起貸款買房，頭期款是女方媽媽付的，但她婆婆得知房子登記在媳婦名下，哭著對兒子說很心酸，此文章引發網友熱議。
其實， 存不起壹筆房屋頭期款，是許多年輕人的痛。現今年輕人買房，頭期款多半先靠父母資助，之後再按期攤還房屋貸款 ，若想透過自己的能力，存壹筆房屋頭期款，除了增加收入之外，也可以試著透過「強迫儲蓄」的方式，有紀律性地幫自己累積壹筆買房基金。
綜觀市面上強迫儲蓄的方式， 「銀行定存」是最簡單，也是國人最喜愛的方式。而銀行定存主要有零存整付、整存零付等兩種常見方式 ，若存錢不想要太有壓力，可以用「零存整付」的方式，即類似定期定額的概念，每個月固定存入壹筆錢在帳戶中。
此外， 定存又有分「定期存款（簡稱定存）」和「定期儲蓄存款（簡稱定儲）」，當中幣別又有新臺幣和外幣。 若年輕人想透過銀行定存，來累積壹筆存款，建議可以 先厘清新臺幣壹年期定存和定儲、新臺幣優存以及外幣優存方案等三種方式 ，再針對自身需求，來挑選適合的存款方案。
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壹、新臺幣壹年期定存和定儲
Money101臺灣董事總經理周純如表示，民眾在比較銀行存款時會發現有「機動利率」與「固定利率」之差，建議民眾若看好未來央行升息，可以選擇「機動利率」，讓自己的存款利率隨大環境升息。
觀察目前國內各銀行的新臺幣壹年期的機動利率，以本土銀行中的安泰銀行年利率最高，定存為1.07%，定儲為1.09%；中國信托、國泰世華、臺北富邦銀行與八大公股銀行的壹年期機利率，定存為1.065%，定儲為1.09%；外商銀行的新臺幣定存利率則介於0.3%到0.94%之間。
若以預計存壹年資金來看，周純如建議，民眾可以選擇「定儲」，因同樣壹年期以上存款期間，定儲利率會比定存高。
另外，定儲與定存還有兩點差異，首先，定存提供壹年以下的存款期間，定儲則至少要存壹年以上；再來，定存以單利計息，而定儲是以復利計息，同樣存100萬元，1年期的利息差距403元；若時間拉長為三年，利息差距將拉大為2050元。
二、新臺幣優存方案
看準國人偏愛儲蓄，除了壹般的銀行定存之外，部分銀行還有推出新臺幣優存方案，即透過高利的存款方案，讓民眾賺取利息。
觀察各銀行的新臺幣優存方案，王道銀行、華南銀行、臺新銀行和兆豐銀行的數位帳戶起存門檻較低，較適合年輕族群；其中，王道銀行數位帳戶活儲三個月期、年利率2.88%最高，起存門檻1元至10萬元，不過僅限新戶。
另華南數位帳戶活儲年利率1.1%，起存門檻100至10萬元；兆豐數位帳戶活儲年利率1.2%，起存門檻5千至10萬元；臺新數位帳戶活儲年利率也有1%，起存門檻1元至100萬元。
三、外幣優存方案
人民幣和美元是今年最熱門的外幣存款幣別，人民幣部分，新光銀、臺新銀和土銀等均有推出人民幣優存方案，若以起存門檻來看，以臺新銀的活利奔FUNX方案，3個月期年利率3.5%，起存金額1千人民幣最低。
美元優利定存起存門檻相對較高，最低的起存金額也要5千美金。以凱基銀外幣優利方案來看，起存門檻落在5千至5萬美元，12個月期年利率2.75%。要留意的是，外幣定存有相關條件限制，如限定新資金或定存解約轉存等，建議可先厘清，以免權益受損。
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整體來看，凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄建議，年輕人理財應避免兩大陷阱。
陷阱壹是「欲望的魔鬼」 ，縱容性的任意消費，累積也是壹筆可觀的數字，破除方式是養成有紀律的消費習慣，並減少非必要的臨時消費。
陷阱二為「追求短期致富」 ，想短期致富就會投機，押註式地投資在號稱報酬率極高的產品上，忽略高報酬背後也要承擔高風險，此破除方式為先有「第壹桶金」，再采取穩健的投資策略，提高投資勝算。