也可劃分為社會安全金、個人退休帳戶、公司退休計劃（401K）、退休金等。根據美國社安局的統計，美國人在退休後的養老資金主要是來自以下幾個方面。社會安全金，約占養老金的39%。公司或政府的退休計劃，約占養老金的19%。個人股票、證券收益，約占養老金的26%。其他資產的收益，約占養老金的13%，其他收益，約占養老金的3%。從以上美國人的養老金來源以及所占的比例可以看出，美國人的養老金並不單純依賴退休金，而是多種組合，因此在養老金上的理財學問就很大，不理財不僅財不理妳甚至還可能破財。
1、美國的社會安全金體系
在美國任何公司、政府部門工作的人，只要積滿40點，在退休時就可每月從政府領取社安金。由於每個人的收入不同，領取的社安金也會不同。壹般而言，退休人員每年領取的社會安全金約占退休前收入的40%以下。
如果壹個年薪7.5萬美元的人在66歲半領取社安金，他每個月可以領取到多少社安金呢？ 美國社安金的計算有壹個模式，即按月工資收入加上兩個計算點來計算，第壹個計算點為680美元，第二個計算點為4100美元，年薪75000美元的人月工資為6250美元，如果他在2007年時退休，他每月可領取的社安金通過公式計算為：90%（680）+ 32%（4100-680）+ 15%(6250-4100) =1960美元，壹年可領取的社安金為23520美元。
2、公立學校教師退休金
教師的退休金計算模式與聯邦政府公務員退休金計算模式類似，也就是百分點數乘以工作時間和工作最後三年的平均薪水。在馬裏蘭州，教師的百分點數2.5%，如果壹名教師工作30年後退休，他工作最後三年的平均年薪是6萬美元，按照公式這名教師退休後每年可領取的退休金為：2.5%
x 30 x 60000 =
45000美元，相當與退休前年薪的75%。
3、美國公務員的退休體系
聯邦公務員退休金福利主要是看工資的高低和工作時間的長短，在聯邦雇員退休體系下，55歲工作30年、60歲工作20年、62歲工作5年的政府雇員退休時，他們退休金的計算標準基本上大同小異。工作30年在55歲退休時，政府公務員每年可領取的退休金為最高收入3年平均數的1.1%再乘以工作年頭。年薪為7.5萬美元的公務員如果工作30後退休，他每年可領取的退休金計算公式為：75000
x 1.1% x 30 =
24750美元，這相當於退休前工資的33%。如果這名公務員達到領取全額社安金的年齡，他每月可領取的社安金為23520美元。退休金和社安金合計為48270美元，相當於退休前年薪的64%。不滿62歲退休而且工作時間少於20年的公務員，退休金的發放則是最高收入3年平均數的1%再乘以工作年頭。
美國州和地方政府雇員的退休金體系依各州情況而略有不同，但基本上是社會安全金加上退休金。這些公務員的退休金的計算與聯邦政府雇員退休體系基本差不多，主要是依據雇員工作時間的長短乘以3至5內最高年薪的壹定百分比（1.5%-2%）。例如壹個州政府雇員最高年薪平均為8萬美元，工作30年後退休，按照2%的比例，計算結果為8萬X
2% X 30 = 48000美元，這名政府雇員退休後每年可領取的退休金48000美元，相當於退休前最高工資的60%。
4、美國私人公司的退休體系
美國不少私人公司過去也采取員工福利式退休金制度，特別是由工會組織的行業比較傾向這種退休體系，員工的所有退休金都由雇主來承擔。1978年，美國私人公司41%的人員參與這種退休福利體系，2008年參與這種退休體系的私人公司人員比例下降到21%。現在美國絕大多數私人公司都采用投入式退休金體系。
在投入式退休金體系中壹個人所能拿到的退休金很大程度上取決於他的收入，下面我們看壹下具體的例子。壹名會計師在工作30年後退休，他30年的平均年薪是9萬美元。他加入401k退休計劃，雇主每年以其年薪3%的比例資金投入他退休計劃，每年為2700美元，30年壹***81000美元。這名會計師自己每年以其年薪5%的比例資金投入退休計劃，每年為4500美元，30年壹***135000美元。雇主和個人在30年間投入的退休計劃資金為216000美元，這只是本金，30年中不斷累積的退休資金投入股票或***同基金市場，按每年9%的收益率，到退休時401k退休計劃中的資金將是壹筆不小的數目。
廚師在美國是低收入的職業，中位年薪3萬美元。如果壹名廚師也是加入401k退休計劃，雇主每年以其年薪3%的比例資金投入他退休計劃，每年為900美元，30年壹***27000美元。這名廚師自己每年以其年薪5%的比例資金投入退休計劃，每年為1500美元，30年壹***45000美元。雇主和個人在30年間投入的退休計劃資金為72000美元。同樣是工作30年，由於收入不同，僅401k退休計劃累計的本金就會有相當的差異，如果加上投資所得，兩者之間的差異就會更大。