壹般連續繳存滿六個月就可以申請公積金貸款了。
自1年2月起，我市商業住房公積金貸款最高額度由40萬元調整為60萬元；本市二手房公積金貸款由原來的最高25萬元調整為35萬元。這個新政策不再區別對待“六區”和“四市”，而是全市統壹標準。業內人士表示，這壹調整將刺激首次購房者和首次改善住房條件的居民在市場上購房。
公積金貸款額度提高，對購房者來說自然是好事。畢竟相比商業貸款，公積金貸款利率低，能省不少錢。但據了解，由於住房公積金貸款的可貸額度主要由借款人(及配偶)的住房公積金繳存基數、繳存比例、房屋總價和貸款償還能力決定，因此並非所有人都能享受住房公積金貸款的最高額度。
那麽對於購房者來說，需要滿足什麽條件才能享受商品房最高60萬元或者二手房最高35萬元的額度呢？
實際貸款金額，以最小者為準。
青島住房公積金管理中心相關負責人介紹，在不超過商品房最高貸款額度60萬元、二手房最高貸款額度35萬元的情況下，公積金實際最高貸款額度為以下兩個計算額度中的最小值:
首先，按公積金繳費基數計算的貸款額，其中公積金繳費基數計算的貸款額為申請人的公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例×12×額度計算年限×40%+申請人配偶的公積金月繳存額×12×額度計算年限×40%，由申請人及其配偶共同申請。
以王先生為例。王先生30歲，未婚。公積金月繳存額300元(單位+個人)，繳存比例10%。王打算在郊區購買壹套86萬元的商品房，首次申請公積金貸款。根據公積金的繳存基數，王先生公積金的貸款金額為300元÷10%×12×30×40% = 43.2萬元。
其次，公積金貸款額度是按照商品房總額計算的。目前，根據青島市公積金管理中心出臺的相關政策規定，首套商品房貸款額度為房價的70%(房價為總房價，不含配套費)，其中，自2065438+2003年2月起，保障性住房公積金貸款額度調整為房價的80%。對已還清公積金貸款滿5年的商品住房購房人，最高貸款額度不高於購房總金額的40%。
還是以王先生為例，公積金貸款額度是按照房屋總額計算的。他能貸的公積金貸款額度是86萬元×70% = 60.2萬元。
雖然先生借款的公積金最高額度按住房總額計算為60萬元，但按照王先生的公積金繳存基數計算，王先生的公積金最高額度為43.2萬元。因此，王粲先生實際貸到的公積金最高額度只能是432000元。
公積金貸款，夫妻雙方合並計算。
相對於未婚的王先生，夫妻雙方在使用公積金貸款時需要壹起計算，主要體現在按照公積金的繳納基數計算貸款額度。
如果仍以王先生的繳費基數為例，但王先生屬於已婚系列，因此，在根據繳費基數計算公積金可貸額度時，需要夫妻雙方合並。
現在30歲的王先生，已婚，公積金月繳存額300元(單位+個人)，繳存比例10%；其配偶28歲，公積金月繳存額200(單位+個人)，繳存比例10%。王先生打算買的房子還是86萬的商品房。他第壹次申請公積金貸款，貸款額度按照公積金的繳費基數計算。王先生的公積金貸款額度為其本人公積金貸款額度與妻子公積金貸款額度之和，即(300元÷ 10%×12×30×40%)+(200元÷65438+)。
按住房金額計算的公積金貸款額度仍然是86萬元×70% = 60.2萬元。
因王先生公積金貸款金額為60萬余元，無論是按王先生的繳費基數計算，還是按住房總額計算，按照公積金最高貸款金額為60萬元的原則，先生借公積金貸款60萬元。
但如果王先生使用過壹次公積金貸款，且距離公積金貸款還款已滿5年，按照公積金貸款最高不超過住房總額40%的原則，先生所借公積金金額為86萬元×40% = 34.4萬元。因此，王粲先生最高只能貸到344000元。
二手房貸款也和房齡有關。
二手房的公積金貸款相對於商品房更復雜，因為除了商品房和貸款人的因素，還需要根據所購二手房的房齡來計算。
青島市公積金管理中心相關負責人介紹，除了按繳費基數計算公積金貸款額度外，以二手房總量為基數的公積金貸款額度為房屋實際成交價與評估價中較小值的60%(註:房齡超過10的房屋，房齡每延長5年，可貸比例減少10個百分點；二手房房齡與貸款申請年限之和不得超過30年)。
以王先生為例。王先生30歲，未婚。每月公積金繳存600元(單位+個人)，繳存比例24%。他計劃在2010年購買壹套二手房。該房屋成交價為65萬元，評估值為60萬元。他首次申請公積金貸款，公積金貸款額度為:
先根據公積金的繳納基數= 600÷24%×12×30×40% = 360000元計算貸款金額；其次，二手房的實際價值應該是交易價格和評估價值的最小值，即60萬元。二手房公積金貸款額度= 60萬× 60% = 36萬元。
我市二手房公積金最高貸款額度為35萬元。經測算，職工王擬購買的二手房公積金最高貸款額度為35萬元，最長貸款期限為27年(此房房齡為3年)。
根據上述案例，如果王打算購買壹套2002年建造的二手房，其他條件不變，公積金貸款額度如下:壹、按公積金繳存基數計算的貸款額度不變，仍為36萬元，而二手房公積金貸款額度為該房屋實際成交價與評估價兩者中較小值的60%(註:房齡超過10的房屋，貸款額度比例對應
在不超過我市二手房公積金最高貸款額度的條件下，職工可貸額度為上述兩個計算值中的最小值。經測算，職工王計劃購買二手房公積金，最高可貸金額30萬元，最長可貸年限19年(房齡11年)。