壹、梳理清楚自己的財務狀況、非財務狀況
1、財務信息（個人財務三表）
收入-主動、被動
負債-房貸、車貸，兩三年內步入婚姻的打算，要與做進婚禮金、買房買車預算
風險保障-保險、社保、公積金、養老保險
註意：對於月光族來說，就不要去投資，先去積極儲蓄（將月盈余買入風險極低的貨幣基金），盡快存款從0元變成3-5萬元，甚至10萬元，讓這筆資金成為“應急資金”，以備應付日後的突發事件。
2、非財務信息-保險費用（重疾險、意外險在內的消費型保險，以小博大）
健康狀況-是否會有慢性病
工作性質-穩定性、安全性（危險值）、壓力值
3、投資經驗-性格測試、風險偏好測試
性格測試-九宮格、16PF,僅供參考
風險偏好測試-基金網站、第三方網站、銀行理財
4、理財的目標-短長期、目標可實現的概率值
中國股市牛短熊長，從幾十年的歷史發展來看，通常壹個輪換要5-7年。假設壹個人很倒黴，在牛市的頂部開始定投，那麽他要等到下壹個牛市頂部，很可能就要7年。所以，如果打算壹兩年內結婚、買房買車，手頭這類資金就非常不建議投入基金定投這個領域，而應該買入壹些低風險的貨幣基金、保本基金、銀行券商的理財產品、信托產品，以及風險可控、平臺安全的P2P產品。
二、基金定投的優勢
定期定額投資於同壹只開放式基金的方式就叫做基金定投。我們選中壹只基金，並事先約定好扣款日、扣款頻率、投資金額、扣款方式，在約定日期，系統自動完成扣款及申購。類似銀行“零存整取”，投資者可以通過這種中長期的投資方式完成資本積累。
1、門檻低，積少成多
相比理財產品動輒五位數的投資門檻，每期幾百元即可實現的基金定投似乎更加適用和親民。客觀來說，這筆資金不會高於大多數人的月收入結余，那麽我們利用這筆不大的資金定期投資基金，聚沙成丘，中長期來看也是壹筆不小的財富。
2、平衡投資，分散風險?
這是基金投資最大的優勢所在，基金定投亦是。可以在兩種維度上分散投資
三、風險
橫截面維度：簡單來說比如妳投資於股票型基金，那麽就等於妳投資了壹批具有特定指標或概念的股票組合，基金本身就分散了主板、中小板、創業板股票的風險和波動，那麽定投基金在壹定程度上起到風險的二次分散作用
時間周期維度：定投采用的是平均價格法原理，不論點位高低，我都定期買入，相當於投資了壹個市場平均價格。既避免了高位壹次性投入後套牢，也避免了因恐懼錯失底部買入機會
3、強制儲蓄，樹立投資觀
跟“儲蓄罐原理”壹樣，在爸媽的要求下每天放進壹枚硬幣，裝滿後才能打碎它取出所有的錢。剛入社會的工薪族把定投扣款日設置在發工資的第二天，更能起到強制儲蓄的效果。基金定投的周期壹般是3-5年，5年後就能有壹筆不小的資金到賬。
4、操作簡便，懶人理財
說定投是“懶人投資”也不是沒有道理的，尤其是現在網上操作便利，只需去基金公司官網或三方代銷機構開戶並辦理定投協議，今後每期的扣款申購均自動進行，不需要時時惦記，更不需要經常變更。
四、哪些人適合定投？
大忙人：白天上班，晚上加班，周末還經常出公差，壹年365天忙到天昏地暗，連休閑娛樂、訪親會友的時間都沒有，更沒有時間研究基金了
懶人：有固定收入，也有充足時間，更有投資需求，但就是不想費腦研究宏觀經濟、大盤趨勢、經濟新聞等等，坐享其成是心之所向
月光族：剛參加工作，月收入不高，還未樹立強理財觀。愛聚會、愛逛街、愛淘寶、愛敗家，基本月月光，偶爾還需要家裏補貼
穩健投資者：沈溺於研究壹切跟資本市場相關的新聞、數據、報告等，但本身風險承受能力有限，投資回報期望是資產穩中略有增值