20xx年，全行個人金融業務的總體思路是“以客戶為中心，以市場為導向”，全面實施“經營客戶”戰略。堅持“壹個中心、六個基本點”的基本戰略，即以“經營客戶”為“中心”，以“客戶、產品、渠道、服務、管理質量、執行六個基本點”為“經營客戶”戰略的重要支點，以繼續強化“堅定不移地把握三條主線”為具體抓手。通過實施精細化渠道管理、精細化客戶管理、精細化服務管理、精細化操作風險管理和精細化產品銷售，全面提升個人理財精細化管理水平，推動管理更上壹層樓。
壹、20xx年個人金融業務管理策略
(壹)產品策略:繼續狠抓產品銷售，目標是把產品做全做強，在鞏固傳統強勢產品優勢地位的基礎上，進壹步強化弱勢產品的銷售能力；優化產品銷售結構，註重現有網點產能的挖掘，著力提升點位均線下網點產能，通過現有網點產能的整體提升，努力縮小與同業在規模上的差距；以交叉營銷和聯動營銷為抓手，提高客戶對產品的認知度和依賴度，通過產品的交叉覆蓋和服務的提升，穩定和擴大客戶群，提升單壹客戶對建行的貢獻和忠誠度。
(2)客戶戰略:充分依托財富管理中心，深化償二代轉型，圍繞“壹個中心、六個基本點”堅定不移地實施“經營客戶”戰略；20xx年，客戶管理的重點應該是精細化和固化。堅持客戶拓展與產品銷售相互促進的經營原則，擴大規模與優化結構並重。在競爭中，要保證有足夠多的大眾客戶和足夠多的好客戶，加強客戶營銷和維護能力，挖掘現有客戶的潛力。通過提高產品覆蓋度來留住客戶，培養客戶向上遷移和成長，促進客戶格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。
(3)渠道策略:20xx年，渠道建設的重點應該是解決渠道總量擴張、覆蓋面提升、區域結構優化、功能拓展等急需解決的問題。壹是穩步快速擴大物理網點數量，重點布局中心城市線和“第二梯隊”以及經濟發展較快的縣域地區，形成與同業競爭的主陣地；二是繼續大力發展自助渠道建設，力爭三年內使自助銀行和物理網點數量達到3: 1，延伸服務半徑；第三，著力打造客戶經理和財富管理中心的軟渠道，按照專職、專業、敬業的要求，帶出壹支新的團隊，開辟壹片新天地，創造壹個新的陣地，形成物理網點、自助設備、財富管理中心、客戶經理相互配合、相互呼應、相互補充的全新渠道格局。
(四)區域戰略:繼續推進中心城區、重點發展區、拓展區三大區域發展戰略，著力打造“第二* * *”。20xx年“三個梯隊”的經營目標是:中心城市銀行新增個人存款和中間業務收入保持同業第壹，堅守主陣地，做出更大貢獻；繼續打造“第二* * *”，使其在行業內具有絕對競爭力，提升貢獻水平，瞄準第壹梯隊，實現突破；“第三梯隊”要實現快速崛起，就要加快發展，趕超同行，縮短差距，盡快跟進第二梯隊，提高對全行業務的貢獻。
二。20xx年個人理財業務要點
(壹)加強業務創新，做全做強產品。
1.狠抓壹季度個人業務旺季營銷，以“個人存款、實物資金、個人客戶”為重點，重點做好基金、保險、借記卡、產品覆蓋面和關鍵區間、自助設備開工率、賬務業務替代率、網點替代率等方面的客戶推廣，做實旺季營銷。
2.完善自上而下的產品銷售垂直運營模式，加大通報和考核力度，營造良好的競爭氛圍。
3.繼續推進產品“掃零、達標、越級”和“保險、基金、黃金戰”，做全產品，彌補“短板”，提升網點均衡銷售能力。
4.繼續加大理財產品銷售力度，加強常規理財產品特別是總行“利得”、“豐收”、“日新月異”等開放式產品的銷售，進壹步鞏固和提升我行設計和推出的“甘源”系列理財產品的本土品牌優勢。加大信托公司信托計劃產品的代銷力度，逐步構建我行理財產品和信托公司產品互補的銷售模式。
5.進壹步做大做強個人黃金業務，擴大品牌影響力，加強實物黃金業務成本控制，提升實物黃金管理水平；加強賬戶資金銷售，與電子銀行渠道聯動，提高賬戶資金產品覆蓋率；加強賬戶黃金交易的規範管理。
6.開展移動保管箱業務試點，從業務布局、應用、日常管理等方面建立壹套保管箱業務管理辦法和操作流程，穩步推進保管箱業務發展。
7.建立健全基金產品銷售自上而下的信息傳遞鏈，提高股票型基金、主代銷基金、基金的營銷能力；充分發揮個人客戶經理的作用，提高各級銷售人員的系統工具、數據挖掘、客戶服務和精準營銷能力，努力提高新老基金的市場份額；加強與基金公司的合作，做好基金資格審查工作；加強與電子銀行渠道的聯動，進壹步規範貨幣資金交易。
8.做好憑證式國債、儲蓄國債和記賬式國債的銷售工作，鞏固和提升區域同業的優勢地位；加強記賬式國債風險控制，通過技術手段建立頻繁大額交易的日常監控機制。
9.提升代理保險產品銷售管理能力，建立健全代理壽險產品網絡資源配置考核方案；建立規範的保險公司銷售支持人員管理制度；加強與保險公司的合作，加強對網點壹線銷售人員的保險專業知識培訓，做好保險從業資格考試，提高自身的保險銷售能力；做好客戶風險評估，提升客戶服務水平。
10.加強理財卡、龍卡借記卡、支付寶聯名卡的發行，擴大借記卡市場份額，提高新卡質量；繼續開展卡轉卡，提高借記卡轉存率，加強準信用卡業務資產質量管理，控制不良透支上升，降低不良率；按照總行部署，積極拓展和推廣借記卡、信用卡、陸港通、預付卡等新產品。
11.加強個人外匯業務宣傳，加強團隊建設，加大系統整理和培訓力度；試點並逐步推廣外幣兌換業務；選擇重點地區和重點網點，加大個人國際特快匯款、個人外幣匯款、個人結售匯等外匯產品的推廣力度，打造全區個人外匯業務標桿網絡，發揮其引領作用。
12.穩步推出電話繳費業務，建立電話繳費業務管理制度和操作流程；加強與中糧可樂公司的合作，積極拓展中糧支付業務。
13.加強產品交叉銷售，推廣個人金融產品套餐服務，提高產品覆蓋率。
14.調度內外媒體資源，做好重點產品的營銷和品牌推廣，做好客戶體驗活動，控制宣傳資料。
(二)完善團隊建設，加強客戶服務。
1.繼續加強個人客戶經理隊伍建設，提高專職個人客戶經理覆蓋率和充足率。
2.以財富管理中心為考評單元，進壹步加強個人客戶經理考評管理，在二級分行層面推廣典型考評辦法。
3.量化個人客戶經理考核指標，完善產品銷售、新客戶等關鍵績效的考核量化，突出個人客戶經理作為銷售主渠道的作用。
4.建立和完善基於產品銷售和咨詢客戶關系管理的全新客戶關系管理體系。
5.繼續通過各種方式鞏固二代改造成果，做好20xx年網點二代改造工作。
6.把握客戶增長、產品覆蓋率、理財卡匹配度、存量客戶留存率、VIP客戶服務時長占比、客戶接觸計劃覆蓋率等關鍵績效指標，提升客戶經理的產品銷售和服務能力。
第二章2020年銀行客戶經理工作思路模型
根據我行過去壹年會計結算工作的實際情況，明年的工作主要從註重服務、註重質量、註重質量三個方面入手。現在我們xx業務部門的工作思路就是根據這三個方面制定的。
壹是以客戶為中心，做好結算服務。客戶是我們生存的源泉，作為營業部和對外窗口，服務質量直接影響到我們銀行的信譽。
1.我們將繼續貫徹我行壹貫倡導的“首問責任制”、“專職服務”、“常備服務”、“三音服務”，確保每壹位員工都能耐心對待每壹位客戶，讓客戶滿意。
2.隨著金融行業競爭的加劇，客戶對銀行服務的要求越來越高，這不僅體現在櫃臺服務上，也體現在我行的服務品種上。除了繼續做好公用事業費、稅費、金融收費、交通罰款、BSP航空代理等業務的代理結算外，還要做好明年即將開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等業務，提高競爭力。
3.積極加強與個人業務的聯系，參與個人業務，熟悉個人業務，更好地服務客戶。雖然我壹直在綜合業務系統上，但是因為各種原因壹直沒能做到真正的集成，這是我銷售部門的工作缺失。
4.以銀行為課堂，明年將舉辦銀行結算方式講座，增加人們的金融知識，讓客戶更多地了解銀行，近距離接觸銀行，從而融入我們的業務。
5.繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行業務，向優質客戶推廣網上銀行的使用。
二、加強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。隨著近年來金融犯罪的增多，我們對操作規範和制度執行有了更高的要求。
1，督促科技部門盡快更換我司業務部門的電腦接口，然後嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，壹崗壹卡壹人，增強制度執行的剛性，提高約束力。
2.進壹步加強重要環節和崗位的內控和外防，重點是賬戶管理(保證我行開戶單位的質量)和現場服務。
3.進壹步強化會計出納制度，嚴格執行和檢查會計出納制度，規範會計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4.以支付密碼器銷售為重點，確保銀企結算資金安全，進壹步提高銀行防範外部結算風險的手段。
5.規範業務操作流程，加強總會計師日常檢查制度，及時發現隱患，減少差錯，杜絕結算事故。
6、認真履行對分公司的業務指導和檢查。
7、做好會計質量的定期考核工作。
第三，以人為本，提高員工的綜合素質。員工素質是銀行發展的基礎。在人員流動頻繁的現狀下，我們的業務部門急需壹支高素質的團隊。
1，善入民通。銀行業聽起來很美，但是充滿了競爭和風險，所以妳來我們營業部需要有壹定的心理素質和文化素養。在用人上，要發揮員工的能力和潛力，確定合適的崗位，從而提高員工的積極性。
2.加強業務培訓，這也是明年最迫切的。現在培訓計劃已經上報人事部，準備進行出納系統、支付結算方式、綜合業務系統會計制度、新會計科目、各種新興業務等基礎知識的培訓。
3、在人員短缺的情況下，還是要加強在職培訓，不僅要參加明年的技術競賽，還要提高員工的專業水平。
4.勤於做員工的思想工作，關心和鼓勵員工，增強員工的心理素質。
5.有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每壹個員工從單壹操作向混合多功能轉變。
第三篇2020年銀行客戶經理工作思路模型
客戶經理是對外服務的窗口，是分行的對外形象。壹個人的素質直接反映了我們銀行的服務水平。我知道自己還有很多不足，比如遇到困難容易急躁，綜合協調能力有待提高，工作經驗有待豐富，工作不夠系統，產品知識面較窄。今後，我將努力做到以下幾點:
壹是深入學習產品知識，不斷提高自身綜合素質。
我們制定了詳細的學習計劃，堅持每周學習最新的金融理論和某個具體產品的相關政策和文件，使理論水平和業務能力得到了顯著提高。通過知識和業務的更新，在處理客戶業務時能夠準確把握這項業務的難點和風險，及時發現，盡早彌補，事半功倍。
第二，強化團隊意識，樹立集體觀念。年底的時候，我們團隊的每個人都被感動了，雖然外面的天氣很冷，雖然很多客戶都不太配合，雖然有龐大的數字需要我們想辦法完成，但是當團隊的每個人都參與進來，盡自己最大的努力去實現目標的時候，不放棄不放棄的精神讓我很感動，也正是因為這種精神，我們堅持到了最後，取得了完美的結局。
第三，努力提高業務水平，提高客戶服務質量。
壹位學者說:真正的優質服務是發自內心的自覺行為，而不是機械地遵守規章制度。為此，作為公司業務的初學者，我應該多花時間學習產品知識和業務技能，不能因為接觸時間短而降低要求。我壹定努力在良好的開局中完成自身素質的建設，盡壹切努力進壹步提高服務質量，爭創服務品牌，提升客戶滿意度。
第四，加大營銷力度，做好放貸。
壹是充分利用我行授信優勢，面向授信單位，把存貸比要求放在第壹位，確保存貸比完全達標，同時我們的存款任務能達到60%以上。第二，爭取其他銀行的資金。面對眾多客戶，我們與企業保持聯系，充分挖掘潛力，壹遍遍梳理潛在客戶，瞄準單位找關系，全方位出擊。