1.首先要明確，理財的資金不是自己的生活費。也就是說，理財資金短期內不需要使用，屬於自己的存款和余額。
2.理財的目的是讓資產保值增值，至少是戰勝通貨膨脹。所以理財要以穩健為主，不能片面追求過高的收益。
3.個人理財習慣是按照1: 2: 3: 4來落實金融資產的權重，避免把雞蛋放在壹個籃子裏，這樣可以降低風險，增加收益。
4.將理財資金的40%用於定期存款。可以選擇存款利率較高的銀行做定期存款。風險小，收益比活期高，主要是安全。
5.將理財資金的30%用於理財資金。理財資金的風險高於銀行存款，風險相對較小，基本不會損失本金。
6.將20%的理財資金用於中高風險的基金或債券。這種風險高於以上兩種，收益也高於以上兩種，可能會損失本金。
7.將10%的理財資金用於股票。股票風險最高，波動性大，但回報也很可觀。
財務管理是指以財務的保值增值為目的，對財務(財產和債務)的管理。
理財，顧名思義，就是指財務管理。當人們談論理財時，他們想到的不是投資就是賺錢。其實理財的範圍很廣。理財就是管理壹生的財富，也就是個人壹生的現金流和風險管理。包含以下含義:
理財是壹輩子的財富，不只是為了解決急用錢的問題。
2財務管理就是現金流管理。每個人壹出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢產生現金流入。所以，不管妳有沒有錢，每個人都需要理財。
③財務管理也包括風險管理。因為未來更多的流量是不確定的，包括人身風險、財產風險、市場風險，會影響現金流入(收入中斷風險)或現金流出(成本增加風險)。