很多人陷入財務困境，主要有以下三個原因1.覺得如果能多賺壹些錢的話，壹切都會自動變好，實際上，收入增多，人的生活水準也會並行提高。某些NBA的明星壹開始也想節儉，開著自己的中檔汽車去訓練，但很快他們發覺如果他們不購買豪華跑車的話，就可能會邊緣化。
2.混淆了需要和想要，我們所購買的大部分東西，其實並非真正需要的。
3.混淆了負債和投資，比如說汽車和房子，如果是貸款購買的，那就是壹項負債。當然，對於房價飛漲的年代來講，如果收入增長趕不上房價增長那麽，及早買房還是正確的，但是在房價趨於穩定的當今，那麽是否要成為房奴確實是需要慎重考慮的。
要攢下錢來，壹定要強制儲蓄，比如下面的方法：
1.設定定期轉賬，在發薪日把收入的至少10%存到儲蓄賬戶上，另外設立歡樂賬戶，每月定期轉入收入的5~10%，用來滿足自己壹些比較大的願望，比如買輛好車，歡樂賬戶上錢不夠就等壹等，不要去透支提前消費。
2.在提薪後每次將提高的薪水的50%存入儲蓄賬戶，25%匯入歡樂賬戶，最後25%用於每天生活的花銷，這樣可以確保生活水準不必要地和收入同步增長。人的欲望是無窮無盡的，很多NBA籃球明星，在職業生涯中賺了幾千萬甚至幾億美元，但是在幾年內就揮霍壹空，就是因為完全不節制欲望的結果。
存下錢以後就可以考慮如何讓錢增值，我們需要正確回答以下7個問題：
1.我應該選擇怎樣的風險等級？可以將壹切理財產品分成6個風險等級，從第1級（如50萬億元以下的銀行儲蓄）根本不存在風險，到第6級充滿風險（很多投資機構都有R1到R5的評級，就對應我們這裏的第2到第6級）。
《財務自由之路II》的作者博多.舍費爾建議：需要壹個可以使平均收益率達到12%或者更多的機制，無論此刻行情是走過還是下跌。當然在利率下行的今天這點很難做到，我們可以把這個數字定到5-6% 。
2.我應該如何分配我的錢？
1)建議將40~50%的錢投入貨幣產品中，即儲蓄存折、貨幣基金、養老基金、定期存款、債券和其他類似的產品。
2)將另外的40~50%投資到大型國際股票基金，以及能賺取到大致相同利潤，但相當高安全性的產品中如英國的生活保險。（當然目前這些保險的收益率也已經降到了5~7%）。
3)剩下的10~20%，可以將它用於風險較高的領域。
3.哪些貨幣產品最好？
這個問題沒有普適的答案，最好的產品和供應商都是不斷變化的，建議去壹些有信譽的投資媒體（如7分鐘理財）上查詢。
4.應該購買哪些股票以及股票基金？
沒有人能長期正確地預測股票機器市場的漲跌，所以最好的方法是把整個市場買下來，具體有以下4+1種可能：
1)買股票期貨
2)購買壹些大型國際股票資金，這個需要妳去至少先讀壹本關於基金的書。
3)給自己找壹個靠譜的咨詢師。
4)可以投資資金基金，也就是以其他投資公司為投資目標的基金。
5)購買基金。
5.應該何時買入投資？
最佳切入點就是現在，盡可能快地開始每個月進行投資。歷史證明，即使在股市最高點進入，只要堅持定投，過了幾年還是能夠賺到合理的收益。
6.應該何時賣出？
最好不要賣，持有的投資越久風險就越小。當然，資產再平衡還是需要的。
7.我真的應該把10~20%的錢進行高風險投資嗎？
只想著規避風險，就會和本來很多應該得到的錢失之交臂。幾乎沒有從未虧損過的有錢人，但倒是有很多從未虧損過的窮人。
從來沒有傷心過的人，就不曾真正戀愛過，也沒有什麽人沒見過虧損就變得富有。
我自己曾經在高風險投資上虧損了50萬，但我有壹筆高風險投資就為我賺了近700萬。這就跟投資初創企業的風險資本壹樣，可能投資10個企業，只要壹個成功了，就除了覆蓋投資，其他9個的損失外還能賺上更多的錢。
具體投資時，要對新興市場，即崛起中的發展國家進行投資，也要投資小公司，小行業，但是要遵循以下規則：
1)只對您某種程度上了解的市場進行投資。
2)您要盡可能在那個市場裏選壹只基金，因為和您相比，投資經理也許能夠更好地進行評價。
3)只對至少下跌50%的市場進行投資。
4)在進行首次投資時，最多投入您計劃投入市場50%的資金。如果行情轉好，再將其余的投進去。
5)寫下您的收益目標，堅持自己的計劃。
只要堅持去做並不斷學習，幾年之內，妳很有可能成為壹個精明的投資者，請不要低估自己的力量，每個人的權利都比我們想象的大得多。