首先，不考慮時間價值和通貨膨脹，風險低，門檻低。現在市面上有很多金融投資產品，股票、基金、期貨、外匯、黃金、白銀。股票和基金受政府和國際經濟政策的影響，存在很大的不確定性。有必要對財經新聞和上市公司的情況進行分析。期貨和外匯日內雙向交易，不僅投資資金大，波動大，還受國際金融政策影響。黃金白銀雖然市場波動小，但價格昂貴，投資門檻高。與其他理財產品相比，這款產品“安全”。畢竟大部分人都是規避風險的。
其次，這個產品有很高的表觀回報。在不考慮時間價值和通貨膨脹的情況下(以購買三點為例)，總投資價值= 3000 * 10+10 * 10+253 * 10 = 32630，總回收價值= 30000。(根據資料，銀行活期利率0.4%，定期3%)，其中，10*獎金=(3000 * 0.4% * 15+3000 * 0.4% * 14+3000 * 0.4%+08。而這筆資金如果以壹種常用的理財方式分期存入銀行，收益= 3000 * 3% * 15+3000 * 3% * 14+3000 * 3% * 13+…+3000 * 3% * 6 = 9450。
同時它還有很多吸引人的地方，在收益高於銀行存款的同時享受保險的保障功能。這是壹項長期投資，所以要考慮多年後能否收回。相對於買企業債，銀行的信譽遠高於很多企業，資金回收更有保障。
對於銀行來說，由於這個產品的表觀收益明顯大於儲蓄收益，很多人願意購買這個產品，這是好事，但同時儲蓄減少，購買這個產品的客戶是風險厭惡的，所以這個業務的增長可能完全是因為儲蓄的減少。而且在這個科技高度發達的時代，事故頻發，除了融資成本高於儲蓄，還要支付高額的意外賠償。所以從銀行的利益來說，這對於銀行來說並不合理，但是這個產品有它獨特的魅力。所以銀行要減少給客戶的好處，比如不發末期股息，單次分紅。面收入= 300 * 15+(3000 * 0.4% * 15+3000 * 0.4% * 14+3000 * 0.4% * 13+…+3000 * 0.4%)人只花3690(9450-5760)元買15年的保險，比單獨買其他保險劃算，完全可以接受
對於普通人，我給出幾點投資建議。考慮時間價值、通貨膨脹和投資目的。
還是以這個產品為例，如果是壹般的投資，這個產品是不適合的，因為投資的時候，不要只看表面收益，壹般的投資機構會把表面收益定的比較高。錢是有時間價值的，所以投資的時候要考慮它的時間價值。這裏我們還是以這款投資產品為例來說明。我們把所有費用和回收總額對比成現值。因為國債是國家發行的，可以視為無風險投資。我們通常用它的利率作為時間價值率。資料顯示，平均利率為6%。因為年繳3263，而且是交十年，所以是壹組年金(年金的特點是:1固定期限，2等額，3兩個或兩個以上現金流，4同向)，15年後。
總支付現值:A* =3000*6.802=23406元。
(註:表示繳費現值，a表示年金，表示時間價值率為6%、期限為9年的年金的現值系數。6.802是通過查找年金的現值系數表得到的。因為第壹年是年初發的，不需要貼現，所以只是九年而不是十年。括號內的數學方法與年金計算略有不同，但差別不大，可以接受。)
全部回收現值:= Fv * =()=(30000+4500+12600)* 0.417 = 19640元。
(註:表示全部收回金額的現值，FV表示全部收回金額的終值，表示復利的現值系數，時間價值率6%，期限65，438+05年。= 0.465，438+07通過查復利現值系數表得到。括號裏是數學方法，用復利現值計算結果是可以接受的。)
投資與回收的現值差是3766，所以如果是為了收益，這個產品不劃算，還不如國債，因為任何投資，首先要考慮風險控制，其次才是收益，國債的期限比這個產品短很多，所以收益更可觀，沒有風險。如果妳看重它的保險理賠，那是可取的。畢竟妳可以買壹份現值3766的三倍公共交通事故理賠，15年可以享受70%-90%的重大疾病住院醫療報銷。
在考慮了時間價值和投資目的之後，還要考慮通貨膨脹。在中國，通貨膨脹率逐年上升，所以錢變得越來越不值錢。所以通貨膨脹下的投資，要樹立正確的投資觀念，正確認識各種投資產品。比如通貨膨脹下的真實投資是比較好的投資，壹定程度上抵消了壹部分通貨膨脹率。當然，無論哪種投資，都要看個人情況。