401K:壹般金融企業工資的3-6%匹配。比如，很容易計算。假設月收入10000元，將稅前收入的6%即600元存入自己的賬戶401K，公司再幫妳存600元。壹個***1200元壹個月，這筆錢放入美林、富達等401k賬戶，可以根據自己的風險偏好選擇壹只或幾只基金進行投資。
利益1:公司配就是白送，但是有時候有歸屬期。
好處二:存進去不用交稅，每年增加資產也不用交稅。妳拿到的時候會算的。因為妳取錢的時候已經退了，也就是說妳可以在壹個較低的稅收集市上提取，可以省很多稅。
自住房產:相對於國內房產，美國首付低，房租高，房價低(相對於人均收入)，所以買房是性價比高的投資。更多內容可以參考我的另壹個回答:紐約舊聞:國外大城市的年輕人，比如紐約或者倫敦，是如何買房安家的？
受益1:房貸利息部分抵稅，房產稅可以抵所得稅。
好處二:少數允許個人使用高杠桿投資的渠道之壹。
投資房產:如上，租金收入需要納稅，大部分可以通過房屋貶值來抵消。是否是壹種好的投資方式，取決於城市的房地產稅水平，國家的法律是否有利於房東或房客等因素。有多少人能用投資成立LLC ***的。
P2P:Lending Club或者Prosper，不推薦。P2P在美國的快速發展是在危機後的幾年:銀行被過度監管，這給了不受監管的P2P行業很多機會。特朗普上臺後，監管環境放松，選擇P2P平臺的借款人越來越少，導致P2P平臺上的標的質量越來越差。此外，像高盛這樣的公司也開始做個人貸款業務，進壹步擠壓了P2P的生存空間。紐約舊聞:高盛為什麽要推出網貸平臺Marcus？
下圖是Lending Club各評級對應的歷史收益，可以說是每況愈下——2065 438+04年，每個評級的收益至少比現在高2%。
智能投顧:西海岸的Wealth front和東海岸的Betterment，包括嘉信理財等老牌資產管理公司也推出了相應的智能理財產品。目標用戶群:亨利(高學歷尚未富裕)，即剛開始在美國工作的白領。
好處:非常低的費用，無門檻，簡單(只需選擇壹個風險偏好)。
寄回國內:由於中美利差，國內理財產品5%左右的收益在美國是非常可觀的。當然，妳要承擔匯率波動的風險。
股票(個股):我們身邊很多朋友投資股票，不管什麽背景，很少有能持續跑贏大盤的。建議妳在剛開始工作的時候，多花點時間在提升自己的專業技能上。炒個股容易，天天盯著大盤，得不償失。
ETF:推薦。
風險低:比個股更分散；
成本低:相比主動管理型基金；
流動性好:想賣就賣，不像某些公募有贖回限制。
ETF降低了散戶投資者投資債券等產品的資金門檻。
公司的期權/股權(金手銬):如果妳的工資很大壹部分是股票或期權，請理性評估公司的未來，避免壹廂情願和控制的錯覺。壹般來說，應該考慮投資其他行業來分散風險。想象妳是雷曼的員工。妳為雷曼工作，買公司的股票，以為妳努力工作，公司的股票就會漲。。然後2008年9月15，工資支票和股票賬戶同時歸零的畫面太美了，我不敢看。
比特幣等加密貨幣:總之建議配置不要超過1%。具體見我另壹個回答:紐約舊聞:比特幣和投資理財有什麽關系？
常見的誤解/建議
投資就是投資，信仰就是信仰。不要混淆它們。為了賺錢而入市，跌下來實際上是出於信仰，這是教科書級別的行為金融學謬論。
市場有效假說:剛開始學金融，就要學會“市場是有效的”。學習這個假設的意義不是讓投資者放棄思考和研究，而是讓投資者對市場產生恐懼:市場已經消化了大部分信息(99.9%)，挖掘/研究剩下的0.1%的信息是極其昂貴/困難的。所以不要看到壹個利好消息就去買股票，因為散戶看到這個信息的時候，已經被市場消化了，反映到價格上了。
沒有所謂的最優配置，不同的人有不同的配置策略:年齡、收入、債務、婚姻狀況、有/有幾個孩子、信托基金寶寶，等等很多因素都會影響壹個人的風險偏好和流動性需求，從而影響資產配置。請結合自身情況分析。
所謂分散風險，並不是指平均分擔投資，比如1/3股票，1/3債券，1/3比特幣。這三類投資的波動性變化很大。如果真的平均分為三個配置，那麽妳會發現，這個投資組合90%以上的波動來自比特幣。資產配置要根據每類資產的波動性和相關性來確定。麻煩？然後讓聰明的投資直接決定。
每個人都有兩種資產:實物資產和人力資產。大部分年輕人的實物資產比人力資產少得多，應該把重點放在改善後者上，而不是折騰前者。最典型的手段是通過接受教育來增加壹個單位時間工作者(班)和壹個工作者(專)的收入。如果買高風險的股票甚至衍生品導致天天盯著市場，不能好好上班/上學，那就得不償失了。
別提美股是阿裏，JD.COM，新浪，聚美優品。。。這些只是美國股市的壹角。而且這個世界上不僅有美股和a股，還有歐股、新興市場股票、大宗商品、債券等等。
“壹年五次就像過河，很少有人五年翻壹倍”。衡量投資業績的時候，不要只看今年賺了多少。更重要的是看夏普比率——增加分子(收益)或減少分母(波動率)可以增加夏普比率。