現金管理
現金管理社會主義國家控制和管理所有企業、機構、機關、團體和其他單位使用現金的數量和範圍。其目的是保證貨幣發行權集中在中央，有計劃地調節貨幣流通，節約現金使用，穩定市場價格。在我國，實行現金管理，結合執行國家其他有關信貸和結算的規定，可以使人民銀行成為國民經濟的信貸中心、結算中心和現金出納中心，充分發揮銀行對國民經濟各部門的監督作用。對於預防和打擊不法分子貪汙盜竊投機倒把，保衛社會主義經濟建設具有重要意義。中國的現金管理始於1950年4月7日國務院頒布的《關於實行國家機關現金管理的決定》。1977 165438+10月28日，國務院頒布了《關於實行現金管理的決定》，這是我國現金管理制度的基礎。主要內容如下:①各單位的所有現金，除經批準的現金庫存限額外，必須存入銀行，各單位的經濟往來必須通過銀行轉帳結算。(2)各單位的庫存現金限額壹般按本單位日常零星現金支出的三天需求核定。離銀行較遠、交通不便的單位可適當放寬，但每日支出最多不超過15天。③各單位使用現金的範圍:工資、津貼、福利基金、養老金的發放；支付各種撫恤金、助學金和喪葬補助金；向城鄉居民支付個人勞動報酬；支付出差人員的差旅費等。(4)各單位必須通過兌換或其他結算形式在外地購買，不得自帶現金。⑤各單位的現金收入及時存入銀行，零星費用的現金可從單位的現金庫存限額中支付，其他壹切費用必須從開戶銀行支取，不得直接從單位的現金收入中支付。6.現金收支數額較大的單位，應當編制現金收支計劃，在批準的範圍內使用現金。為了加強現金管理，根據會計和資金管理的原則，所有與現金有密切關系的賬簿都不允許出納掌管。會計人員在監督現金收付會計票據時，必須嚴格審核有關憑證，遵守現金管理制度和財務管理制度。作為國際銀行業成熟的金融服務，現金管理經過30多年的發展，已經成為歐美銀行面向優質企業的支柱中間業務之壹。自1999銀行首次將企業現金管理產品引入中國的開花期以來，中國幾乎所有的全國性商業銀行都推出了自己的現金管理服務。在銀行業，現金管理已經成為銀行爭奪高層次企業和機構客戶的重要競爭工具。近年來，現金管理業務在中國迅速擴張，幾乎所有全國性商業銀行都推出了自有品牌的現金管理產品。工行有理財賬戶，中信銀行有理財權，招商銀行有壹點現金管理，浦發銀行有浦發創富，交行有運通賬戶，華夏銀行有現金新幹線。對銀行而言，現金管理服務不再是簡單的收付服務，而是銀行為客戶量身定制個性化的現金管理方案，提供全方位服務，協助客戶統籌現金流入、流出和存量，在保證流動性的基礎上實現客戶利益最大化的金融服務。在國內現金管理市場，各家銀行都開發了自己的品牌。對於國內金融機構來說，工行起步較早，2002年就在全國推廣了現金管理業務試點。目前，工商銀行已推出收款、付款、賬戶管理和信息服務、流動性頭寸管理等多種現金管理服務。中信銀行的現金管理是其為客戶提供的對其廣義現金(如現金、銀行存款和貨幣等價物)進行整體規劃和管理的壹系列產品，以幫助客戶獲得並保持最佳現金流。中信的現金管理主要包括賬戶信息管理、收付管理、流動性管理、短期投資管理和資金風險管理。招行之前與GE合作的外幣現金池業務在業內是眾所周知的，招行也是通過GE的案例打響了現金管理品牌。日前，招商銀行還被《亞洲貨幣》(Asia Money)評為“中國最佳現金管理銀行”，這是中國唯壹壹家被評為最佳並連續第二年獲得該獎項的商業銀行。招商銀行是應用名義資金管理、本外幣現金池、集團協議轉賬、集團資金余額管理、集團資金管理平臺等現金流動性管理產品的大型集團企業。浦發銀行全新的企業現金管理解決方案是為客戶提供收款、支付、賬戶資金管理和信息服務的整體服務解決方案。該方案基於浦發銀行綜合業務處理平臺，借助更新、更便捷、更科學的金融工具，幫助企業有效運作資金，不斷降低成本，提高利潤。目前，企業現金管理解決方案已推出張忠軍、團贏、惠仕達、易付通、利多多、網銀、及時語等七大現金管理產品，突破了銀行產品同質化的限制，突出個性化、差異化、增值化的服務優勢。交行運通賬戶是其現金管理的服務子品牌。運通賬戶集賬戶管理、現金管理、票據管理於壹體，通過組合賬戶、現金池、票據池等特色功能，為客戶提供壹站式、高質量、個性化的資金管理服務，在集團財務管理、流動性安排、票據集中管理等領域幫助客戶優化流程、提升效率、實現企業價值最大化。現金新幹線是華夏銀行現金管理業務的專屬品牌，包括集中計算快線、集中支付快線、電子商務快線、快速匯款快線、直連快線、透支快線、銀冠快線等七條快線。國內各大銀行的現金管理產品如雨後春筍般湧現。此外，為了加強自身產品的競爭力和產品優勢，國內投資者也紛紛與外資銀行合作。希望借助外資銀行的產品和技術優勢，結合自身的客戶資源和區域優勢，更好地提升我們現金管理產品的品牌形象。
編輯本段中的現金管理原則。
會計上的現金，又稱庫存現金，是指存放在企業並由出納保管的現金，包括庫存的人民幣和各種外幣。現金是流動性最強的貨幣資金，可隨時用於購買所需物資、支付日常雜費、償還債務等。這裏需要特別指出的是，“現金”壹詞，按照國際慣例，是指任何時候都可以作為流通和支付手段的票據，無論是法定貨幣還是信用票據，只要有購買或支付的能力。因此，現金在理論上可以分為廣義和狹義。狹義的現金是指企業擁有的硬幣和紙幣，即企業出納為零星業務支出而保存的庫存現金。廣義的現金應包括庫存現金以及被視為現金的各種銀行存款和有價證券。我國采用狹義的現金概念。現金管理是對現金收付和存款的管理。根據《現金管理暫行條例》，現金管理的基本原則是:壹是開戶單位庫存現金實行限額管理。第二，不允許擅自取現金。現金支取容易擾亂現金收支渠道，不利於銀行對現金的有效監督和管理。第三，企業收入的現金不允許作為儲蓄存款存放。第四，現金收入要及時送到銀行，企業的現金收入要在當天送到開戶銀行。確有困難的，由開戶銀行確定送存時間。第五，嚴格按照國家規定的開支範圍使用現金。結算金額超過起點的，不得使用現金。第六，不允許編造使用現金。企業在國家規定的現金使用範圍和限額內需要現金的，應當到開戶銀行提取，提取時應當寫明用途，不得編造用途提取現金。第七，企業之間不得相互拆借現金。[1]
什麽是跨行現金管理？它是在不同商業銀行之間實施的現金管理系統。每個商業銀行都有專門的部門來管理，每天向人民銀行報告同業資金流向。
什麽叫“現金管理不到位”？有章不循，現金管理不嚴不到位，超範圍、超限額支付現金問題普遍存在。片面強調工作的客觀需要，本質上是對現金管理缺乏了解，甚至是為了個人工作的方便，導致經濟業務往來中大量現金支付。同時，財務負責人監管意識淡薄或出於個人感情，出納現金從不清點或清點流於形式，導致庫存現金短缺、公私資金混用、倉庫出現白條等問題。
這就是現金管理不到位。
具體管理制度咨詢企業網銀。為加強集團公司銀行賬戶網上支付業務管理，結合公司財務管理制度要求，制定本辦法。
第壹章網上銀行功能開通
集團公司因業務需要開通銀行賬戶網上查詢和支付功能。各公司財務部提出書面申請，各公司總經理批準，集團財務部負責人審核，集團總經理簽字。之後由公司財務部指派專人在集團指定的銀行結算賬戶辦理，其他部門人員不得兼任。
第二章網上銀行相關密鑰和密碼的保管
1.原則上要求網銀賬戶具備登錄密碼、數字證書(加密u盤)、短信提示等三重安全保護功能，確保賬戶資金安全。
二。網銀密鑰的三級管理。
本著高效、強化資金安全審核的原則，所有開通網銀支付的成員企業必須按照出納準備、會計審核、主管審核模式三級權限進行管理。
(1)具有基本權限的網銀密鑰。
銀行櫃員:配有網銀鑰匙(密碼設置)，有基本權限。使用該網銀鑰匙，您可以隨時在線查詢賬戶狀態，包括當前和歷史交易明細、時間余額等詳細信息，並可以提交指令辦理銀行收支結算。
(2)具有復審權的網銀密鑰。
壹級審核管理員:配備有審核權限的網銀鑰匙(密碼設置)。結算管理員必須審核網上銀行支付結算指令，查詢網上銀行支付記錄，實現有效審核和監管。
(3)具有審核權限的網銀密鑰。
財務負責人:有審核權限的網銀鑰匙(密碼設置)。網銀的所有支付指令都必須經過審批授權才能生效，即通過二次審核達到防範資金風險的最終目的。
第三，登錄密碼由公司財務總監保管；數字證書(加密的USB閃存驅動器)包括
公司財務部出納負責保管；短信提示必須預留集團財務管理中心經理的手機號碼。
四。網銀密碼要定期更換。
5.不得從公司財務內部電腦以外的任何電腦下載證書或使用公司網上銀行辦理業務。
第三章網上銀行支付業務處理流程
1.財務部使用網上銀行辦理資金支付業務時，必須按照公司資金審批流程完成支付申請手續後，才能轉財務部出納辦理。二、出納對撥付款計劃的原始賬單，要認真核對，杜絕付款手續不全，並初步審核付款申請無誤；會計根據支出計劃審核收款人、賬號、開戶行、支付金額，並授權網銀業務復核。
3.出納根據支付申請內容逐壹記錄轉賬信息，確認無誤後進行轉賬；成功後打印付款憑證。
四、財務主管必須監督出納轉賬的全過程，直至轉賬完成，退出網上銀行系統。
五、付款完成後，出納在付款申請單上加蓋“已付”章，並同時與財務主管在付款單上簽字，方可作為分錄的依據。對於應由銀行出具的網銀憑證，必須以銀行出具的加蓋銀行業務印章的原始憑證作為記賬憑證。
6.網上銀行操作中異常業務的處理。
在網上銀行結算操作中，除了建立兩級審查機制外，還必須強調謹慎性原則。如果在正常操作過程中，由於網絡、系統或其他原因導致收支業務出現可疑指令，應立即向網銀經辦行咨詢確認，包括問題原因、解決方案、所需時間等。，且不得再次操作，防止出現單筆業務重復支付的現象。通過聯系銀行，確認業務未支付，待處理指令消除，則可以通過二次審核的方式補充處理業務。
七、出納對每日撥付的資金進行逐筆查詢並確認是否成交。
工作。要充分利用網銀查詢功能，掌握銀行賬戶資金余額，及時對賬，做到日結。
八、要經常與銀行取得聯系，掌握網上銀行業務的更新動態，記錄網上銀行的故障，及時向主管業務領導匯報，避免業務受阻和經濟損失。
九。交接:網銀操作人員因特殊原因請假，須書面授權並交接，同時向集團財務管理中心報告。授權人應對任何問題承擔責任。未經集團財務部負責人同意，不得更換各公司網銀操作員。
第四章網上銀行業務的日常管理
1.安裝網銀的電腦為專用電腦，非網銀操作人員嚴禁使用。銀行出納負責網上銀行電腦的日常管理和維護。
二。業務範圍:根據業務需求，各單位網上銀行目前僅限於以下業務:
(1)賬戶查詢:賬戶狀態及余額查詢、歷史交易明細查詢、賬單查詢等。
(2)銀行收支結算:內部轉賬、貨款支付、工資支付、自助支付等。
(3)賬戶狀態管理:臨時掛失、賬戶密碼修改等。
三。嚴禁私自使用公司網銀賬戶借入或挪用私人資金。
4.出納在每周供應商集中付款日或員工發工資日的前壹天將現金全額存入相關銀行賬戶，第二天及時轉賬。
5.每月結束後，次月3日前，出納將每月網銀交易明細打印出來，財務主管負責與相關日記賬逐壹核對，確認無誤後簽單確認，作為會計檔案保存。
六、網銀操作人員離職時必須退出網銀系統，並將鑰匙從讀卡器中取出妥善保管。
七、所轄銀行出納、財務負責人的網銀鑰匙應作為財務印章進行管理，其密碼與網銀鑰匙分開保管。無論日常臨時工作交接還是工作輪換，都必須及時修改密碼。每天上班前，壹定要把網銀鑰匙放進保險裏。
櫥櫃中的存儲。
八、不定期對網上銀行的運行和存儲進行審計，確保網上銀行的安全。
九、因操作不當，造成公司財務損失的，按公司《員工違紀處分條例》及相關法律法規進行處罰。
第五章附則
壹、本辦法由集團財務管理中心負責解釋，未盡事宜按開戶銀行要求辦理。
二、本辦法自印發之日起執行。
企業網銀逾期款項是多少？
銀企互聯的現金管理是什麽意思？工商銀行(ICBC)說是現金管理。銀企互聯就是銀行和企業搭建壹個現金管理平臺，銀企之間關於如何管理現金，如何提供服務的交易管理平臺。
如何啟用企業網銀如果是招商銀行的企業網銀，請打開網頁鏈接，按照提示操作。
現金管理銀企互聯在流水中的意義是什麽？1，企業管理可以提升企業的運營效率；
2、它能使企業有明確的發展方向；
3、能讓每個員工充分發揮自己的潛力；
4.它可以使企業財務清晰，資本結構合理，投融資適當；
5、能為顧客提供滿意的產品和服務；
6、能更好的樹立企業形象，為社會做出更多實際貢獻。
最終目的是提高企業的經濟效益。
開通企業網銀有什麽好處？開通企業網上銀行有以下服務:
？賬戶管理
？托收業務
？支付業務
？集團財務管理
？信用證業務
？貸款業務/交易
？金融和投資
？基金
？國債
？協議存款
？通知存款
？分行
？客戶服務
功能:信息技術的發展為商業銀行拓寬金融服務領域、提高服務質量、降低服務成本、加強內部管理提供了新的實踐思路。在這種新形勢下，網上企業銀行不僅將承擔傳統網上金融服務的運營職能，還將成為新經濟模式下銀企合作的紐帶。其全新的服務和運營模式也將在銀行以提高資金和成本效率為核心的二次轉型戰略中扮演更重要的角色。
什麽是開放式現金管理項目？開放式基金包括壹般開放式基金和特殊開放式基金。特殊的開放式基金是LOF，英文稱為“上市開放式基金”或“開放式基金”，中文稱為“上市開放式基金”。也就是說，上市開放式基金發行後，投資者可以在指定網點申購和贖回基金份額，也可以在交易所買賣基金。開放式基金在國外也叫* * *共同基金，與封閉式基金同構，形成基金運作的兩種模式。開放式基金是指基金發起人可以根據投資者的需要隨時向投資者出售基金份額，並可以應投資者的要求贖回已發行的基金份額的壹種基金運作模式。投資者可以通過基金銷售機構購買基金，相應增加基金的資產和規模，也可以將其持有的基金份額出售給基金，收回現金，相應減少基金的資產和規模。開放式基金是世界上基金運作的基本形式之壹。基金管理公司可以隨時向投資者發售新的基金份額，也需要隨時根據投資者的要求回購自己的基金份額。目前，開放式基金已經成為國際基金市場的主流，美國、英國、香港和臺灣省90%以上的基金市場都是開放式基金。與封閉式基金相比，開放式基金在激勵約束機制、流動性、透明度、投資便利性等方面有很大優勢:市場選擇性強，如果基金業績優異，投資者購買基金的資金流會導致基金資產的增加。但如果基金管理不善，投資者會通過贖回基金的方式回籠資金，導致基金資產減少。因為規模大的基金整體運營成本並不比規模小的基金高，規模大的基金業績更好，願意買的人更多，規模也更大。這種優勝劣汰的機制對基金經理形成了直接的激勵和約束，充分體現了良好的市場選擇；流動性好的基金管理人必須保持基金資產足夠的流動性以應對可能出現的贖回，不會集中持有大量難以變現的資產，從而降低基金的流動性風險；透明度高，開放式基金除必要的信息披露外，壹般每天公布其凈資產，隨時準確反映基金經理對市場上資金的操作和控制能力，對能力、資金、經驗不足的小投資者特別有吸引力；方便投資者隨時在各銷售場所申購贖回基金，非常方便。良好的激勵約束機制促使基金經理更加註重誠信和聲譽，強調長期、穩定、優秀的投資策略和優秀的客戶服務。作為壹種金融創新，開放式基金的推出可以更好地調動投資者的投資熱情，銷售渠道包括銀行網點，可以吸引部分新增儲蓄資金進入證券市場，改善投資者結構，起到穩定和發展市場的作用。【編輯本段】開放式基金和封閉式基金* * *的關系已經成為基金運作的兩種基本模式。開放式基金是指規模不固定，但可以根據市場供求隨時發行新股或被投資者贖回的投資基金。封閉式基金是相對於開放式基金而言的，是指在發行前已確定基金規模，發行後在規定期限內基金規模保持不變的投資基金。開放式基金不上市交易，可由基金公司直接銷售；也可以委托基金公司的代理機構，如商業銀行或證券營業部；也可以通過基金公司網站進行網上申購贖回，費用可以優惠。其規模不固定，基金單位可以隨時賣給投資者，也可以應投資者的要求回購。封閉式基金有固定的存續期，存續期內基金規模是固定的。壹般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金份額。封閉式基金在新壹輪開放前的壹段時間內不允許接受新股和招股。開放的時候可以自己決定出價多少或者再投資多少，新人這個時候也可以入股。壹般開通時間為1周，關閉時間為1年。[編輯本段]區分基金規模基金規模的可變性是不同的。封閉式基金有明確的存續期(在中國:不少於5年)，在此期間發行的基金份額不能贖回。這種基金雖然在特殊情況下可以募集，但是要符合嚴格的法律條件。所以壹般情況下，基金的規模是固定的。而開放式基金發行的基金份額是可贖回的，投資者可以在基金存續期內隨意購買基金份額，這就導致了基金的資金總量每天都在不斷變化。換句話說，它始終處於“開放”狀態。這是封閉式基金和開放式基金的根本區別。基金份額以不同的方式買賣。封閉式基金發起設立時，投資者可以向基金管理公司或銷售機構認購；封閉式基金上市交易時，投資者可以委托券商在證券交易所按市場價格買賣。投資者投資開放式基金時，可以隨時向基金管理公司或銷售機構申購或贖回。基金份額的買賣價格是以不同的方式形成的。由於封閉式基金在交易所上市，其買賣價格受市場供求關系影響較大。當市場供給小於需求時，基金份額的買賣價格可能高於每份基金份額的資產凈值，這時投資者擁有的基金資產就會增加；當市場供大於求時，基金價格可能低於每份基金份額的資產凈值。開放式基金的買賣價格是以基金份額的資產凈值為基礎計算的，可以直接反映基金份額的資產凈值。在基金交易費用方面，投資者在買賣封閉式基金時，與買賣上市股票壹樣，除價格外，還要支付壹定比例的證券交易稅和手續費；開放式基金的投資者需要支付的相關費用(如首次申購費、贖回費等)包含在基金價格中。壹般來說，封閉式基金的買賣成本高於開放式基金。投資策略基金有不同的投資策略。由於封閉式基金不能隨時贖回，所募集的資金可以全部用於投資，以便基金管理公司制定長期投資策略，實現長期經營業績。另壹方面，開放式基金必須保留壹些現金，以便投資者可以隨時贖回，但不是全部用於長期投資。壹般投資流動性強的資產。定增基金的規模是固定的嗎？封閉式基金有固定的存續期，存續期內基金規模是固定的。開放式基金沒有固定的存續期，其規模可以因投資者的申購贖回而隨時變化；上市交易，上市交易，號封閉式基金在證券交易所上市交易，開放式基金在銷售機構營業場所銷售和贖回，不上市交易；價格決定了開放式基金的申購贖回價格，通過計算每日公布的基金份額的資產凈值加上或減去壹定的手續費，可以壹目了然地反映投資價值，而封閉式基金的交易價格主要受市場對具體基金份額的供求關系影響；管理層要求開放式基金隨時面臨贖回壓力，更加註重流動性等風險管理，要求基金經理具有較高的投資管理水平。世界投資基金的發展過程基本遵循從封閉到開放的發展規律。【編輯本段】壹般來說，開放式基金適合四類投資者購買:(1)以證券投資為副業，無暇顧及的投資者。證券市場的大部分參與者都有自己的主要工作，證券交易的開市時間也是每個人自己工作最忙的時候。購買基金可以由專業的基金公司管理，他們可以享受成功。(2)有興趣投資證券但缺乏證券知識的投資者。大多數投資者由於缺乏證券知識，無法對證券市場和上市公司進行深入細致的研究，造成投資的盲目性。不如委托專業的基金管理公司來操作。(3)風險承受能力低的證券投資者多為目前活躍在證券市場的小投資者。如果他們的資金都集中在買壹兩只股票上，風險就太集中了。投資太分散，牽扯精力太多，投資成本上升，得不償失。基金將小額資金聚集成巨量資金，可以從容地用於組合投資，既分散了風險，又便於管理。(4)期望長期穩定收益，不追求財富的投資者，投資風格會有所不同，但都主張長期理性投資。要追求超額利潤，就得承擔雙重風險。在這個證券市場中，基金代表了機構投資者的主流，投資回報率不是最高的，但會相對長期穩定。開放式基金申購/贖回價格的計算開放式基金的申購和贖回價格以基金單位資產凈值(NAV)為基礎計算。基金單位資產凈值，即每個基金單位所代表的資產凈值，計算方法如下:基金單位資產凈值=(總資產-總負債)/基金單位認購總數例:某投資者有654.38+0萬元認購壹只開放式基金，假設認購費率為654.38+0%，基金份額面值為654.38+0元，那麽申購費用= 1萬元x 1% = 1萬元凈申購金額= 1萬元-1萬元= 99萬元申購份額= 99萬元÷1.00元= 99萬份申購舉例:假設申購費率為2%，單位基金凈值為1.5元333.33贖回舉例:某投資者欲贖回1萬份基金單位，假設贖回費率為1%，單位基金凈值為1.5元，則贖回價格= 1.5元X (1-1%) = 65438+。