4.025%年金保險將成為歷史，各保險行業銷售被炒作。那麽4.025%是多少呢？簡單來說，銀監會已發布重要通知：保留費率為4.025%的年金保險停止更新，調整後的年金保險保留費率最高為3.5元%。
也就是說，在銀監會新政策出來之前，已經上市銷售的預約利率為4.025%的產品不受影響。
老謝今天要講的是壹些公司還在賣年金保險，而另壹些公司卻不行的現象，包括妳經常可以看到壹些保險代理人，沒日沒夜的在武漢，開始炒，停止賣年金保險的現象。老蟹的建議是：不要跟風，不要盲目購買。
接下來老蟹就具體聊壹聊。
妳可以從這篇文章中了解到：
年金保險是指被保險人或武漢被保險人晝夜壹次性或按期繳納保險費，武漢被保險人晝夜以武漢被保險人晝夜居住為條件，每年、每半年、每季度或每月繳納保險費，直至武漢被保險人晝夜身故或保險合同到期。是人壽保險的壹種，保障被保險人在武漢的日日夜夜，在年老或喪失勞動能力時，能夠獲得經濟利益。
根據不同的分類，老蟹將年金保險分為以下幾類：
什麽是年金保險？
我們常見的是現貨年金，壹般是今年交，次年把錢還上。這也是134號文件，明令禁止的。之後的年金，從返還期開始，將成為遞延年金，即最早5年後返還。
年金保險
如果妳確認想買壹份年金保險，不想買像網上評論那樣的坑，那麽我們繼續往下看，主要通過以下幾個緯度，做壹個對比分析：
1元。固定回報還是分紅？
目前市面上的熱門產品主要分為：密室逃脫：冠軍聯賽：
我們之前已經解釋過保險公司的分紅。事實上，理財型保險的分紅與股東分紅和公司利潤並無直接關系。由於法律監管，我國保險資金的投資渠道有限，期望高分紅回報是不現實的。
而且極端情況下，可能會出現保險公司股東高分紅卻不給客戶分紅的情況，不要被誇大宣傳誤導。
在選擇的時候，我們需要知道壹件事：我們買這個保險是有分紅還是沒有分紅？要比較確認，看妳更喜歡哪種返回方式。
冠軍聯賽。預定利率
衡量產品價格的壹個重要因素是預定利率。預定利率越高，保險公司給客戶的回報率就越高。同樣保額的產品，因為預定利率的提高，要交的保費更低。
預定利率越高，保險公司會將更多的風險轉移給自己，所以在選擇產品時，盡量選擇預定利率較高的產品。
2013年保監會啟動人身險產品費改，2015年Fast & amp《怒9》進行分紅型壽險費改，激發了市場活力，壹大批有競爭力的產品應運而生。費改後，年金保險最高預定利率可達4.025%。
但最近由於監管限制，非分紅型年金保險的預定利率不會超過3.5元%，分紅型年金的預定利率壹般會更低，但有不確定的分紅。
都在炒作4.025%的年金保險？
侏羅紀世界3。通用賬戶
萬能賬戶壹般是屬於年金保險或其他保險的理財賬戶。萬能賬戶是個好東西，但隨著各家保險公司的設計，首付返還、分紅、年金、生存基金等福利都放入萬能賬戶，這也讓產品比較變得更加復雜和困難。
但是！請認準壹：選擇保證結算利率高的萬能賬戶。
也就是說，無論未來銀行利率如何變化，這個賬戶都需要提供壹個年度
買壹份年金保險真的要花很多功夫。買其他東西不要為了幾塊錢幾毛錢討價還價，買年金保險就閉著眼睛瞎買。
老螃蟹選擇了10元起的暢銷產品：
讓我們從壹個表格開始：
COVID-19中年金保險熱門產品的比較評價
看紅色的就知道這裏老蟹推薦的產品是鑫泰如意享，不過為了公平起見，這裏按照國際慣例對每個產品進行分析：
鑫泰易如巷
優勢
1元。功能齊全
新如意養老保險的養老金可以按月領取，也可以按年領取，在領取養老金的日期之前可以變更。想來就來，不是任性嗎？
可以作為孩子的教育基金，結婚基金，當然也可以作為養老金。消費者可以自由選擇。這種產品可遇不可求。
冠軍聯賽。現金價值的高增長率
新如意養老保險的現金價值增長率為4.025%。這是什麽意思？也說明這款產品的收益是有保障的，後期保單的現金價值比較高。
侏羅紀世界3。保險靈活，不需要體檢。
無論買多高的保險額度，買這個產品都不需要體檢。不需要保險的保險，是天上掉餡餅的存在！
另外，還可以附上鑫泰黃金掌櫃的萬能賬號，讓利率低保持在侏羅紀世界3%。目前的利率是5%，沒有上限。
缺點：信泰如意的養老保險前期現金價值比較低，資金回籠慢。也就是說，撤了會有壹定的損失。如果現金價值高於保費，則退保。
就不會有什麽損失了。
平安保險金璽人生（少兒版 成人版）優勢：平安品牌優勢較強
劣勢：
金璽人生1.75%的保底利率是測評產品中最低的。所以這兩款產品（少兒版 成人版）在低檔分紅 低檔收益的情況下，年化收益率也是比較低的。
金璽人生保底年化收益率最高時為2.47%，不具有競爭優勢。產品保單第5，6年的返還金只有年繳費的50%，跟其他產品相比也差很多。
作為教育險，大學四年領的錢加起來才相當於1年的保費；作為養老金，領取到的退休金也比較少；總體來說性價比很低。
中國人壽鑫享金生B款優勢：國壽品牌知名度高
劣勢：
1. 繳費時間不靈活
B款的繳費時間只有壹個選項：10年，非常受限制。
2. 萬能賬戶有手續費
萬能賬戶首年可以往裏面壹次性放錢，以後還可以隨時往裏面加錢，手續費的每筆收取2%。
3. 不是真正意義上的養老年金險
男性在60歲，女性在55歲時，就可以開始領取每年定額領取。領取金額由申請時與中國人壽約定，是用壹直放在萬能賬戶裏滾存的錢，還是按壹定比例進行支付。如果用的是多年前我們自己存下來的錢，那麽，當賬戶裏的錢領完了，就不可以在領取了。
而真正意義上的養老年金險，只要被保險人仍然生存，盡管賬戶價值已為零，仍可以繼續按約定的金額領取，直到被保險人身故，合同終止。
都在炒作4.025%的年金險是啥？
泰康人壽鑫福年金險優勢：
1.繳費時間靈活選擇
可以靈活選擇：3/5/10/15/20年，老蟹認為大家可以根據自己的安排選擇適合的年限，這點值得加分。
2.會長大的養老金
該產品有壹個突出的特點，老蟹拿男性，30歲，年交5萬，交10年為例：
65歲領取養老金4189.5元，65歲之後的每年能領取上壹年養老金的105%，直至105歲。
人均年齡在八十歲左右的今天，這個條款還算是比較有實際意義的。如果被保險人活到了105歲，在105歲可以壹次性拿出18463556元。
不過，有個前提條件，之前都沒有發生過支取。
劣勢：
1.現金價值低
交費期滿第10年，現金價值和所交保費的比率不到45%。也就是說，大家交50萬的保費，在還沒有產生年金的時候退保，本金是拿不回來的。
2.靈活性差
泰康鑫福年 鑫賬戶組合現金價值除非是退保才能取出，要麽就是要等到萬能賬戶裏面有錢（每年只能領取賬戶價值20%）。
其次，就是等到5年後有第壹筆生存金的時候，將生存金取出（如果取出了，就沒有錢進入萬能賬戶增值了）。所以，靈活性很差。
天安傳家福年金保險優勢：
1.保障全面
可提供養老金和身故保障。
2.回報固定
回報穩定，收益率保證在4%以上，就算出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。
3.現金價值高
比如27周歲的成年女士投保10份天安傳家福年金保險，交10年保終身，每年保費為1萬元，到50周歲時，其現金價值為19.41萬元。
4.保單可貸款
天安傳家福的保單貸款額度高，資金靈活，可留可取。
劣勢：很難抵禦通脹的影響，因為購買的產品是固定利率的，如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。
弘康相伴壹生優勢：
1.收益率高
這款產品，投保人可以自由選擇在保單第5/10/15/20周年或者55/60周歲開始領取返還金。
老蟹在這裏打個比方：投保人選擇5周年開始領取，在保單60年時，相伴壹生的年華收益率接近4%，而其預定利率為4.025%
所以，在沒有萬能賬戶和分紅收益的情況下，這樣的收益還是很可觀的。
2.每年返還
這款產品還有壹個優勢，那就是每年都會返還過萬元的現金，喜歡返還的投保人可以考慮它哦！
劣勢：這款產品沒有保證領取期。壹般的年金險有20/25年的保證領取期，但是這款產品沒有。假如不幸早逝，那實際上是很虧本的。
復星保德信星享福優勢：
1.癌癥/全殘可退保
合同規定在首個養老年金領取日後的10年內，若發生全殘或惡性腫瘤，可以申請退保，退還合同現金價值，用於醫療或護理費用支出。如果不缺醫療費用，不需退保，繼續領取養老年金即可。
2.***同聯系人貼心
合同規定可以指定壹人為保單***同聯系人（被保險人和投保人不是同壹人的，***同聯系人只能為被保險人），保單***同聯系人享有投保人授予的對保單的知情權；經養老年金受益人同意，***同聯系人可以代理申請養老年金。
3.繳費靈活
這款產品支持月繳，對於資金較為緊張但是又需要補充養老資金缺口的人來說比較友好。
劣勢：流動性較差，18年內流動性相對來說比較差，現金價值低於總保費。
信美人壽互信壹生優勢：
1.第二年退保不虧錢
男性從60歲-70歲任意年齡可領取養老金，女性55歲以後任意年齡，領取金額越往後越大。以躉交100萬為例，第二年保單的現金價值1038840元。也就是說，這個產品就算在第二年退保也不會虧錢。
2.收益高
投保人在第二年退保時，還有3.88%的年化收益率。從5歲開始，年化收益率壹直穩定在4.00%左右，收益比較高也較為穩定。
劣勢：最低起投門檻是100萬。
支付寶全民養老金優勢：
1.1元起投保，隨時可投
打開支付寶的保險服務，找到這款產品的詳情頁，我們可以發現，輸入投保金額的範圍是從1到200000元，選擇範圍大，可隨時投保。
2.分紅每月可取
支付寶全民保養老金每個月都有分紅可以領取。
3.身故返保費
根據其保險責任可知，在領取日前被投保人身故，最少可返還已交保費，領取日後身故，領取不足20年的，返還差額。
4.繳費靈活
隨時追加保費，支付寶在第壹次投保後，可以選自由選擇定投計劃。每月自動扣費，也可以按次、按日、按周、按月繳費。
劣勢：支付寶全民保終身養老金雖說打的是商業養老保險的旗號，但跟養老保障沒有實際性的聯系，在養老規劃這壹塊做得壹般，更像是壹款分紅型理財產品。如果妳想獲得牢固的養老保障，建議還是繳納國家養老保險。
都在炒作4.025%的年金險是啥？
支付寶國華人壽年年盈優勢：
1.身故即可退錢
壹般的年金險是到退休年齡開始領取，如果還沒到退休年齡去世了，那麽，保險公司就會返還已交保費或現金價值的較大者。
但是，年年盈不壹樣，不管有沒有開始領取年金，只要身故，即可返還現價和已交保費的較大者。
2.收益高
年年盈的收益率比較高，並且是固定年金，不涉及分紅。所以，我們看到的較高的收益率是保底收益率。
劣勢：
1.繳費方式不靈活
購買時繳費計劃就確定了，後期就不能隨意更改了。
2.收益率有所不同
投保人需要註意的是，只有被保人在80歲身故時，年年盈的收益率才有3.67%。如果不算身故保障，收益率只有2.5%。
直接得出結論：如果預算較多，沒有繳費壓力，又喜歡返還，可以選擇相伴壹生、互信壹生。
經過上面的產品對比分析，老蟹認為這幾類人群適合：
年金類產品適合偏好穩健型投資的中高階層。它是實現養老、教育、強制儲蓄、資產隔離、分散投資的壹種方式。
但不管什麽情況下，年金保險的優先級壹定是排在保障型之後的，也就是說，要先確保家庭成員的意外、醫療、身故、重疾等風險保障是否已配置。
如果連最基本的健康保險都沒有規劃好，就投這種類型的產品，壹旦家人不幸發生意外或重疾，既得不到保障，每年還得支付壹大筆保費，那就糟心了!所以壹定是先保障後理財，不要顧此失彼。
相關問答：國華傳家福終身壽險尊享版五年後可以取嗎 摘要 不能的，親， 國華傳家福終身壽險五年後通常不能取。五年後如果想要取錢，可通過退保拿現金價值或進行保單貸款。 國華傳家福終身壽險主要提供身故保障和全殘保障，並沒有中途或滿期返還的保障責任，被保險人只有在保險期間內發生合同約定的身故或全殘，才能相應的獲得保險金。國華傳家福終身壽險五年後可以通過退保的方式取回保單現金價值，但投保人可能需要承擔壹定的經濟損失；或者也可以通過保單貸款進行貸款，獲得不超過主險合同+附加合同保單價值凈額80%的貸款，但每次貸款期限不得超過6個月，且貸款+利息需要在貸款到期的時候壹並歸還。 咨詢記錄 · 回答於2021-12-15 國華傳家福終身壽險尊享版五年後可以取嗎 不能的，親，國華傳家福終身壽險五年後通常不能取。五年後如果想要取錢，可通過退保拿現金價值或進行保單貸款。國華傳家福終身壽險主要提供身故保障和全殘保障，並沒有中途或滿期返還的保障責任，被保險人只有在保險期間內發生合同約定的身故或全殘，才能相應的獲得保險金。國華傳家福終身壽險五年後可以通過退保的方式取回保單現金價值，但投保人可能需要承擔壹定的經濟損失；或者也可以通過保單貸款進行貸款，獲得不超過主險合同+附加合同保單價值凈額80%的貸款，但每次貸款期限不得超過6個月，且貸款+利息需要在貸款到期的時候壹並歸還。 銀行工作人員說可以取的 可以通過退保的方式取得 我如果交了五年，壹年3萬，到五年就是15萬，到五年之後能拿到15萬嗎 妳那個保單在麽？ 在的 妳可以把現金價值表拍給我壹下嗎？我幫您看壹下妳幫我看看到五年之後能拿到多少錢 好的，您再拍壹下其他的嗎？ 退保方式那
相關問答：天安人壽傳家寶交滿5年怎麽取出?如果投保人購買的是返還型保險，繳滿五年保費後，可以攜帶保險合同、身份證、銀行卡，前往天安人壽保險公司營業網點領取返本金；如果投保人購買的是消費型保險，不論是否繳滿保費，都沒有返本金。
投保人需要確定自己購買的保險產品是否為返還型保險。投保人可以找到自己的保險合同，在保險責任條款中會顯示保險金領取描述。壹般情況下，返還型保險在保險產品名稱中顯示“XX保險（返還型）”或“XX保險（分紅型）”。
返還型保險指的是保險公司設計的壹種兼具保險功能和儲蓄功能的保險產品，常見的返還型保險包括兩全保險、養老保險、教育保險、分紅型保險等。市場上的返還型保險偏向於儲蓄功能，保險功能較弱。
消費型保險指的是投保人跟保險公司簽訂保險合同後，在約定的時間內，如果被保險人發生了保險合同中約定的事故，保險公司按保險合同規定進行補償或給付。
如果未被保險人未在約定時間內發生保險合同中約定的事故，則不返還保險金。投保人需要以保險合同為準。
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