理財類型可以根據風險收益、來源、層次進行劃分，不同的劃分方式可以相互區別對照，下面將由這3個角度來劃分講解。
根據風險收益劃分根據理財的風險收益，由低到高分為現金類、固收類、權益類和杠桿類。
現金類是指風險收益低、流動性好的理財。現金類的主要投資範圍是貨幣市場產品。常見的現金類有現金、活期存款、貨幣市場基金等。固收類即固定收益類工具，是指主要資產投資於債權類的產品。固定收益類產品通常投資回報相對固定，屬於收益風險中等的理財工具。常見的固收類工具包括債券、債券基金、固收類銀行理財產品、固收類券商理財計劃、固收類信托產品等。權益類產品是指主要資產投資於所有權類的產品，包括股票和未上市的股權。權益類產品的特點是投資回報波動較大，屬於中高風險的家庭理財工具。常見的權益類的工具有股票、股票基金、權益類銀行理財產品、權益類券商理財計劃、權益類信托產品等。杠桿類工具通常使用保證金金交易，存在杠桿效應，收益和風險都同時被放大，屬於高風險收益類工具。杠桿類金融工具主要包括期貨權等衍生工具。根據理財來源劃分根據理財的來源，可以分為銀行系投資工具、證券系投資工具、保險系投資工具、信托系投資工具和互聯網系投資工具。
銀行系投資工具主要包括各類存款產品、大額存單、銀行理財產品；證券系投資工具主要包括公募基金、私募基金、券商集合理財計劃等；保險系投資工具主要包括各類理財型保險產品、保險資產管理產品等；信托系投資工具主要包括各類信托產品、信托資產管理計劃等；互聯網系投資工具主要包括各類“寶寶”產品、網絡借貸產品等。根據產品的層次劃分根據產品的層次關系，投資工具可以分為單壹投資工具和混合投資工具。
單壹投資工具是指性質相同、收益風險特征相近的同類產品。根據依賴關系，又可以把單壹工具分為基礎工具和衍生工具。基礎工具是指那些原始的、獨立存在的金融產品，可以分為貨幣類、債權類、股權類、外匯類、商品類、房地產與實物類；衍生工具是由基礎工具派生出來的價格變動與基礎工具掛鉤的產品，主要包括遠期、期貨、期權、掉期及資產支持證券，衍生金融產品通常采取保證金交易方式，存在杠桿效應，具有高風險、高收益、高投資門檻等特點。混合投資工具是指由多種單壹工具混合而來的產品，主要包括銀行理財產品、公募基金、券商資產管理產品、保險資產管理產品、信托計劃、私募基金等。混合投資工具的風險收益由它的混合結構決定。比如股票基金有超過80%的資產配置在權益類產品上，其余20%的資產可以配置在固定收益類或貨幣類產品，可見股票、基金就屬於高風險的工具。