申請貸款時公積金賬戶需處於繳存狀態，即非停繳狀態。因此，只有繳存六個月以上才可以申請公積金貸款，具體是多少個月看當地的政策說明。正常繳存是指住房公積金按月連續繳存、預繳和補繳，需要註意補繳公積金的時間不可以超過三個月。當用戶申請公積金貸款時，公積金賬戶的余額不會被扣除，貸款發放的資金為住房公積金賬戶中他人未使用的公積金。不過，用戶可以申請公積金對沖業務，用公積金賬戶的余額償還公積金貸款。
公積金貸款逾期的影響：
1、公積金提取被暫停：在還款期間，如果貸款人有逾期的情況，公積金中心將暫停公積金提取，直到正常還貸；
2、收取逾期利息：公積金逾期需要繳納貸款利率上浮50%的罰款利息；
3、長期逾期將處理抵押品：非惡意的長期逾期，銀行可以將房產拍賣用於彌補公積金中心的損失；
4、影響擔保人信用：公積金貸款往往需要提供擔保人，當貸款人逾期時，擔保人的信譽也會受到影響；
5、造成不良記錄：公積金貸款逾期，逾期記錄將上傳到人行征信中，這樣對於以後申請貸款的影響是比較大的。
綜上所述，公積金貸款由於貸款成本比商業貸款低，大部分人都願意選擇公積金貸款。但因為貸款周期長，如果壹時之間經濟困難就很容易出現逾期。
法律依據：
《住房公積金管理條例》第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續。
住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。