業內自曝此舉目的在“傭”不在“基”，投資者在購買時須細思量
□本報記者 黃丹 推銷基金定投 銀行樂此不疲 業內自曝此舉目的在“傭”不在“基”，投資者在購買時須細思量 □本報記者 黃丹 早報訊 “自己炒股還不如買點基金！”在過去長達壹年的時間裏，由於股市的低迷，這個建議幾乎沒有被銀行的營銷人員提起過，甚至有銀行個金部老總宣稱：“我們現在不賣基金了。”然而記者發現，基金定投這個業務在許多銀行網點高調推行，從未中斷過。 為何銀行如此賣力？業內人士自曝內幕：推廣定投銀行能夠從基金公司獲取高額傭金，做這壹項業務風險小，而利潤卻比單筆基金業務高。因此，有專家提醒投資者，購買基金定投前，最好根據自己的風險承受能力考慮清楚再下單。 基金公司 開壹個定投賬戶獎勵50元 杭州杭大路嘉華國際商務樓下，聚集著多家銀行。壹年前，幾家銀行都會掛出鮮艷奪目的橫幅，宣傳推銷新基金。但這樣的橫幅差不多消失了大半年。不過基金定投的廣告語還在有些銀行網點內部赫然醒目。記者發現，基金定投的廣告宣傳大多通俗易懂，如建行杭大路網點的宣傳語：“基金定投，次次小投入，久久大收益”。當記者提出，現在買什麽基金比較穩妥時，網點工作人員熱情地介紹說：“最好買債券型基金，進行每月定額定投，持續時間越久越好。” 與建行該網點間隔了數十米的招商銀行杭州分杭營業部內，基金定投的宣傳單被放在宣傳欄上最醒目的位置。與其他銀行不同的是，該行推出的是智能定投。當記者表示出對基金的興趣時，工作人員如屬家珍似的介紹起了它的好處：每年都可選基金、每只基金都可以定投、長期收益可觀。 據介紹，銀行憑借網點多的優勢，借基金銷售，向基金公司收傭金。對新基金來說，壹次性的首發傭金是根據募集額來算，通常是銀行銷售量的0.2%—0.5%。之後，為了持續營銷和保住規模，基金公司還根據基金份額在銀行的保有量，定期如每個季度或者每年向銀行支付尾隨傭金，壹般是所在銀行基金份額保有量的0.1%—0.2%。 “現在我們主要在推基金定投業務。”某基金公司浙江渠道經理李先生透露，弱市中的基金銷售，陷入了前所未有的被動與尷尬境地，他們只好改變了宣傳策略，轉而以理念宣傳為主，這其中，最重要的就是基金定投。李先生透露，定投的激勵標準裏，除了傳統的規模外，還加上了壹個重要的標準——賬戶數量。基本上，銀行為每家公司開壹個定投賬戶，就會從基金公司獲得30—40元獎勵，有的銀行甚至開出50元的高價。 銀行 這項業務風險小收益高 “雖然反彈行情走了大半個月，但我們現在對基金銷售還是很謹慎，尤其是那種壹次性首發的新基金，我們推得尤其小心。”某股份制商業銀行個人金融部負責人說，“基金定投就不壹樣，雖然投資收益不會在短期內見效，但相對的風險也較小。”他還毫不避諱地說，這個買賣是風險小，收益高。自己不做，別的銀行也會做，與其讓客戶流到別家銀行，還不如自己來推銷。至於基金銷售的具體獎勵，壹般都是由總行與相關基金公司簽訂代理協議，確定傭金標準，從基金公司拿來的這部分傭金，作為銀行的業務收入進賬；隨後，銀行再根據具體需要，從基金公司獲得的獎勵中，拿出壹部分獎勵分行及相關員工。 其實，關於高傭金促使銀行推銷基金定投業務這壹點，李先生表示：我們認為，基金定投對投資者樹立長期的投資理念、對我們公司的長遠發展都是有好處的。而目前，銀行是我們最主要的銷售渠道，因而我們對銀行采取壹些激勵措施。 關於這點，另壹家基金公司的渠道負責人梁先生表示擔憂：有些銀行經常是哪家基金公司開出的獎勵條件優厚，對哪家的推銷就會賣力很多。而忽視了壹家公司的業績、品牌和實力。這就使得投資者在選擇時較為困難，這點非常讓人擔心。因此他提醒投資者，在選擇基金定投時，不妨先多考察壹下該基金公司的業績如何，以及自己的風險承受能力，然後再下單。 據悉，為拓寬基金銷售渠道，不少基金公司選擇直接開辟基金網上定投，並通過費率優惠等措施大力推廣。粗略統計，目前已有30多家公司推出了網上定投業務。