在移動互聯網的浪潮下，銀行的業務業態從卡管理向賬戶管理轉變。手機銀行APP的使命不再是簡單的產品升級或渠道創新，而是作為生態連接的起點，幫助銀行完成業務生態的重構。
目前幾乎每家銀行都配備了手機銀行APP。要從這裏取勝，最後比拼的是“經驗”。如何定義「好的體驗」？這個問題有上千個答案。從銀行的角度來說，“少即是多”，簡單之路——用更簡單的界面承載更多樣的場景和更豐富的產品，用更流暢的體驗覆蓋更多的用戶需求，無疑是正確的解決方案。
2016 10，平安銀行全面啟動零售轉型。零售市場是真正的硬核競爭，考驗銀行對用戶、場景、產品、運維、轉型等核心要素的深刻理解和數字化落地能力。2017年，平安銀行精簡整合APP矩陣，平安口袋、桔子銀行、信用卡“三合壹”，演變為平安口袋銀行APP。
壹款能在市場上玩好的手機銀行APP，是銀行產品實力的集中呈現。樹長得越高，根必須紮得越深。平安口袋銀行自上線以來不斷優化，歷經數次叠代。
現在，平安銀行零售轉型大戰已經進入第二個五年計劃的第壹年。據了解，7月26日，平安口袋銀行APP將升級至6.0版本，從用戶界面設計到用戶服務體驗再次全面優化。整體升級將從用戶需求側出發，以“簡單、省心、省時、省錢”為錨點，力求用“壹觸即達”的服務模式，在智能交互、老齡化、無障礙、生活、金融四個維度呈現平安口袋銀行的全新亮點。
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簡單省心省時省錢
整體來看，平安口袋銀行APP的建設理念是通過場景增加用戶粘性，對用戶行為進行多維度交叉分析，然後根據實際需求定制產品，將借貸、購買理財基金產品、支付結算等傳統零售銀行業務無縫嵌入到大家日常使用的APP場景中。
因此，在這種交互操作中，“省時省錢”不僅成為了產品效率的體現，也成為了用戶體驗的終極追求，而“簡單”是實現這種追求的根本途徑。
從了解到的諸多細節來看，從界面設計升級到服務體驗優化，6.0版本升級兼顧了用戶金融生活的方方面面，包括互動性、智能性、安全性和特殊群體的需求，以及生活消費、理財等緯度，充分發揮平安銀行在綜合金融背景下零售業務和科技賦能的“雙線”優勢，從產品回歸到人。幫助更多的客戶更方便地使用，在日常消費中節省更多，在金融需求中賺取更多。當然，面對老年群體和殘疾人，我們也可以為他們提供更多的關愛服務。
“個性化”是“以用戶為中心”的核心。
傳統手機銀行APP的設計界面，往往是基於大部分用戶選擇嵌入式功能和標簽頁顯示的需求。著眼於每壹個個體用戶，手機界面往往被壹堆不必要的功能占據。意識到這種需求，平安銀行利用智能測量模型，根據每個用戶的個性化需求，提供自己的界面內容。比如對於信用卡用戶，界面會優先顯示生活優惠和商城頻道，然後根據用戶的使用習慣在底部呈現推薦的常用入口。在此基礎上，用戶還可以根據自己的需求定制tab選項。
隨著場景和產品的不斷豐富，用戶對“搜索”功能的依賴度越來越高。因此，平安口袋銀行6.0深度優化搜索功能，提高搜索容錯能力，支持同音字糾錯，還可以根據用戶輸入內容智能推薦信息。180多個功能，40多個通道，簡單可達。
平安銀行壹直倡導“專業讓生活更簡單”的服務理念，這壹理念在財富管理端體現得更為深刻。
既有相對穩定的活期和定期理財產品，也有大家熟悉的基金、黃金、存款等業務。同時還根據客戶需求提供跨境投資和資產配置。平安銀行的金融產品矩陣可以說是不斷豐富。
升級版6.0不僅銷售平安銀行的理財子產品，還引入了多家其他銀行的理財子產品。並通過優中選優，不斷豐富產品內容，提供不同投資期限的產品供用戶選擇。同時，通過底層科技能力，提供個性化配置，幫助用戶更好地實現“賺得更多”的目標。
同時，為了兼顧用戶賺錢和消費的靈活理財需求，平安口袋銀行6.0版本推出了具有靈活使用特點的產品“靈活寶”，每日快速贖回金額高達50萬，方便日常使用和資金周轉。
當理財產品進入凈值化時代，6.0版本也結合潮流，推出了壹種“保本保息”的“安全存款”產品，幫助用戶減少對利率波動風險的後顧之憂，幫助用戶賺得更多。
同時，升級後的平安口袋銀行6.0讓用戶更容易、更完整地了解自己的權益，從而增強權益的友好性和可用性。平安銀行基於平安口袋銀行APP，通過與各領域優質商戶的合作，為用戶提供商旅、休閑娛樂、基礎服務等多方面豐富多彩的權益。除此之外，超級還款、口袋優惠、大牌減8元等不定期福利，用戶總能存得更多，感受驚喜。
特別值得壹提的是，6.0版本的產品升級思路將對老人的關愛放在了非常重要的位置。第七次人口普查數據顯示，到2020年，我國60歲以上老年人口已達2.64億，占全國人口的18.7%，而平安銀行現有客戶中此類人口基數占近6%。針對老年人說不清、聽不懂、操作難、容易上當受騙等痛點，6.0版本APP在可操作性、可理解性、兼容性、安全性等方面進行了大幅優化。
作為壹款金融APP，“安全”是所有體驗的底線。平安銀行安全智能反欺詐系統依托大數據和技術雙輪驅動，通過事前、事中、事後的全流程控制，7*24小時360度全方位、立體化地對客戶服務全生命周期進行監控和等待，進壹步夯實用戶賬戶安全。
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升級背後
雖然大部分銀行的服務矩陣中已經覆蓋了手機銀行APP，但很多銀行只是簡單地將線下業務線上化，手機銀行已經成為網點和智能櫃員機的補充渠道。但實際上，銀行APP的真正任務是完成壹個銀行運營生態的重構。這壹點，平安銀行從零售轉型開始就深刻體會到了。
隨著銀行管理從賣方市場向買方市場的轉變，銀行的管理導向也從“以銷售目標為中心”向“以客戶需求為中心”轉變。某種程度上，銀行APP戰場的競爭是零售轉型競爭的外化。APP作為銀行服務海量用戶的核心載體，是銀行進攻零售目標的重要戰場。
2016，10，平安銀行全面啟動零售轉型。2017，平安口袋銀行、桔子銀行、信用卡三路整合。此後，平安口袋銀行APP經歷了數次叠代。前端APP的每壹次升級優化背後，都是對用戶真實需求的深刻洞察、對服務邊界的不斷探索和技術能力的不斷叠代。
從行業實踐來看，銀行贏得零售市場的策略有兩種:壹種是流量思維，比如拿下用戶的微信支付和支付寶入口，成為他們的綁卡賬戶，提高銀行卡的實際使用效率；另壹種是產品思維，比如把自己的app做大做強，輔以小程序和微信官方賬號，與用戶和商戶建立更緊密的聯系。
來自優惠補貼圈的流量，最終還是需要通過產品、營銷、體驗、風控等全方位的能力來留住。這是從“技”到“道”的進階，技術門檻更高，也考驗壹家銀行的內功。
過去幾年，平安銀行提出了新的“五位壹體”模式，開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合銀行相互聯系，有機融合。在這壹理念的指引下，平安口袋銀行也以其開放、智能、整合能力展現出了不壹樣的生命力:在開放層面引入豐富的合作夥伴場景，在智能層面打造定制化的壹流渠道、智能現金流等行業特色，並加以整合。
過去幾年，平安銀行大力零售轉型成效顯著，平安口袋銀行也成為十億用戶的APP。最新數據顯示，截至2022年壹季度末，平安口袋銀行APP註冊用戶數為654.38+0.4億，其中月活躍用戶數達4550.3萬。對於壹個服務於數億用戶的APP來說，兼顧各個年齡段用戶的全球需求並不容易。千變萬化的需求濃縮成“簡單、省時、省心、省錢”。這八個字既是此輪升級的錨點，也是平安口袋銀行下壹階段努力的方向。