據去年6月《大連晚報》題為《退休了我們靠什麽養老？》的報道分析：如果現在社保平均工資為1386元，並以每年5%的速度遞增，30年後社保平均工資應該達到5990元；按照60%的養老金替代率(指退休後收入占退休前收入的比例)計算的話，30年後每個月可能要有3594元才能維持基本生活。而事實上，當我們老的時候，基本養老金的替代率可能達不到60%的水平；據權威部門比較樂觀的預測，30年後，如果替代率能達到30%就已經比較理想了。因此，30年後我們要維持基本生活或保持生活水平不致下降，除了要依靠國家的那壹塊，還必須從現在就開始積累。
如按照《大連晚報》的這個測算，我們應該為退休後每個月準備約1797元的補充養老金。這樣在不考慮通貨膨脹的情況下，假設55歲退休，養老至85歲計算，也需要自我積累64.7萬元的補充養老金。
那麽，怎樣積累呢？對於工薪階層來說，最可靠的養老金積累來源仍是工資收入。在進行積累的同時，進行適當投資，目標是規避風險，擊敗通貨膨脹率，保持自己積累的穩定升值，而不要指望依靠“暴利”來養老。
這裏介紹壹種用“定期定額”的方法，每月用“小錢”最終換取“大錢”。如投資貨幣市場基金，按照目前平均年收益率水平2%估算，如果每月定期定額投資1500元，30年後這筆積累應也可超過73萬元了。而貨幣市場基金是壹種銀行儲蓄的“替代品”。現在銀行活期儲蓄年收益率才0.576%(稅後)，而目前貨幣市場基金———華安現金富利的平均年收益率約在2%左右，且免交利息稅。另外，華安現金富利的收益是每天計息、每月壹結的，也就是月復利滾存，充分利用了復利的時間效應。
具體操作方法：先去民生銀行或興業銀行上海分行的網點，開通華安基金電子直銷即“華安銀基通”業務；在華安基金網站約定定期定額的資金額，到時自動完成扣款及申購華安現金富利；並從現在開始，除了留足每月必需的生活費用外，每月在扣款日之前將“固定小錢”存入資金卡。如果您有不定期的獎金等收入也可即時用電話購買進華安現金富利。
按此積累，等到退休的時候，您有望在基本養老金以外，積累起壹筆自己的補充養老資金，過上壹種更悠閑的生活！