從目前的情況來看，國內有四家專業的健康險公司，很多從事健康險業務的保險公司也成立了專門的業務部門。行業基本建立了具有壹定專業特色的健康保險管理體系。自2002年以來，健康險保費年均增長率達到27%，超過了國民經濟和保險業的平均增長率。2014至9月，商業健康保險保費收入126036億元，同比增長46.97%。超過65，438+000家保險公司開展了商業健康保險業務，登記和銷售的健康保險產品超過2，300種。2009年至2014年前三季度累計賠付1949億元，累計為參保人墊付醫保資金3296多億元。2014第三季度，* * * 13保險公司在全國27個省份開展了373個大病保險統籌項目，覆蓋城鄉居民6.5億人，患病群眾保障水平普遍提高10至15個百分點，有效緩解了群眾“大病致貧”問題。2009年至2014年前三季度，委托管理醫保基金709億元，賠付425億元。商業保險保費收入6654.38+0.4億元，賠付474億元，* * *服務超過654.38+0.6億人。
盡管如此，隨著我國人口老齡化和城市化加速發展，疾病譜也在發生深刻變化，使得人民群眾個性化、多樣化的健康需求快速增長。遺憾的是，壹方面，公眾對醫療、疾病、護理、失能等健康保險和健康管理服務有著巨大的需求；另壹方面，我國商業健康保險的發展相對滯後。相關統計顯示，我國商業健康險保費占總保費的比例不到7%，而成熟市場壹般占20%-30%；我國醫療保險支出占醫療衛生總支出的比重不到2%，而發達國家壹般在10%左右。保監會主席項俊波公開指出，目前商業健康保險發展存在四大問題:專業化發展理念不清晰、專業化經營模式不成熟、專業化優勢不足、專業化承接能力不強。
面對人民群眾健康保障需求與商業健康保險發展的“缺口”，《若幹意見》首次從深化醫藥衛生體制改革、發展健康服務業、促進經濟提質增效升級的角度定位商業健康保險的功能，將醫療意外險和醫療責任險納入商業健康保險範圍，進壹步體現了政策的綜合考量。事實上，去年上半年醫療責任保險保費收入為1164萬元，保險金額為1797萬元，保單數為391000份，賠付金額為1279萬元(含已理賠和待理賠)。2010至2013，由保險機構參加的醫療糾紛調解委員會調解醫療糾紛22.2萬起，調解成功率86%。
值得關註的是，《若幹意見》不僅指明了商業健康保險的發展方向，也凸顯了政府運用保險機制提升國民健康水平的理念和決心，為商業健康保險的發展帶來了不言而喻的政策機遇和改革紅利。根據《若幹意見》確定的發展目標，到2020年，我國將基本建成市場體系完備、產品形態豐富、商業誠信規範的現代商業健康保險服務業，實現商業健康保險運行機制相對完善、服務能力顯著提升、服務範圍更加廣泛、參保人數大幅增加、商業健康保險賠付占衛生總費用比重顯著提高。發展健康服務業，促進經濟提質增效升級，對於保險業發展和服務經濟社會大局具有重要意義。
目前，商業健康保險的補償支出僅占全國醫療衛生總支出的1.3%，而世界平均水平約為10%。商業健康保險保費收入占全行業保險保費收入的比例不到7%，而在成熟市場，這壹比例壹般為30%。由於現階段商業健康險的普及率如此之低，為其未來的發展留下了巨大的想象空間。業內人士認為，“老齡化、城市化、中產階級和富裕階層的出現、國家政策的支持、醫保覆蓋不足、優質醫療資源短缺，都是我國商業健康保險發展的機遇。”壹方面，醫療健康和年金將是未來保險市場真正的增量。隨著城鎮化帶來的醫保需求增加、城居保和新農合壹體化逐步完善、醫保控費提高、異地就醫即時結算服務推進，這些都將為商業保險機構進入基本醫保領域打開空間，大病醫保是其突破口。另壹方面，不同於基本醫療保險的強制和全民性質，商業健康保險可以通過商業化運作機制，為不同消費能力、風險意識和保障需求的人群提供不同的服務，根據健康人群的疾病發生概率設計產品。保險業將從單純的費用報銷和經濟補償發展到病前、病中、病後的全面健康保障管理，提高被保險人的健康水平，降低發病率，積極開展重疾保險，探索長期護理保險。
但對於商業健康保險行業來說，由於經驗不足和環境制約，豐富產品線和提升服務能力的任務依然艱巨。同時，從初級的人員推廣到產品研發，從深耕渠道到品牌積累競爭，行業競爭也在加劇和深化。根據各個群體不同的保障需求，開發具有明顯差異化特征的健康保險產品，是健康保險發展的迫切任務。業內人士認為，稅收優惠政策是促進商業健康保險發展的最關鍵杠桿，也是保險公司拓展業務的重要推動力。據了解，保監會正在爭取實施三項健康保險稅收優惠政策，包括個人購買商業健康保險稅收優惠政策、城鄉居民大病保險業務保險保障基金政策和基本醫療保險營業稅減免政策。保監會也在協調相關部委，研究利用城鎮職工醫保個人賬戶資金購買商業健康保險，盤活醫保個人賬戶資金，把單純的儲蓄變成互助，希望能大大提高保障能力和水平。