投資理財保險是介於保險和投資理財產品之間的產品，主要指投連險產品、分紅險產品和萬能壽險產品。老百姓常見的理財方式是銀行、股票、基金，保險公司推出投資型產品是發展趨勢。需要強調的是，投連險產品將繳納的保費進行分配，壹部分錢作為保障基礎，壹部分用於投資理財。消費者與保險公司之間是壹種委托與被委托的關系，改變了傳統的保險關系，演變成了壹種類似於信托的關系。所以，並不是所有人都適合購買投資型保險產品。
由於分紅型、萬能型、投連型等人身保險產品具有較強的儲蓄替代性、安全性和投資性，而同期資本市場持續下行，推廣“保險理財”成為消費者喜聞樂見的主題。值得關註的是，由於資本市場低迷，部分投資型保險產品出現虧損，部分市民選擇退保。同時，針對今年人身險發展過熱，保險監管部門已發出風險提示。專家認為，“保險理財”的根本功能應該是保障，市民應該有更理性的投資意識。
購買理財產品有兩個前提:壹是客戶必須受過良好的教育，對自身需求有清晰的認識，有壹定的抗風險能力，最好是中高端消費者。其次，銷售人員和保險公司要有良好的職業道德。目前，壹些銷售人員在銷售保險產品的過程中誤導消費者，引發了許多糾紛。
專家提醒市民，全民理財時代，市民要做好自己的資產配置。投資理財有句名言“不要把所有的雞蛋放在同壹個籃子裏”。保險作為保障型產品，首先應該成為“理財籃子”的底層。沒有這個底，再多的“蛋”也容易掉出來。其次，市民要增強投資理財風險意識，購買時看清保險合同的相關條款，根據自己的購買力進行投資。第三，要對新型壽險產品的期限、費用、風險、客戶的權利義務等有壹個全面詳細的了解，這樣才能有效保護自己的利益。如果投連險是適合長期投資的產品，選擇退保需要支付壹定的費用。
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