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購買基金小心誤區
誤區壹：開放式基金具有“投機”價值。由於開放式基金凈值壹般隨著股市的變化而變化。所以，許多人片面地認為買基金和股票壹樣，高拋低吸才能賺更多的錢。其實，基金凈值雖然與股市密切相關，但股市“投機”的理念卻不適合開放式基金。股票像商品，其價格受市場供求的影響而波動；而基金是貨幣，其價格由其價值決定，與市場供求沒有關系，也就是說開放式基金不具備投機性。另外，買賣基金的手續費比炒股高出很多，所以，開放式基金不應頻繁地申購、贖回，必須用投資的理念來操作。
誤區二：開放式基金只能在發行的時候買。開放式基金之所以叫“開放式”是相對封閉式基金來說的。實際上，如果認為已經發行壹年多的某某基金經營效益好，具有投資價值，也可到銀行開立基金賬戶，直接以當前價格申購這種基金，只是申購的費用略高於發行認購時的費用。
誤區三：保本基金能完全保本。許多投資者購買保本基金是沖著“保本”兩個字，認為購買這種基金能保證投資本金的絕對安全。但多數保本基金的定義是“投資者在發行期內購買，持有3年期滿後，可以獲得100%的本金安全保證”。也就是說，三年之內投資者如果需要用錢，照樣要承擔基金漲跌的風險和贖回手續費。
如何正確購買基金
萱梓：基金分股票基金、保本基金、國債基金，哪種風險小，比較安全？如果我有10萬元存款，如何進行投資，有沒有推薦的投資組合？
晨星資訊：應該根據自身的投資目標和收益風險偏好確定購買什麽類型的基金。根據晨星的分類，股票型基金主要投資於股票，其收益高風險也高；債券型基金主要投資於債券，收益較低但風險也較低；配置型基金在股票和債券之間進行相對靈活的配置，所以風險和收益相對居中；貨幣市場基金的安全性和流動性都比較高；保本基金則有特殊的擔保條款，投資人在滿足保本周期的條件後能享受投資甚至收益的擔保。
至於申購費、認購費和贖回費，要看具體基金收取的費率水平。
如何選擇基金，構建由多只基金組成的基金組合，因人而異。因為每個人的風險承受能力、投資周期、投資目標是不同的。如果妳已經確定了投資金額，不妨問壹下自己的投資目標是什麽、投資周期有多長？如果妳希望能夠實現20％的年度回報率，那麽最好關註股票型或者配置型基金，因為這兩類基金的回報率比較高，但相應風險也比較高，尤其是股票型基金。如果妳的風險承受能力比較差，那麽可以關註債券型基金和貨幣市場基金，保本基金也是不錯的選擇。但要謹記，保本基金只有滿足保本周期的條件才能夠享受本金或收益的保障。如果妳只是為暫時閑置、非應急用的資金尋找出路，那麽貨幣市場基金是不錯的選擇。
代理人切莫擅改保險合同
案例：客戶李某於2002年12月投保某保險公司投資保障類保險，投保人與代理人員在填寫投保單時，客戶考慮自己的年齡後提出將保險期限選擇為10年，同時在投保書上簽了字。代理人員出於對客戶後期投資便利性的善意考慮，在未通知客戶並未取得客戶同意的情況下，擅自將保單保險期限改為25年並交了單。後來客戶發現保險期限被更改，但此時已過了10日退保的猶豫期，於是以合同保險期限並非投保時自己的真實意願為由提出投訴。客戶最終提出變更保險期限為10年，如不能變更則要求以代理人欺詐為由全額退保。
保險公司調查後確認：是代理人擅自修改為25年，並且沒有征得客戶的同意。但保險期限屬於該合同的不可變更事項，因此無法變更。雖然保險公司與客戶多次溝通，但客戶堅持要求全額退還保費。最終保險公司為該客戶辦理了正常退保。
專家分析：在本案中，雖然業務人員修改保險期限的動機是善意的，但由於其未取得客戶的同意擅自修改投保單內容，已超越了其代理權限的範圍，違背了客戶投保時的真實意思表示。同時，違反了《合同法》及《保險法》有關訂立合同時必須遵循的公平自願和意思自治的原則，所以代理人自行承擔客戶退保時產生的全部損失。
通過此案可以看到，保險公司應在培訓工作中進壹步加強對代理人員法律知識方面的培訓，同時，保險公司還應加大對規範展業的監督和管理力度，提高誠信服務的形象。
走出理財“五大誤區”
理財已經不是壹個新鮮詞，老百姓對它不再陌生。然而，理財終究是壹個相對較新的概念，對它的理解存在這樣或那樣的誤區。本期“理財顧問”，幫您走出誤區正確理解如何理財。
誤區壹：理財就是投資收益
“投資”和“理財”不是壹回事。理財關註的是人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。而投資關註的則是如何錢生錢的問題，所以理財的內容比投資要寬廣得多。我們不能簡單地將炒股等投資行為等同於理財，而應將理財看作是壹個系統，通過這個系統和過程，使人的壹生達到“財務自由”的境界，從而使自己生活無憂。
誤區二：理財隨大流就能賺錢
曾經股市飛速賺錢效應使得中國不少百姓懂得了“快速致富的秘訣”。在這潮流中，證券公司有了壹道夕陽紅風景。我們常常可以看到有許多中老年人天天到那裏準時“上班”。他們可能把所有的養老金都投資於股市，卻忽視了風險。其實，從家庭理財的角度來看，人的壹生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財的側重點也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例，而不應盲從他人的理財行為。
誤區三：投資房產好賺錢
近年來，在房價累積漲幅普遍超過30%的市況下，房產投資成為壹大熱點。很多上海人都購置了2套以上的房子，“以房養房”的理財經驗廣為流傳。面對租金收入與貸款利息的贏余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而某些投資者並未全面考慮其投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前的收益。
其實，眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出。對未來可能存在的利率風險、通貨膨脹風險、流動性風險、商業風險、借款能力等缺乏合理預期，缺乏壹定的市場預見性。因此，建議投資房產時須深入研究分析，做好心理準備。
誤區四：長期投資沒賺頭
有許多投資者在“炒股”、“炒匯”時，比較樂於短線頻繁操作，進進出出，不亦樂乎，滿足於獲取投機差價。他們往往每天會花費大量的時間去研究短期價格走勢，關註眼前利益。在市場低迷的時候，由於過多地在意短期收益，常常錯失良機。特別是在證券投資時，時常是騎上黑馬卻拉不住韁繩而摔下，還付出不少“買路錢”。例如，不少市民誤把基金作為短線投機，因忍受不住市場上下幾回漲落的“煎熬”，忍痛割愛，而坐等大幅上漲時又扼腕嘆息不已，體現了很不成熟的“投資心理”。
誤區五：追求廣而全的投資組合
在考慮資產風險時，不少市民都知道：要把不同的雞蛋放在不同的籃子裏。幾個籃子裝雞蛋，顯然有利於分散風險。然而，在實際運用中，不少投資者卻又走向另壹個極端：將雞蛋放在過多的籃子裏。這使得投資追蹤困難，或者“分心乏力”，造成分析不到位，則可能又會降低預期收益。
因此，不要把所有的雞蛋放在壹個籃子裏，但也不要放在太多的籃子裏。
銘潤財務專家特別建議，近壹段時間以來股市大幅回調，風險釋放，對於我們投資理財來說，是壹個很好的關註與介入股市的大好時機。國家宏觀調控初見成效，各項政策對經濟的影響已日趨明朗，市場信心逐漸恢復，增量資金不斷入場，近階段投資股市，可獲豐厚收益。對於投資者的投資建議是：
穩健型投資人：煤炭板塊，鋼鐵板塊，有色金屬板塊。
激進型投資人：汽車板快、旅遊板塊、航空板塊、奧運板塊，新啟動的強勢板塊。