職工繳納住房公積金和職工安置單位職工繳納住房公積金，都是個人按照有關規定存儲個人儲蓄性住房消費。職工退休後，應壹次性支付本息余額，返還給職工本人。這就是住房公積金消費貸款的基本理念！
住房公積金消費貸款的類別有:新房貸款、二手房貸款、自建房貸款、房屋裝修貸款、商業用房貸款轉移資金貸款。與商業住房貸款相比，住房公積金貸款利率更低，還款方式靈活，首付比例更低。缺點是手續繁瑣，審批時間很長。
住房公積金消費貸款辦理流程:
1.在職貸款人應向銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表，並如實提供以下資料:
(壹)申請人及其配偶的住房公積金存款證明；
(2)申請人及配偶的身份證明(指居民身份證、永久居住證等有效居住證明)及婚姻狀況證明；
(三)家庭財務收入證明和對還款能力有影響的債權債務證明；
(四)購房合同、協議的有效文件；
(5)抵押財產、抵押財產的價格、抵押證明、抵押權人證明、抵押人的抵押財產證明、有關部門出具的抵押財產證明；
(6)資金中心要求第三方保證人的保證人擔保並支付擔保費，由借款人、貸款人、第三方保證人三方簽字。
(七)公積金中心要求的其他資料。
對於住房公積金消費貸款，銀行需要根據結果告知申請人公積金中心批準的貸款手續。雙方與銀行簽訂的借款合同，借款人及相關合同或協議，以及借款合同審查程序，如送公積金中心，公積金中心批準信貸資金劃轉，即受委托銀行根據借款合同的規定按時足額支付貸款金額。抵押擔保形式為借款人在房產管理部門辦理抵押登記手續時夫妻雙方簽訂的抵押合同或協議，以有價證券為質押，由有價證券借款人支付給管理部門或盟中心保管。