第壹，合理分配每月工資
(1)工資的30%留作生活費。
首先，每個月固定三分之壹的收入來支付生活費。這部分錢可以用於衣食住行、買日用品、請客人吃飯等事情。這些都是女性性生活不可或缺的部分，能夠滿足生活最基本的物質需求。因為這部分錢需要及時使用，也可以買個貨幣基金或者放在互聯網理財產品裏，想拿就拿，還有微薄的收益。為什麽不呢？
(2)工資的30%用於儲蓄。
其次，每個女人都要給自己制定壹個儲蓄計劃，每個月定期把收入的三分之壹存入銀行，養成儲蓄的好習慣，積少成多，以後就是大錢了。妳可以用十二張存單法，每個月存壹筆錢，也就是會有十二張存單。或者買壹些P2P的固定收益產品，每個月定投，年化收益率6.8%。如果每個月投資2000元，年底可以獲得884元的利息，比銀行活期存款劃算多了。但是，如果妳想堅持存錢，妳必須堅持每個月存錢。
(3)工資的30%用於投資理財。
三分之壹的收益可以用來購買投資理財產品，讓妳有限的資金最大化增值。由於女性的風險承受能力較弱，理財師認為女性應盡量購買壹些固定收益類的理財產品，如銀行理財產品、貨幣基金、P2P固定收益類產品等。在購買理財產品時，不要盲目追求高收益，看清產品的本質，在購買前閱讀理財說明書。
二、工資金融知識
(1)投資+儲蓄
現在，年輕人有很多找樂子的方式。基本上他們每個月的工資除了日常開銷就所剩無幾了，在薪酬管理上花錢似乎微不足道。其實，管好“小錢”，才能做到“少花錢多積累”。而且因為沒錢，選擇理財的渠道有限，承擔的風險有限，理財難度不大。如果不重視小錢，很容易成為月光族。薪資理財比較適合剛開始工作的年輕人，工薪上班族，以及手頭所剩無幾的家庭。假設兩人家庭月收入3000元，除去每月2000元的日常開銷，還有1，000元左右的余額。剩下的錢如果用於投資，相當於被強制儲蓄，進入家庭的財務賬戶。
(2)保險+理財
目前很多保險公司都推出了保險理財產品，不僅有保障功能，還能達到理財的目的。當我們個人收入或家庭結余收入低於1000元時，可以投資保險理財產品。分析認為，對於年輕家庭和青年群體來說，其風險承受能力較強，因此可以考慮具有壹定理財功能的保險產品，既能在很大程度上規避人力不可抗拒的意外風險，又能滿足小家庭和年輕人的理財需求。
(3)剩余資金+固定期限
對於普通家庭來說，需要設立家庭醫療和意外的備用金，但普通家庭總是隨意把這些“散錢”放在活期賬戶裏。像壹些保守的家庭，可以通過辦理壹張具有理財功能的銀行卡，將每月的積蓄存入固定賬戶，這樣每月的強制儲蓄會非常可觀。假設壹個三口之家，除去日常開銷，夫妻兩人每月工資分別存入定期財務賬戶1000元和500元，壹年下來會有18000元的應急備用金，不僅能把小錢變成大錢，還能獲得比活期更劃算的利息。
(4)小額+固定投資
對於有固定收益或者時間不夠的人，可以考慮基金定投，即每月固定時間在指定的開放式基金中投入固定金額，類似於銀行的零存整取。
第三，註意節儉
最後，賺多賺少，別忘了我們民族的傳統美德。如果不能節儉，想怎麽花就怎麽花，那麽賺多少就成了月光。
結論:無論選擇哪種理財組合，都要從自己的實際情況出發，比如風險承受能力、月薪收入水平、專業知識和能力等。
人不理財，不理人。最重要的是在制定了適合自己的計劃後堅持下去。經過時間的洗禮，妳壹定會得到意想不到的收獲。