1.案例簡介
○徐先生
年齡：40歲
職業：高級經濟師
月收入：2萬元
○徐太太
年齡：38歲
職業：外企經理
月收入：1萬元
資產現狀：
兩人月收入大約3萬元左右，並且每年年終根據企業經營績效都會有豐厚的分紅收入，大約每年平均在15萬元左右。前些年，徐先生在房產中投入大量資金，現有三套住房，總價值約405萬。並因此每月有1.5萬元左右的按揭費用。同時，徐先生夫婦將其中的兩套房子出租，每月有1萬元左右的租金收入。家庭的日常開支平均每月5000元，壹年兩次旅遊，費用大致2萬元左右。目前，家裏還有50萬元的閑置資金，全部存了活期。兩人有車有房。是典型的丁克壹族，不考慮育兒計劃，未來暫無大宗消費性安排。
理財目標：
1.短期內因為沒有大宗消費，加上徐先生對2007年的股市依然十分看好，因此希望能夠在今年通過銀行的理財平臺得到較高的投資收益。
2.徐先生對於風險的承受能力較高，只是鑒於平時工作繁忙，沒有時間進入股市炒股，但是依然希望可以分享到股市上漲的收益，並且能夠保證資金的流動性。
3.徐先生夫婦是丁克壹族，目前收入不錯，但是希望能夠在養老方面有些籌劃。
2.理財建議
積極投資首選基金：由於徐先生夫婦平時工作繁忙，對於股市行情的熟悉程度也不高，但是徐先生又希望能夠分享到股市上漲帶來的收益，因此理財師建議其在2007年還是可以多考慮投資基金。
至於具體的基金組合，由於徐先生對資金流動性的需求比較高，因此理財師建議其用10%的資金做債券基金和貨幣基金的投資。貨幣基金每天計息，贖回T+2到賬的特點讓其在很多時候都被視同為現金。債券基金在股市低迷的時候，可以作為替代性投資產品存在。
其次，為了提高該筆資金的收益率，理財師建議徐先生夫婦再將50%的資金25萬用於投資股票型基金。在股票市場走牛的前提下，重點投資股票型基金是最能滿足其分享股市上漲利益的要求的選擇。
最後，理財師建議徐先生夫婦用余下的資金購買壹些混合型基金和指數基金，混和型基金具有牛熊市均有效經營的特點，被譽為進可攻、退可守的基金工具，投資風格穩健。同時指數基金也能在大盤上漲時獲利，因此該組合可以幫助徐先生做好穩固的“後方工作”。
3.其他建議
適當調整投資組合：由於徐先生對流動性和股市的雙重偏好，因此理財師在給其的短期建議中介紹的都是基金投資。事實上，理財師認為徐先生夫婦也可以用50萬資金中的壹部分購買銀行的壹些理財產品，雖然收益可能無法達到股票型基金那麽高，但是從理財組合的角度來看，配置壹些銀行理財產品，雖然在收益率和流動性上比基金稍遜，但是在本金方面卻更加有保障壹些。
養老資金籌劃：根據徐先生夫婦的收支狀況，每月還有2萬元的盈余，為了保證其不因為將來退休而使生活質量下降，建議每月劃撥5000元選用定期定額的方式進行混合型基金的投資。
增加保險計劃：建議徐先生夫婦增加壹些保險方面的投入。兩人的保障問題在整個家庭的規劃中顯得比較弱，因此建議他們適當購買壹些針對重大疾病、意外以及養老方面的保險，壹方面可以在發生意外的時候讓家庭經濟不至於壹下子陷入困境，另壹方面也能夠對基金定投養老計劃有個補充。投入資金建議不超過家庭年收入的10%。