提前還80萬，少還111萬利息。
通過提前還貸來節省利息。
李女士是2019年買的第二套房。銀行最終核定的利率為6.2%，貸款金額為186萬元，期限為25年。還款方式為等額本息，每月還款11700余元。今年李女士仔細查看銀行明細，發現原來每月利息入賬8000多元，本金3000元左右。三年還款，本金只少了10萬。看著月息居高不下，再想想買基金和股票的損失，存款利率不斷下降，李女士決定申請提前還貸。
提前還款80萬後，李女士的還款計劃表顯示，房貸利息少了111萬元。興奮之余，她在社交平臺上分享了這份喜悅：“提前還了80萬房貸，利息減少了111萬。這不是比理財更賺錢嗎？”她打算更加努力地攢錢，爭取明年還清剩余的本金，以便“徹底擺脫”。
央行數據顯示，今年2月和4月居民中長期貸款出現負增長，是2007年以來僅有的兩兩次。這說明住宅按揭貸款的還款金額已經高於新增按揭貸款。方正證券研究報告指出，居民提前償還房貸的能力來源於高儲蓄率。在疫情沖擊下，經濟疲軟，居民收入承壓，沒有余力提前還房貸。但由於居民消費下降較快，居民儲蓄率保持在較高水平。反復的疫情削弱了居民對未來經濟信心和收入增長的預期，增加了他們對風險防範的需求，從而增加了他們的儲蓄。儲蓄率處於高水平，居民償還抵押貸款的能力增強。
“居民提前償還房貸的意願增強，是因為低風險資產的收益率降低，以及房貸利率的高剛性。"方正證券固定收益分析師張偉指出，今年以來，作為存款替代品的商品收益率和理財收益率逐漸下降。截至4月11日，全市場理財產品收益率為2.8%，跌破3%。面對5.5%的住房貸款加權平均利率，資產收益率與負債成本率的差距越來越大，居民提前償還房貸的意願越來越強。
房貸利率低於5.7%
提前還貸可能不劃算。
房貸的利率比理財高。提前還貸劃算嗎？例如，方正證券的研究報告認為事實並非如此。假設有居民在2018年10月買了壹套房子，需要償還商業貸款100萬元。貸款期限30年，房貸利率5.7%。這個時間點是2016年新壹輪房地產上行周期中房貸利率的絕對高點。
居民面臨兩種選擇，壹是用現金壹次性還清房貸；二是買理財產品。如果選擇方案壹，通過房貸計算器計算最終壹次性還款(剩余26年)94.94萬元，節省利息86.14萬元。平均每年節省利息3.31萬元。第二種方案是將94.94萬元用於理財。按照目前3%~4%的年化收益率計算，年收益可達2.85萬~ 3.8萬元。
通過上述案例，方正證券研究報告認為，在理財收益率為3.5%的情況下，以5.7%的房貸利率提前還款節省的收益基本持平。這意味著，如果妳的理財收益率高於3.5%，或者妳的房貸利率低於5.7%，提前還貸可能不劃算。
不過，方正證券也指出，不能直接將房貸利率與理財收益率進行比較，還需要從還款期限、還款方式、還款期限等因素進行評估。目前，提前還貸也可能表明居民對能否擔保持懷疑態度
因為全部門裁員而失業的趙小姐最近很苦惱。他總覺得自己的房貸利率太高。去年年底，想著年終獎快到了，壹筆50萬的理財也快到期了，他毫不猶豫地選擇了提前還貸。可是春節過後，公司每況愈下，說好的年終獎遲遲不發，最後連工作都沒了。家裏“余糧”不多，月供還在繼續。趙燦小姐不停地找工作，有時她壹天要去好幾個地方。他累的時候總會想“如果去年年底那50萬沒還，現在能不能平靜很多？”
某大型國有銀行理財師陳先生提醒大家，無論選擇提前還貸與否，每個家庭都應該保持相對充裕的現金流，以應對各種變化。不能因為省了利息就把閑錢都還房貸，這樣只會讓妳很被動。如果房屋裝修等壹年內需要資金的抵押人需要大量開支，提前還款可能不利於家庭的財務安排。
另外，對於還貸時間較長的借款人，由於貸款期限後期的還款大部分是本金的償還，此時提前還貸對於節省利息的意義並不大。陳老師認為，如果借款人采用等額本息還款法還款，如果已經超過了壽命的三分之壹，比如貸款20年，還款7年以上，那麽提前還貸的意義不大。
給個提示
預約提前還貸
北京壹般不收費。
但有讀者反映，3月份在某全國性股份制銀行北京分行進行了提前還款。當時貸款經理說要先去網點找他簽字。全款到賬後，15個工作日左右會被扣款。壹年內提前還款會有違約金，超過壹年就不用了。
提前還貸後，後續還款會有怎樣的變化？據了解，大部分銀行會提供兩種選擇，壹種是保持月供不變並縮短期限，另壹種是保持期限不變並減少月供。前者會節省更多利息，可以盡快結束還款；後者減少了月供的壓力，對貸款人來說會更容易。客戶可以根據自己的實際情況選擇。
相關問答：房貸可以提前還壹部分嗎 房貸可以提前還壹部分。1、房貸是能夠提早還清的，先行歸還部分貸款的方法又分為兩種：壹種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限;另壹種是每月還款額削減，但還款期限不變。第壹種方法的優點在於能夠削減利息，後壹種方法的優點是能夠削減月供，緩解每月的還貸壓力。2、要先看您的貸款銀行，咨詢清楚才能斷定能不能請求縮短貸款年限，看看是否有罰金或其他加扣的費用，如果您現已還款超過5年了，利息現已還了大部分，那麽提早還款就未必劃算了。3、房貸提早還壹部分是這樣的，您先要到銀行打印單據，看看您這兩年來還款的本金有多少然後和您的銀行利率去核算。至於提早還款合不合算這個需求您自己核算了。4、房貸提早還壹部分，是要貸款壹年之後才能申請的，否則是要出違約金的。：1、貸款的提取主要有以下兩種方式：直接提款。借款合同生效後，借款人按照合同約定的用款計劃，將所借款項直接轉入其在貸款行開立的存款戶。專項提款。借款合同生效後，由借款人委托貸款行按借款合同約定的時間，將借款壹次或分次轉入售房單位或開發商在有關銀行開立的存款戶內。采取專項提款方式的借款人，在提取貸款時，必須向貸款行提供有關合同。協議付款通知等憑證。采用住房公積金發放的貸款，采取專項提款方式。2、抵押物品抵押人所有的房屋和其它地上定著物。抵押人依法取得的國有土地使用權。貸款銀行認可的其它符合法律規定的財產。憑證式國庫券。國家重點建設債券。金融債券。AAA級企業債券。存單等有價證券。個人住房貸款的保證。法人和個人均可為個人住房貸款提供保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人是個人的，必須有固定經濟來源，具有足夠代償還能力，並且在銀行存有壹定數額保證金。