車險。其實根據車主的日常行車路線、裏程、行車習慣、出險記錄、職業、年齡、性別，可以給出非常不同的定價。比如壹個開中級車，每天固定路線往返幾公裏通勤的熟練女白領車主，和壹個開同樣車型每天在珠三角或者長三角跑生意的中年暴躁小老板車主，假設後者出險概率是前者的3倍，那麽完全可以定3倍於前者的價格（商業部分）。對於保險公司，前者才是優質客戶，後者做了生意也是賠錢貨，不如趕到競爭對手那裏去。
貸款。現在各種小額貸款、消費貸款、供應鏈金融，都是在吃4大行懶得吃的散客市場，之所以他們懶得吃，就是怕麻煩。最麻煩的就是授信環節，對於壹個沒有固定資產等擔保物的客戶，能授信多少額度是個問題。淘寶能做小微是因為商家的流水在他們手裏，白領的消費貸敢做是因為有穩定的現金流收入。但除了淘寶可以做到比較準確的模型，其他的業務都非常的粗放，基本每個領域都是根據幾條死規則來做業務。這意味著這個市場還有很大的潛力可以挖掘，比如壹個小老板，其實風險不大，他需要100w周轉，但妳沒把握估算他的風險，只敢貸50w出去，就少賺了那50w的利息。
問題是現在整體上受到諸多限制，真正能應用起來的地方不多，限制最大的兩個方面：
數據。阿裏是因為有淘寶的交易數據，所以是先天優勢，傳統金融機構根本沒有有效的能夠拿來建模的數據。倒是各個互聯網公司，比如地圖、行車、電商、社交等等，有很多零散的數據。但這些公司不可能直接拿自己的命根子來賣錢，國內又沒有中間層的數據公司來撮合（目前的商業環境估計很難撮合起來），只有壹些灰色的公司在倒數據，這些數據往往是電話號碼什麽的，使用方式也簡單粗暴，談不上大數據。
比方說費率的問題，說是xx年要放開管制，費率自由化，但到時候真能放開麽？放開了，肯定起來壹批，倒下壹批。都是壹輪輪各路勢力的利益博弈。