1，分紅類型:
經典產品，保險期限壹般分為5年-10年。產品優勢:現金價值高，1或2年可以保證本金，第三年壹般可以看到收益。
2、萬能型:
資金靈活的神秘產品。說了這麽多，如果提前退出，根本體現不出什麽好處。三年後妳才能看到好處。不過未來的持續收益還是比較不錯的。
3.投資鏈接:
高風險，高回報。如果市場不好，可能會損失本金。如果市場好，就是非常好的產品。
4.交付的產品:
傾向於個險，壹般五年或者10年。產品特點是保障高，收益穩定，繳費周期短，保障期長。
對於消費者來說，銀行保險是壹種通過銀行櫃臺或財富管理中心購買的簡單便捷的方式，具有很多特點:
成本低——保險公司通過銀行櫃臺或財富管理中心銷售保險產品，可以降低公司運營成本和保險產品費率，給消費者更多實惠；
安全可靠——消費者可以通過銀行辦理保險相關手續，確保消費者的資金安全；
購買方便——銀行網點遍布城鄉，消費者可以隨時隨地購買保險產品，同時方便結合家庭預算，選擇符合實際需求的產品。
對於銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產品，提高客戶滿意度和忠誠度。
對於保險公司來說，利用銀行密集的網點可以增加銷售，降低成本，從而以更低的價格為客戶提供更好的產品；利用銀行的客戶資源和信譽，再加上保險公司的優質服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶來源。
國內很多壽險公司通過銀行櫃臺銷售保險產品取得了成效。未來，隨著保險公司與銀行合作的深入，人們將享受到更加方便、快捷、滿意的銀行保險服務。
保險源於風險的存在。中國自古就有“天有不測風雲，人有旦夕禍福”的說法。
保險是以匯集的保險費建立保險基金，以補償被保險人因自然災害或意外事故造成的經濟損失，或為人身傷害和喪失勞動能力提供物質保障的壹種經濟制度。
從法律角度來說，保險是壹種合同行為。投保人向保險人支付保險費，當被保險人遭受合同規定的損失時，保險人予以支付。保險合同通常被稱為保險單。
保險本質上是壹種社會化安排，將面臨風險的人由保險人組織起來，使其人身風險得以轉移和分散，由保險人組織保險資金集中承擔。如果被保險人遭受損失，他們可以從保險基金中獲得賠償。換句話說，如果壹個人輸了，大家都來分擔，也就是“人人為我，我為人人”。可見，保險本質上是壹種互助行為。
保險涉及的風險僅限於純風險。換句話說，可保風險必須是純風險。所謂“純風險”，是指只有虧損可能，沒有盈利機會的不確定性。損失可能性和獲利機會的不確定性被稱為“投機風險”。
並非所有的純風險都是可保風險。純風險必須滿足以下條件才能成為可保風險:損失程度高；損失的概率小；損失具有確定的概率分布；存在大量同質風險的保險對象；損失的發生必須是意料之外的；損失是可以確定和測量的；損失不能同時發生。
可保風險和不可保風險的區別不是絕對的，比如地震、洪水等巨災風險。當保險技術和實力不足時，保險公司根本無力承擔這種風險。但隨著保險公司技術的加強，資本的日益充裕，再保險市場的擴大，這種原本不可保的風險被壹些保險公司承保了十天。可以相信，隨著保險業的不斷發展和世界保險市場的發展，保險所提供的保障範圍將會越來越大。
風險管理和保險在理論和實踐上都有著密切的聯系。風險管理是指風險識別、風險估計、風險評估和風險控制的決策和行動過程，以減少風險的負面影響。
提高風險管理水平，最重要的環節是提高風險意識水平。概率論的發展為人們加深對風險的認識、量化風險、提高風險管理水平提供了科學的方法。大數定律是概率論中的壹個重要定律，即在壹定條件下重復出現的大量隨機現象會表現出壹定的規律性或穩定性；這壹規則對保險意義重大。根據這個規律，保險對象越同質，實際損失結果會越接近預期損失結果。因此，保險公司可以用損失賠償和其他費用來平衡收取的保費。