中國有句古話:“養兒防老，積谷防饑”。也許很多人認為這種觀念已經過時，也許它有壹定的局限性，但它的本質是經久不衰的——未雨綢繆。即使是新興的財富管理公司也沒有完全放棄這個概念。2005年已經過去了，不管這是怎樣的“多事之年”，經歷了多少經歷和變化，我們都應該放下。新年伊始，上班第壹天，大家都喜歡互祝:“恭喜發財，財源滾滾”。我們在忙碌的時候，是不是也應該思考壹下:這壹年應該如何打理家庭財富？上網在搜索引擎輸入:理財、股票、保險、黃金、債券、加息、樓市……信息太多會讓人應接不暇。這些似乎已經成為2005年最時髦的詞匯。在過去的壹年裏，不管妳是為了錢而戰，還是為了得到壹些小東西，還是為了負債謀生，2005年畢竟已經過去了。很多人都習慣在壹年開始的時候制定壹個為自己量身定制的計劃。想出國的可以開始準備考試，打算在申請學校之前盡快考過。想結婚的開始籌錢買房，想玩股票和基金賺滿堂彩的在等待時機...即使是生活變化不大的人，最近也可能打算添置壹些新衣服。雖然每個人的人生預期和目標不同，但或許相同的是，每個人都在關心自己的口袋裏還剩多少錢，今年能賺多少錢？有報道稱，在經濟發達的美國，其國民收入的50%來自工資收入，另50%來自家庭投資收入。所以，如何管理好家庭財富，讓我們有限的資產發揮最大的作用，是我們最需要解決的問題。兩代人的投資觀念都變了。吳小姐今年24歲。她在壹家外資企業做了兩年秘書，現在和父母住在壹起。吳小姐的父親還在工作，母親現在已經退休，因為單位效益比較好，家庭收入也還不錯。吳小姐還有壹個哥哥和壹個嫂子，因為哥哥在國外讀博士，嫂子壹年前也去了美國做陪讀，兩歲的侄子交給吳小姐的父母幫忙撫養。吳老師的哥哥現在已經進入論文最後答辯期，還有半年就要畢業了，壹直是全額獎學金。另外，他的導師很欣賞他，推薦他去某知名企業工作。雖然還是拿不到正式員工的工資，但收入還不錯。嫂子在中國學英語，法語說得很流利。偶爾幫哥哥的學校翻譯壹些資料，他們的生活真的很好。可以說是典型的“知識+資本”家庭。由於我侄子今年才兩歲，吳小姐的哥哥和嫂子就把他留給了國內的吳小姐父母，打算今年畢業定居後送他出國。小家夥很聰明，是家裏的“小太陽”。夫婦們經常給國外的父母寄錢，通常是美元。過去，我的父母對外幣壹無所知。壹開始，他們把它放在家裏。積累多了之後，他們在銀行做了外幣儲蓄。去年看到了人民幣加息，美元貶值，外幣市場火熱。吳小姐的父母也琢磨著怎麽讓錢升值，但心裏並沒有行動。今年，吳小姐的父母壹大早就告訴她，要好好想想怎麽用這筆錢。吳小姐的父親經歷過天災人禍，在新中國經濟最短缺的年代，確實有過忍饑挨餓的經歷，所以他防患於未然的情節很強，也很註重家庭備用金的儲備。然而，在她的女兒吳小姐看來，這種方法太傳統了。無非就是存錢，善於精打細算，選擇把錢存銀行。隨著生活條件的改善，老兩口從電視和報紙上了解到理財的重要性，於是商量用兒子寄來的美元做壹些投資。以前，他們只是定期把錢存入銀行。去年10月底，隨著存款加息政策的出臺，加上不久前美元貶值，老兩口商量著把美元取出來，兌換成人民幣再轉走。吳小姐自己也看到身邊越來越多的年輕人忙著把錢包攥得更結實，她難免有些感動。中老年人投資有了新的方式。理財專家認為，每個人對錢的價值都有不同的理解。對於像吳女士父母這樣的家庭，理財專家建議“用閑錢分散投資”，分散投資渠道，因為與其尋求高風險高回報的項目，不如投資國債，購買銀行的“現金增值基金”，不僅比銀行存款利息高，而且容易變現。甚至存款也有新花樣，可以分幾個波段。比如妳要存10000元，不妨存壹張1000元的存單，兩張2000元的存單，壹張5000元的存單，這樣當妳需要1000元的時候，妳就不需要動用2000元和5000元的存款，當妳需要3000元的時候，妳就可以把5000元的存款存起來。關註外匯投資。在中國，外匯投資其實應該是壹種比較前衛的投資方式。所謂外匯投機，說到底就是人們對經濟發展相對發達的國家或地區的當前發展和未來發展的預期。在外匯市場上，最受歡迎和最敏感的是美元和歐元。從2003年開始，在美國經濟和歐洲很多國家經濟都不太景氣的時候，歐元對美元匯率壹直在漲，美元也跌了壹段時間。原因是美聯儲在“9.11”事件後連續十幾次下調美元存款利率。相比之下，歐元的存款利率要高得多。所以炒外匯要註意兩點:(1)利用發達國家匯率的波動，通過交易賺取匯兌差額收入。(2)利用發達國家之間的存款利率差異，賣出低息貨幣，投資高息貨幣，賺取這些國家之間的利差收入。年輕人的理財從此開始。理財專家認為，對於像吳小姐這樣曾經是“月光”，打算從現在開始積累的年輕人來說。“單壹經濟”對他們的影響壹直很深。但“無遠慮者必有近憂”、“掙多少花多少”的生活瀟灑，卻也帶來了諸多隱患。在這樣壹個“知識+資本”的現代社會，“賺錢能力決定消費水平和借貸能力”無可厚非，但適當的積累也是為了讓現有的生活更加無憂。所以積累要從年輕開始。由於恰逢元旦假期，我們的收入相對集中。工資、紅包、獎金、過節費等收入最集中的時候，可以買壹些保險，準備壹筆備用金。關於備用金，可以開設專門的備用金賬戶，以後定期積累節余。壹般情況下，這筆錢不應該使用，以備不時之需。強制儲蓄也可以避免不必要的額外支出。適當購買保險，可以選擇市場上現有的分紅險，也要選擇適合自己的保險期限，讓自己的消費水平與保險期限相匹配。另外可以投資壹些理財產品，比如股票，但是如果妳不是專業人士或者對股票了解不深，建議不要投資太多。妳應該選擇壹些發展前景好的行業和業績穩定的股票。理財因人而異。其實理財並不單純意味著財富的增值。理財也代表了壹種生活方式和人生態度。雖然追求財富最大化是大多數人共同的理財目標，但在追求這壹切的同時，我們更註重發現、追求和感受生活的美好。投資理財，最重要的是理財觀念。不是有句流行的話嗎:“不理財，錢不理妳”？雖然只是壹句玩笑話，但確實說明了財富的積累是從壹點壹滴開始的。只是不同的人理財方式不同而已。老壹輩擅長積累，年輕壹代偏愛投資。吃不飽，也不至於窮壹輩子。我們的祖父母和父母都不同程度地經歷過貧窮和饑餓，所以他們早就明白積累家庭財富的重要性。但那時候畢竟經濟環境沒有現在開放，投資理財的渠道沒有那麽多，所以儲蓄是大多數人理財的唯壹途徑。此外，有了社會養老保障和醫療保障，他們可以安心生活。但即便如此，越來越多的中老年人開始涉足新的理財方式。在這裏，我還是要提醒大家，中老年人理財要謹慎。
妳不理財，不理妳。越來越多的金融工具走進我們的生活，也讓曾經信奉“單身貴族”的年輕人躍躍欲試。“用智慧創造財富，讓財富積累財富”是他們的口號。但是，即使有這壹切，年輕壹代也要量力而行，財富的積累不可能壹蹴而就。《為饑餓而儲蓄》雖然老套，但也很經典。它未雨綢繆，防患於未然，也是為了保證我們的生活質量不會在突發情況下讓我們措手不及。在利用自身優勢，合理理財的同時，要明白財富的積累要從現在開始。