什麽是人身保險理財產品規劃，包括哪些內容？

所謂理財規劃，是指根據人生發展不同時期的收支變化，為個人理財制定具體的計劃，以實現人生各階段的目標和理想。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全。這種個性化的理財服務，在上世紀七八十年代的世界比較發達的城市已經有了成熟的市場。理財師對客戶的理財主要是根據客戶的資產狀況和風險偏好，關註客戶的需求和目標，以“幫助客戶”為核心理念，采用壹套標準化的模型，提供涵蓋客戶生活方方面面的綜合理財建議，為客戶尋找最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以保證其資產的保值增值。

財務規劃壹般分為五個步驟:

第壹步是審查妳的資產。包括股票資產和對未來收益的預期，知道能管理多少錢是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從目標的具體時間、金額、描述等方面定性、定量地明確財務目標。

第三步是找出什麽類型的風險偏好。不要不考慮任何客觀情況就做出風險偏好的假設。比如很多客戶把所有的錢都投入了股市，沒有考慮到父母、孩子和家庭責任。這時候他的風險偏好就偏離了他能承受的範圍。

第四步，戰略配置資產。在所有資產中做資產配置，然後選擇投資品種和投資機會。

理財規劃的核心是資產負債匹配的過程。資產是以前的存量資產和收入能力，也就是未來的資產。負債是家庭責任，贍養父母，撫養孩子，供他上學。第二是目標，目標成了我們的債務。要有高品質的生活，動態匹配自己的資產負債，這是個人理財的核心理念。

可見理財規劃應該是每個人都必須的，而不是流動資產。