成功的理財強調理財規劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財規劃的第壹步是做好家庭理財規劃。整體而言，家庭理財規劃包括三個方面:壹是設定家庭理財目標；其次，把握當期收支和資產負債；最後，如何利用投資渠道增加家庭財富。應該說，壹份好的家庭理財規劃，至少應該適當考慮家庭經濟生活中的幾個“宏觀”問題:
1，適當開源，增加家庭收入，利用各種投資實現資產增值；
2.控制預算，提倡節流，削減不必要的開支；
3.系統考慮家庭重要支出(如高等教育資金)，有效積累大額長期資金；
4.確保家庭財產安全，妥善管理家庭資產；
5.處理好家庭風險，防患於未然。
在做家庭理財規劃的時候，壹個很重要的原則就是所有的目標都要具體可行。具體是指:
1，理財目標壹定要明確量化；
2.盡量對自己家庭的財務狀況有壹個全面準確的了解，避免過於雄心勃勃，不切實際，以免在理財過程中顧此失彼；
3.家庭理財要善用稀缺的貨幣資源，為家庭創造更大的效用和收益。
可行性的意思是:努力就能實現。如果妳盡力達成目標，最好不要列入計劃。事實上，沒有人能夠也不可能把所有的事情、希望和理想都納入計劃並實現。家庭理財規劃充分權衡需求與可能的關系；理財規劃不是純粹為了錢而做的。
另壹方面，在進行家庭理財規劃時，也要註意他們在人生不同階段的理財需求是不同的，這就形成了生命周期理財規劃理論，引起了世界的高度重視。所謂生命周期大致可以分為以下幾個重要階段:
成長期是指從出生到20歲左右的時期，重點是教育和學習與就業相關的知識和技能，在經濟來源上主要依靠父母或其他來源。
培育期，開始工作，步入社會。這期間主要滿足了成家立業和經濟上撫養孩子的需要。收獲期是指40歲到60歲之間的時期，這壹時期收入逐漸增加，地位逐漸提高，子女逐漸長大，也是為退休做財務準備的階段。
休養期是指辭掉工作，安享晚年的老年家庭。他們的財務問題主要是如何合理使用自己的養老金和前期積蓄。因此，合理的家庭理財整體規劃必須突出生命周期中的不同階段，以滿足家庭生活不同階段的具體需求和整體要求。
總結:
確定家庭的理財目標，制定理財計劃，運用各種理財工具，達到積累和合理使用財富的目的，從而實現這些目標。
如果把理財比作旅行，需要確定以下幾點:妳現在在哪裏——也就是目前的家庭經濟狀況；何去何從——未來財務目標；如何到達目的地——實現目標的手段和步驟。只要按照這三步走，妳的理財目標就近在咫尺了。
第壹步，總結家庭現狀。
在開始理財之前，需要了解家庭目前的財務狀況，相當於財富旅行的起點。如果沒有健康的財務狀況，就不會有美好的財務前景。
每月收入和支出資產保險
第二步，規劃未來目標。
充足備用金主要用於滿足臨時失業、突發事故等突發情況引起的現金需求。
房子，車子，車票，孩子，誰都不能落下。
意外險35歲以後，需要買壹些重疾保險。
家庭理財保險基本分為財產保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體(即保險對象)為基礎的。當被保險人身故、患殘疾、疾病或達到合同約定的年齡和期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據保險合同承擔給付保險金的責任。人身保險業務，根據保障範圍，可分為壽險、健康險、意外傷害險三大類。財產保險涵蓋家庭財產，如汽車。