更深壹層的理解是，如果通過銀行購買基金或保險產品。產品本身的設計、投資和管理完全由基金公司或保險公司負責，而銀行作為銷售代理，負責銷售過程的各個環節，如銷售人員的培訓、持證上崗、投資者風險承受能力的評估、合規銷售、避免銷售誤導、與基金/保險公司合作為投資者提供良好的後續服務等。
通過銀行購買基金或保險產品需要註意什麽？
第壹，了解妳買的產品的性質，妳壹定要確認妳買的是什麽產品。如果是基金，妳壹定要知道它屬於什麽類型的基金，風險收益特征和交易規則是什麽。特別需要註意的是，保險不應該作為銀行理財產品購買。保險最重要的功能是保障。很多投資者在聽了工作人員片面的信息後，壹時沖動購買產品。經過壹段時間的猶豫甚至幾年後，他們發現產品的表現與自己的預期相差太大，從而因為當初沒有理解清楚而產生矛盾和沖突，最常見的就是買保險產品當理財產品。
第二，充分認識銀行和基金保險公司的作用。許多投資者憑借對銀行的信任和對銀行理財產品的傳統了解，購買了銀行銷售的產品。要確定產品的發行人和銀行只是代理銷售。
第三，確保簽署的產品數據和信息正確有效，並親自簽署相關業務憑證，否則可能影響產品的投資有效性或對產品利益產生重大影響。