(1)設定自己的理財目標；檢查妳的資產。
設定自己的理財目標:買車、買房、還債、為退休儲蓄、為教育儲蓄等。需要從目標的具體時間、金額、描述等方面定性、定量地明確財務目標。回顧資產狀況，包括股票資產和對未來收益的預期，知道能管理多少錢是最基本的前提；個人資產的審核主要是按照相關類別對自己的資產進行全面盤點。這裏所說的資產是指金融資產和固定資產，其中金融資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資保險或開放式基金、股票或封閉式基金，固定資產包括房地產和汽車。
(2)知道自己在人生的哪個理財階段。
不同理財階段的生活重心和關註程度不同，理財目標也會不同。人生分為六個階段:單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。
設定財務目標必須符合人生各階段的需求。
(3)測試自己的風險承受能力。
風險偏好是所有理財規劃的重要基礎。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到自己風險偏好的定義和描述，從而明確自己屬於什麽類型的投資者，知道自己的風險承受能力。不要不考慮任何客觀情況就做出風險偏好的假設。比如很多客戶把所有的錢都投入了股市，沒有考慮到父母、孩子和家庭責任。這時候他的風險偏好就偏離了他能承受的範圍。
風險承受能力可分為:保守型、適度保守型、適度型、適度進取型、進取型。
完成以上三步後，根據個人風險承受能力，合理配置自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、房產等金融產品，實現最大化的保障和增值。沒有最好的理財計劃和理財產品，只有適合自己的理財計劃和理財產品。
基金作為專家理財的代表風格，是壹個很好的投資渠道，尤其是開放式基金。由於規模不固定，投資者可以隨時申購贖回，這對基金管理人的管理水平提出了更高的要求。所以，長期基金投資可能是基金保值增值的最好方式。根據投資對象的不同，投資基金可以分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金、指數基金等。這裏需要根據個人的風險承受能力和國家宏觀調控政策來選擇基金類型。
國債和保險也有壹定的投資價值。他們* * *的特點是收益相對穩定，風險低。國債就不用說了。目前保險也從最初的單純保障型發展到現在的投資連結型、分紅型、萬能型。有了保險意識，她可以投資安全萬能險，靈活方便。保險金額調整以滿足需求；逃避稅債和轉移資產；收費低，優勢多；保證年利率1.75%，每月結息。