很多年輕的理財客戶喜歡和我聊天，我們談天談地談情懷，但唯獨關於理財建議，我只有壹個：趁年輕，多賺點錢。
這麽直接露骨的說法，偶爾也會招來不屑，也會讓壹些人說：好像剛才和我聊文學的那個女孩不見了。
是的，我就是這麽俗氣的人，況且人活著本身就俗。而錢這個俗物，在關鍵時刻最靠得住。
前些天，我老公朋友的母親住院進了ICU，向我的愛人隋先生借錢，病人住院已兩個月，費用超過了100萬，而那位朋友屬於工薪階層，雖然能報銷部分醫療費，但仍然面對巨大壓力，全家積蓄瞬間清空。
壹人重病，全家淪陷。
知乎上有壹個熱門問題是中產家庭和貧困家庭的差距有多大？
不大，就隔了壹場重病。
真相就是如此紮心，錢的多少，在某些時刻，代表了生命的長度。
所以，我愛賺錢，我也愛理財。我和隋先生攢錢的速度必須要超過孩子長大的速度，賽過父母老去的速度。
我深知最基本的理財常識從來都不是要學多少金融工具，而是保有危機意識，不貪圖當下的安逸，妳當下的偷懶，都是給未來挖的坑。如果可以的話，我希望妳可以盡早儲蓄，實現財富自由。
我們處於這個物欲橫流的時代，在物質上有迫切的渴求。而對於儲蓄最大的天敵，莫過於毫無計劃的消費。不知道什麽時候起，我們被“精致”這個詞綁架，又被“人就是要對自己好壹點”洗腦。
明明每天賺不到200塊，卻硬要壹天來壹杯三十多塊的星巴克；
明明月薪才六千，就變得買壹個PRADA都絲毫不心疼；
明明周末可以自己做壹頓美味，卻偏要去網紅餐廳打卡凹造型發朋友圈。
《奇葩說》的詹青雲說：“我們不是在為自己喜歡的東西買單，而是在為了精致的人設買單。”
生活的富足感應該來源於壹個人對自身的清醒的認知，堅定的去落實強制儲蓄，改變自己的生活方式，就是最好的理財。
在這裏我將為妳建立起小金庫提供兩個切實可行的辦法。
壹、簡單版---365天存錢法
1、基本操作
我們必須在壹年365天裏，
從第壹天存1元，
第二天存2元...
到第365天存365元。
起始金額只有1元，壹年下來竟然能存下來66795元。這就是日積月累的力量。
2、註意事項
a、設置強制儲蓄目標。
可單獨開壹張銀行卡用來儲蓄，設置合理的目標金額，不要中途放棄。
b、儲蓄金額根據實際情況調整。
它絕對不是壹成不變的，我們起存金額可以是1元的1/2倍, 2倍，3倍等等，壹旦確定 輕易不要改變。
c、根據個人情況可變更儲蓄順序。
可以選擇先攢大金額，陸續遞減，這樣金額越來越多，攢錢壓力越來越小。
3、52周存錢法的劣勢
對於短期理財目標，比如壹趟旅行2萬元，我們通常選擇365天存錢法。但它主要儲存在銀行卡活期賬戶，而央行公布活期利率僅為0.3%！
如果是子女教育，父母贍養，醫療健康這樣的終身規劃，我們就要重新認真考慮起“很濕的雪”和“很長的坡”了。
那有沒有更高的穩健收益可以選擇呢？
當然，接下來我就會教妳強制儲蓄更高級的玩法---基金定投
二、升級版---基金定投
看到這裏，妳可能會有所疑問，用基金定投來代替強制儲蓄，壹定能穩賺不賠嗎？
我想可能這麽說可能更合理：
如果世界整體經濟大格局向上，
定投5-10年，
那麽賺錢的概率是在80%以上的，
年化收益保守是在10%以上的。
但萬事無絕對，分享基金定投幹貨之前，我想先講有關於基金定投最重要的三個秘密。
秘密壹
疫情期間，我們銀行的幾個同事和我壹起開啟新的定投計劃，不到四個月，收益率在20%。他們馬上特別開心跟我說妳真厲害啊，推薦的基金真不錯。
但事實上只是因為受疫情影響，節後的第壹個工作日大盤全線跌停，於是我們湊巧遇見壹個低點入市，短線盈利純屬看市場行情。
秘密二
下圖是美國普林斯頓經濟學的教授馬爾基爾在《漫步華爾街》第十四章中，統計的1950年到2013年，投資普通股的年收益範圍。
可以清楚看到：
短期投資看行情，收益可正可負；
但持有時間越長，收益為正的概率越大。
秘密三
我身邊有朋友遇到這種情況：不是基金選的不好，也不是沒有遵守定投原則，而是因為沒有合理分配資金。當需要錢的時候，恰恰定投處於低點，最後虧損離場。
資產配置是穩定增值最科學的方法。
而定投只是資產配置四象限的壹部分而已。
了解了基金定投的三個秘密，
接下來我們壹起實操建立定投計劃，
手把手教妳從O到1！
1、那我們要定投什麽樣的基金呢？
先上結論：指數基金。
指數型基金就好像是餐廳根據大眾口味這壹規則而推出的推薦菜品。
而與指數基金相對的主動型基金就好像是私人餐館裏的特色菜品，根據廚師的個人喜好或者標準挑選出來的。
而我們選擇指數基金的關鍵點就在於二者收益的差別。
請看基金教父約翰·博格統計的壹組數據。
從1945 年底到1975 年中，
標普500指數的年平均回報率是11.3%，
股票基金的年平均回報是9.7%，
簡單的指數基金甚至比主動管理的基金每年多賺1.6%。
在2015 年夏天，隨著先鋒 500 指數基金 40 周年紀念日的臨近，博格爾決定再次做壹次對比。
令人驚喜的是，這壹次的結果幾乎和 40 年前壹模壹樣。指數基金每年跑贏股票基金的幅度和之前完全相同：1.6% 。
股神巴菲特也曾經說過：“大部分投資者早晚會發現投資股票的最好方法，就是購買成本低廉的指數基金。”
2、我們如何選擇購買渠道呢？
購買渠道主要分為兩類，場內和場外。
場內指的是通過股票賬戶認購，
場外則是通過銀行櫃臺、券商、第三方平臺等認購。
兩者各有優勢，但對理財小白來講，我更推薦場外渠道。
3、我們如何規劃定投周期和金額呢？
（1）設置定投周期
與壹次性投資相比，月定投將風險分散每月市場點位上，在此基礎上還有周定投，攤平成本的效果更明顯，進壹步分散風險，應該最接近市場行情。那麽實際情況我們到底如何選擇呢？
數據表明：在等額資金條件下，兩年內，周定投收益更高；超過三年以上，月定投收益更高。市場處於大牛市或大熊市時，周投收益比月定投收益略低。從長期來看，每周定投和每月定投最後的收益率其實差異是不大的。
我們也可以從金額和心理兩個角度找到自己適合的定投周期。
（2）定投金額規劃
我們在已滿足生活所需（要命的錢）和做好健康保障（保命的錢）的前提下，將資金分為兩塊：增量資金和存量資金。
增量資金指的是長期穩定的現金流，比如工資，房租等。存量資金指的是現有資金，比如儲蓄。
相比較而言，增量資金更適合做基金定投，根據周定投和月定投的比較，我更推薦大家用工資的壹部分建立起每月的定投計劃。
月定投金額=（稅後月收入-月開支）÷2
比如小明每月收入6000，花銷3000，
那麽每月定投金額為
（6000-3000）÷2＝1500元。
4、怎麽買入和賣出？
（1）買入的2種方法
a.入門版、定期定額
間隔相同的時間，每次投入相同的金額，
適合剛剛入門的朋友。
b.升級版、越跌越買
以定投計劃的基本金額作為標準，跌得越多，買的越多。如：每月定投1000元到我們挑選的基金中去，壹旦發現收益下跌10%，則本月將多投入1000元的20%。
這種方式風險較大，因為我國市場熊長牛短，這種方式意味著我們將會投資越來越多，適合有壹定經驗的朋友使用。
（2）最簡單的賣出方法。
最簡單的賣出方法就是直接設置心理預期收益率目標，達到預期立刻賣出止盈。
我投資基金的目標收益率是20%，只要基金的收益率達到了這個20%的收益率，那我立刻執行賣出操作，不貪心，多了也不要。
寫在最後的話
也許妳是想開始投資理財，給自己壹份睡後收入，不想再做月光族，不想死守壹份工資。
也許妳是理財基礎壹般，想理財卻無從下手，內心蠢蠢欲動，實際卻又遲遲不敢行動。
也許妳已經開始投資，結果遇到壹個風浪就割肉離場，或者看到漲就開心壹會兒，看到跌就遲疑猶豫，懷疑自己被坑了，不知道自己何去何從。
關註我 @隋太太聊理財 ，壹個喜歡錢的女孩子，妳的疑惑和問題都是我曾經走過的路，從零基礎到獨立投資體系，投資平均收益15%+，並帶領200+理財新手快速復制我的投資規劃和理財技巧。
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