有關基金投資中的有效策略是什麽
市場上的基金絕大多數是偏股型基金，也就是說大多數基金與股市的波動息息相關，如何制定壹個有效的基金投資策略，對於剛剛入職不久的職場新人、理財小白來說，關系到未來能否得到好的理財收益。下面小編給大家帶來基金投資中的有效策略是什麽，希望大家喜歡！
基金投資中的有效策略是什麽
股票指數的特點是長期收益的確定性、短期波動的不確定性。長期持有指數基金大約可以獲得年均10%左右的收益率，但是期間的波動卻很大，可能有的年份賺50%，有的年份卻虧30%。顯然，投資指數基金既要長期持有，又要承受巨大的波動，這樣的要求太高了，絕大多數人是做不到的。看看有沒有優化的策略。
1、長期持有?
長期持有不考慮賣出，這就是開頭所說的，持有期間要承受巨大的波動。2006-2007年的牛市之後，上證指數從6124點跌到1664點，這是在不到壹年的時間內完成的。2015年6月的上證指數最高達到5178點，但是半年時間最低跌到了2638點。上漲時還好，最難熬的就是這下跌，這得要多麽強大的心臟和耐性?簡單的長期持有指數基金策略非常人所能及。
2、高拋低吸?
既然長期持有那麽難，那就高拋低吸吧，行情低迷的時候買進，行情火爆或者看到形勢不妙時就撤退。然而“高拋低吸”大概是壹句正確的廢話，我經常看到的是“低拋高吸”，卻很少見到“高拋低吸”。割肉在低谷，然後在高位接盤站崗是散戶的宿命。主觀決策股價的高低就相當於預測未來，偶爾運氣好可以猜對，但長期就無法靠此持續壹致地賺錢。
投資最重要的是理性，而不是拼智力。另壹方面，確實有壹些辦法可以輔助判斷股市處於低位區間還是高位區間，註意只是區間，而且也難以知曉在這個區間停留的時間。但作為保守投資者，可以先不用在這方面下功夫了，而是看看有沒有其它的辦法。
3、基金定投
定投是這幾年比較熱門的壹個投資策略。定投的好處有兩點，壹是避免壹次性買入的價格太高，而是分成很多次買入，這樣平均下來的成本雖然不是很低，卻也不會太高;第二個好處是非常適合當前資金不多但未來有持續現金流入的投資者，比如利用每個月的工資進行定投。
但定投實際上只解決了如何買入的問題，而且算是比較好的買入策略，具有長期的壹致性。定投並沒有解決如何賣出的問題，或者說默認是定投+長期持有。然而長期持有這種策略前面已經談過了，對投資者是巨大的考驗。可見定投作為壹個好的買入策略，還得搭配壹個恰當的賣出策略，才能構成壹個好的解決方案。
我們希望是壹個全周期的投資策略，能夠應對牛市、熊市、振蕩市。但不是說每種行情下都要賺錢，而是指壹輪牛熊周期下來，妳的市值不能又回到原點，而是有滿意的增長。現在網上也有很多探討基於定投的優化策略的，我就說壹種比較簡潔的策略。
堅持長期定投不變，壹旦帳戶盈利達到100%就賣出市值的壹半，留壹半，並繼續定投。概括來說就是“長期定投，翻倍減半”。當然妳也可以把賣出規則設定為盈利50%而不是100%。“翻倍減半”既是壹個獲利了結收回本金，也保留了重要的倉位在股市上，不怕漲也不怕跌。
投資者只要滿意於取得這樣的回報水平，就會有操作得當的成就感，這會帶來巨大的心理優勢。另外“翻倍減半”也考慮到了中國股市巨大的波動性。“長期定投，翻倍減半”是壹種比較簡潔的包含了買入賣出規則的投資策略。大家也可以到網上了解其它的定投優化策略。
4、股債平衡
之前已經介紹過格雷厄姆給保守投資者建議的50-50股債平衡策略。即投資組合中保持50%的指數基金和50%的債券基金，比例固定。當股票比例低於45%或超過55%時，就進行交易使之重新恢復到50%。這個策略蘊含著資產配置的理念，是最簡潔的資產配置策略。投資者可根據自己的收益預期、價格波動的承受能力等設定不同的股票比例。保守的可以降低到20%-30%左右的股票比例。
這是壹個全周期的操作策略，可以應對各種市場狀況。與定投策略相比，有三點重要的區別。
第壹，股債平衡對妳當前的存量資金作出資產配置，對未來的增量資金也可以按相同的策略進行投資;而定投策略只對未來的增量資金作出安排，並沒有告訴妳當前手裏的資金怎麽安排。
第二，固定比例的股債平衡策略在整個投資期限內股票和債券的比例保持不變，是壹種更合理的資產配置安排。而定投策略在整個投資期限內，股票所占的比例是逐漸增加的。壹開始股票比例很少，隨著定投次數增加股票比例也逐漸增加，數年之後，股票比例可能變得太大，使得壹個保守投資者也會暴露太多的風險於股市中。也就是說，投資者的風險偏好通常是不變的，但定投壹段時間後投資組合中股票比例卻可能遠遠超出他的預期，這是不合理的資產配置。
第三，如果剛開始定投就遇到大牛市，那麽投資組合中股票的比例太少，並不能獲得太多收益，這也是挺可惜的。
可見，股債平衡是全周期全資產的投資策略，而單純的定投有很多不足，加入某種優化後的定投或許可以。壹個好的投資策略並不包含對價格的主觀預測，甚至也不依賴主觀決策，而是僅僅包含簡潔的量化規則，被動執行。
但了解了這些投資策略並不代表就可以賺錢了。投資不僅是壹個認知問題，更是心理問題。即便掌握了相應的投資理念、策略，在執行層面還可能面臨心理情緒方面的問題。這些都是本系列涉及的話題。
基金定投如何操作?
1、高位少投低位多投
這種方法應該是大家最常用的方法，比如很多朋友會選擇在市場跌的時候增加定投的金額，當市場回調時，再調整回原來的投資金額。
很多基金公司也會根據這種原則設置壹個指數作為參考，比如滬深300、上證500之類的，然後再設定壹條基準均線，比如30日、60日、90日等。扣款時，將當前指數與所選的指數均線比較，確定本期要投入的資金。聽著好像好機智對吧?但是這種方法咱們自己操作不容易實現，如果大家依然要選擇這種方式，筆者來說壹個咱們自己可操作的。
我們按照市場的點位來劃分區間和投資額，比如，如將4000點以上界定為高位區域，將3000點~4000點界定為合理區域，將3000點以下界定為低位區域(關於點位的判斷，這只是個參考)，並設定高位/合理/低位區域相對應的投資金額，比如高位每月1000，合理區間，每月2000，低位每月4000。
2、高估值少投低估值多投
這種方法算是壹種價值投資的方法，采用具體的PE(市盈率：股價除以每股收益)指標來判斷市場是被高估還是被低估。在市場高估時減少定投金額，在市場低估時提高定投金額。
這種方法比較關鍵的地方是查找市盈率並判斷市盈率水平。但是市盈率多少算高估，市場並沒有壹個明確的指標，每個人對市盈率水平的解讀也不同，因而對於我們普通投資者，操作起來可能有點費勁。
根據數據，目前的滬深300市盈率是13左右，那麽從這個歷史走勢來看，大致是處於中間狀態，如果僅通過PE來判斷，目前的估值中等，那麽我們可以維持中等水平的定投金額，如果PE上升或下降到妳設定的高估值、低估值區域，那麽就按照高估值少投，低估值多投的原則來定投就好。
3、組合投資調整金額
這是壹種根據市場趨勢來調整自己定投組合內投資金額的方法，目的是將定投資金投入到不同風險的產品中來降低風險。
假如我們每月2000元做定投，組合的配置是：壹只50%股票型基金，壹只50%債券型基金。最開始，每只1000元，假如壹個月後，股票型基金下跌至800元，而債券型基金卻上漲至1100元。那麽為了維持5：5的比例，我們就要投入1150到股票型基金，850到債券型基金。而後與此類似做出調整。
不同基金定投策略的優劣
其實以上這些方法本身都有優缺點，大家在選擇的時候，先了解下這些方法的特點，選適合自己的很重要。
1、高位少投，低位多投
優點：長期堅持，市場好的情況下，這種方法能在低成本的時候積累更多份額。
缺點：短期如果市場震蕩或者持續下挫，則心理上需要承受越跌越買的壓力，資金充足方面也需要有壹定的保障。
2、高估值少投，低估值多投
優點：在估值上，能將籌碼更多地聚集在低估值區域，在價值增長的前提下，長期投資會獲得更高的收益。
缺點：判斷估值區間比較困難，另外需要付出較長的時間成本等待價值增長。
3、組合投資，調整金額
優點：相比較來說，風險能更分散，收益更穩健。
缺點：計算相對比較麻煩，另外如果市場在頻繁震蕩，有可能需要頻繁減持、增持份額，費用會高些。
基金買入時間技巧
據小編所了解，基金的最佳買入時間是收盤前幾分鐘。基金三點前的交易是按當天收盤時的凈值計算的。最後，妳可以通過看基金的凈值估算來了解基金當天的漲跌情況。如果基金下跌，妳可以買入(基金下跌，買入更劃算)。妳不能在基金上漲當天買入(基金上漲不劃算)。
基金購買技巧
1、正確認識基金的風險，購買適合自己風險承受能力的基金品種。
2、選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購買基金時會去選擇價格較低的基金，這是壹種錯誤的選擇。
3、新基金不壹定是最好的。在國外成熟的基金市場中，新發行的基金必須有自己的特點，要不然很難吸引投資者的眼球。