單周期
理財重點:這期間要為未來家庭積累資金，理財重點是努力工作，打好基礎。也可以把壹部分積蓄用於高風險投資，目的是學習投資經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人保費相對較低，可以給自己買壹些壽險，減少意外帶來的收入減少或負擔增加。
財務管理的優先事項:
理財儲蓄計劃→資產增值計劃→應急基金→購房。
投資建議:
60%的儲蓄可用於投資股票、基金等高風險、高長期回報的金融產品；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%作為緊急情況下的活期儲蓄存款。
家庭形成期
理財重點:這個時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入增加了，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單的。為了提高生活質量，往往需要付出很大的家庭建設成本，比如買壹些高檔的生活用品，每個月還壹筆房子貸款。在這個階段，財務管理的重點應該是合理安排家庭建設費用。稍微積累之後，可以選擇壹些比較激進的理財工具，比如偏股型基金、股票等，以求獲得更高的收益。
財務管理的優先事項:
購買住房→購買家庭消費硬件→制定存錢計劃→應急基金。
投資建議:
積累資金的50%可以投資股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。
家庭成熟度
理財重點:這段時間，由於我的工作能力和經濟狀況都達到了最好，孩子也獨立了，家庭負擔逐漸減輕，適合積累財富，理財重點應該放在擴大投資上。在選擇投資工具時，不宜選擇過多的風險投資方式。另外要存個養老金，錢穩當。保險是比較穩定的投資工具之壹。雖然回報低，但有利於養老積累和資產保值。
財務管理的優先事項:
資產增值管理→養老金規劃→特殊目標規劃→應急基金。
投資建議:
50%的可投資資本用於股票或類似基金；40%用於定期存款、債券和保險；10%用於活期儲蓄。隨著退休年齡的臨近，風險投資的比例應該逐步降低。在保險需求方面，應逐步以養老、健康、重大疾病保險為主。
兒童教育時期
理財重點:這個階段，孩子的教育費用和生活費都在飆升。對於積累了壹定財富的家庭來說，也不會覺得困難。因此，我們可以繼續發展投資，創造更多的財富。而那些還不富裕的家庭，通常負擔較重，所以要以孩子的教育費用和生活費用為主，保證孩子順利完成學業。
財務管理的優先事項:
子女教育計劃→負債計劃→資產增值計劃→應急基金投資建議；
將40%的積蓄投資股票或成長型基金，但註意嚴格控制風險；40%用於銀行存款或國債，滿足孩子的教育費用；10%用於保險；10%作為家庭備份。
註重理財:家庭最大的支出是孩子的教育費用和保健醫療費用，但隨著孩子自理能力的增強，父母可以根據經驗在投資方面自主創業，比如風險投資。買保險要以教育基金和父母自身保障為主。
家庭成長期
財務管理的優先事項:
子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃。
投資建議:
30%的資本可以投資房地產，獲取長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券和保險；10%是家庭緊急情況下的活期儲蓄。
退休後
投資建議:
10%的可投資資本用於股票或股票型基金；50%投資於定期儲蓄或債券；活期儲蓄40%。對於資產相對富裕的家庭，可以采取合法的節稅措施，將財產有效地交給下壹代。
關註理財:我們應該以安全度過余生為目標。投資和支出通常比較保守，身心健康最重要。在這個時期，最好不要進行新的投資，尤其是風險投資。