分析如何給持倉基金做診斷
從會計角度透析，基金是壹個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們提到的基金主要是指證券投資基金。小編在此整理了如何給持倉基金做診斷，供大家參閱，希望大家在閱讀過程中有所收獲!
核心解決的問題：
股債搭配，解決市場系統性風險問題;將不同風格的權益產品都進行配置，相當於在產品層面也進行了分散，解決非系統性風險問題。
這樣做的好處有三個：
1、壹套簡單可執行的方法對其現有持倉進行檢視;
2、解決系統性和非系統性風險的問題;
3、可以騰挪出來更多產品配置的空間;這也是我們在給客戶做基金診斷時的更大價值的好處，診斷的目的其實是糾偏及查漏補缺。
具體的步驟：
1、看股債搭配是否合理;
股債搭配是否合理的基本準則是，不能只股不債，或只債不股。即滿倉權益基金，或全部都是理財產品或債券基金。這都是極端的不正確。
而在這其中的配置比例，是否是完全遵守保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型客戶的客戶類型進行的標準比例進行的股債配置，其實並沒有那麽嚴苛，在各種類型客戶的配置比例基礎上上下浮動10-20%都是可以接受的。
因為這是戰術資產配置給予我們的操作空間，而究竟我們是在原有標準基礎上給客戶超配了10-20%還是低配了10-20%則是根據我們對於市場接下來壹段時間的行情走勢來判斷的。
2、看股類是否主動、被動都涵蓋;
是否是包含了主動管理型基金和被動管理型基金，在散戶機構化的浪潮中，優秀的主動管理型基金大幅跑贏指數，有超額收益的事實可能還會長期存在，但即便如此，並不能就說指數型基金就沒有配置的價值了，恰恰相反，指數基金具有費用低廉、足夠分散、長期能夠充分反映經濟增長的眾多優點。所以，依然值得部分配置。
3、看主動權益風格是否包括了價值和成長;
所謂的權益投資風格，往細了分，可以分出很多，但是往大了看，其實就兩大類，就是偏價值，或者是偏成長，所謂投資的主動管理權益產品至少在大的方向上這兩個風格都得具備，不然市場風格偏向壹邊，就容易導致滿倉踏空風險的出現。
4、再往下就是可以看是否有配置部分核心主題or板塊產品。
在上面都進行了有效的配置之後，就可以滿足壹些個性化的需求了，部分市場熱點或是自己、客戶研究、關註特別多的領域可以進入我們投資的視線，經過深度跟蹤和分析後進行部分倉位的投資。
5、最後就是這些產品的短、中、長期表現觀察了，如果持續表現墊底，就可以賣出了。
如果中、長期表現優異，短期表現差強人意，可以適當加倉。如果中、長期表現差強人意，短期表現突出，可以保留觀察。永遠記住，不要按照自己人性使然的方向，把賺錢的產品頻繁賣掉，而把虧錢的產品壹直保留，因為人性會指引我們說，虧錢的不能賣，壹旦賣了浮虧就變成了真虧，但這就如同我們選擇了壹批員工試用，持續把表現優秀的員工開除，而把表現很差的員工保留，持續給他們機會壹樣荒謬。
以上各步，如果在檢視的過程中，對應的步驟存在問題，就要優選缺失的那部分產品進行適當補入。而最後壹步，墊底的產品直接賣掉，這都為新入產品提供了空間。
以上5步，如果用壹句話進行總結成基金配置的基本原則，就是這16個字——股債搭配、分散投資、優選補入，末位淘汰。
註意事項：
壹要註意根據自己的風險承受能力和投資目的安排基金品種的比例。挑選最適合自己的基金，購買偏股型基金要設置投資上限。
二要註意別買錯“基金”。基金火爆引得壹些偽劣產品“渾水摸魚”，要註意鑒別。
三要註意對自己的賬戶進行後期養護。基金雖然省心，但也不可扔著不管。經常關註基金網站新公告，以便更加全面及時地了解自己持有的基金。
四要註意買基金別太在乎基金凈值。其實基金的收益高低只與凈值增長率有關。只要基金凈值增長率保持領先，其收益就自然會高。
五要註意不要“喜新厭舊”，不要盲目追捧新基金，新基金雖有價格優惠等先天優勢，但老基金有長期運作的經驗和較為合理的倉位，更值得關註與投資。
六要註意不要片面追買分紅基金。基金分紅是對投資者前期收益的返還，盡量把分紅方式改成“紅利再投”更為合理。
七要註意不以短期漲跌論英雄。以短期漲跌判斷基金優劣顯然不科學，對基金還是要多方面綜合評估長期考察。
八要註意靈活選擇穩定省心的定投和實惠簡便的紅利轉投等投資策略。
近兩年來許多投資者購買的基金收益普遍不太理想，是什麽原因造成絕大部分基金的大幅虧損對於投資者的這些疑問，上海證券基金評價中心分析師李穎指出，首先基金產品本質是壹攬子證券投資組合，基金的收益表現與投資標的基礎市場的表現密不可分。在股票市場連續下跌的市場環境下，以投資股票為主的股票型基金、混合型基金等也難以取得正收益。在股市上漲的行情下，偏股型基金往往大部分能取得正收益。所以，基金也不可能創造神話，在近幾年市場連續下跌的行情下創造很高的正收益。
從長期的績效來看，大部分情況下，基金的整體表現要好於個人投資者，尤其在牛市和震蕩市場的比較優勢更為突出。如2006年和2007年均有超過八成的股票型基金取得了100%以上的回報，而個人投資者這壹比例均達不到2012年近50%的股票型基金取得了5%至30%的回報，而調查顯示有超過50%的個人投資者虧損幅度在5%至50%。因此，基金仍不失為個人投資者參與資本市場的壹個較好的投資工具。
無論是中國股市建設、經濟發展還是資產管理行業的各種問題，都不是短期能夠消除的，都需要市場整體的理性來推動。但是作為投資者本身，壹定要衡量清楚自身的風險承受能力，不能盲目的聽信銷售人員的宣傳。如果自身風險承受能力較弱或是短期要使用的資金，不能投入太多在單壹的股票類基金中，以免受到股市波動風險的沖擊較大。因此，對於個人投資者而言，更有實際意義的，應該是抱有長期投資的心態，根據自身的風險承受能力和續期選擇相應適合的基金產品，避免過度追逐短期收益突出的熱點基金、多關註長期業績相對較為穩健的基金，通過定投、組合配置來分散風險、獲取長期穩健的回報。
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